银行购买 AI 工具前，应先问能否建设可复用的底层能力

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银行购买 AI 工具不应逐个解决单点问题，而应优先建设可复用的决策引擎、数据模型和治理层，避免 agent sprawl 与技术债务。典型银行很快可能运行多达 30 个彼此隔离的 AI agents；MIT 研究发现，95% 的组织未从生成式 AI 投资中获得可衡量回报。