La Reserva Federal solicita comentarios sobre una propuesta para revisar los requisitos de los programas bancarios contra el blanqueo de capitales, que exigiría a los bancos asignar recursos contra el blanqueo de capitales en función del riesgo, incorporar las prioridades contra el blanqueo de capitales de FinCEN en las evaluaciones de riesgo y centrarse en los fallos graves de implementación; los comentarios deberán presentarse en un plazo de 60 días después de la publicación en el Registro Federal.
推荐理由：La Reserva Federal prevé orientar la supervisión contra el blanqueo de capitales hacia un enfoque basado en el riesgo y centrado en los fallos graves de implementación, por lo que los bancos pueden anticipar los cambios en la asignación de recursos de cumplimiento y en el enfoque de las inspecciones.
7 julmar
martes
Bank of EnglandSource summarySeleccionadoPuntuación de IA7979
El Comité de Política Financiera de Bank of England (FPC) mantiene el colchón de capital anticíclico del Reino Unido (CCyB) en 2% y señala que el rápido desarrollo de frontier AI está aumentando los riesgos para la estabilidad financiera a través de los canales de ciberseguridad y resiliencia operativa. El comité también propuso medidas para ajustar el marco del ratio de apalancamiento bancario y respaldó una declaración de política y un borrador de código de conducta para las stablecoins sistémicas denominadas en libras esterlinas.
推荐理由：El material incorpora la valoración de activos relacionados con la IA, la expansión del financiamiento y los riesgos cibernéticos a la evaluación de la estabilidad financiera, y presenta medidas políticas concretas sobre el CCyB y las reglas de capital bancario.
El Retail Payments Infrastructure Board (RPIB) del Reino Unido ha iniciado una consulta sobre el diseño de la próxima generación de infraestructura de pagos minoristas, para recabar opiniones sobre el futuro proyecto de infraestructura. La consulta abarca los procesos de pago, las principales decisiones de diseño y las prioridades, y contempla apoyar los pagos de cuenta a cuenta en el punto de venta y unos pagos transfronterizos mejorados, manteniendo las funcionalidades existentes.
推荐理由：La consulta incorpora los pagos de cuenta a cuenta, los pagos transfronterizos y su conexión con los sistemas existentes en el alcance del diseño; las respuestas influirán en el proyecto de alto nivel de la próxima generación de infraestructura de pagos minoristas del Reino Unido.
FINTRAC actualizó el 23 de junio la guía, los formularios de declaración y la documentación técnica relacionados con las instrucciones del Ministro de Finanzas de la República Islámica de Irán. Los nuevos requisitos consideran de alto riesgo todas las transacciones originadas en Irán o dirigidas a Irán, independientemente del importe, y exigen verificar la identidad de cada cliente solicitante o beneficiario, llevar a cabo la diligencia debida del cliente, registrar el origen de los fondos o de la moneda virtual y el propósito de la transacción, y reportarla a FINTRAC. Las transacciones por debajo del umbral habitual de declaración deben utilizar el informe correspondiente y marcarse con “IR2020”; los casinos pueden seguir utilizando el informe de operación sospechosa para declarar los pagos por debajo del umbral hasta el 23 de diciembre de 2026.
推荐理由：FINTRAC ha incorporado los requisitos de identificación, diligencia debida, conservación de registros y declaración de las transacciones relacionadas con Irán a distintos formularios y umbrales, lo que permite a los equipos de cumplimiento ajustar sus procesos.
BIS — Media releasesSource summarySeleccionadoPuntuación de IA7575
BIS señaló que el sistema monetario y financiero de próxima generación debe incorporar la tecnología de tokenización en un sistema financiero de dos niveles respaldado por bancos centrales y bancos comerciales, al tiempo que aborda las deficiencias de las arquitecturas actuales de las stablecoins. BIS indicó que los diseños actuales de las stablecoins presentan deficiencias en la unicidad monetaria, la capacidad de reembolso y la interoperabilidad entre libros contables, y que su adopción generalizada también podría afectar a la financiación bancaria, la oferta de crédito y la estabilidad financiera. El informe propone integrar distintas formas de dinero tokenizado mediante un libro contable unificado, y utiliza Project Agorá para mostrar un prototipo de pagos mayoristas transfronterizos en el que participan ocho bancos centrales y más de 40 instituciones reguladas.
推荐理由：BIS sitúa la capacidad de reembolso de las stablecoins, los riesgos para la estabilidad financiera y la propuesta del libro contable unificado dentro del mismo marco de políticas, y utiliza Project Agorá para ilustrar el potencial de aplicación de los pagos mayoristas transfronterizos.
Bank of England publica una declaración de política para los emisores de stablecoins sistémicas y un proyecto de normas del «Código Operativo», avanzando en la construcción del marco regulatorio británico para las stablecoins. Las normas elevan del 60% al 70% la proporción máxima de activos con intereses dentro de los activos de reserva; el resto de los activos se depositará en el banco central. También establecen para cada stablecoin sistémica un límite temporal inicial de emisión de £40 billion. El plazo para presentar comentarios sobre el proyecto de normas finaliza el 22 September 2026. Bank of England prevé finalizarlas antes de finales de 2026, y las stablecoins reguladas podrán operar en Reino Unido a partir de 2027.
推荐理由：El material concreta la composición de los activos de reserva y el límite de emisión de las stablecoins sistémicas, y proporciona parámetros específicos para que los emisores evalúen el margen de negocio y las medidas de cumplimiento dentro del marco regulatorio británico.
Federal Reserve Board solicitó comentarios el 18 de junio de 2026 sobre una propuesta que exigiría a algunos emisores de stablecoins de pago mantener programas eficaces de identificación del cliente. La propuesta introduciría requisitos de identificación del cliente equivalentes a los aplicables a bancos y cooperativas de crédito, y sería publicada conjuntamente por Federal Reserve Board y otras cuatro instituciones; los comentarios deberán presentarse dentro de los 60 días posteriores a la publicación de la propuesta en Federal Register.
推荐理由：La propuesta alinea los requisitos de identificación del cliente de algunos emisores de stablecoins de pago con los de bancos y cooperativas de crédito, y establece claramente el plazo para presentar comentarios, lo que facilita evaluar el alcance de sus obligaciones de cumplimiento.
Bank of England publicó en las actas de la primera reunión del RTGS CHAPS Industry Forum la hoja de ruta de cambios en los servicios; CHAPS abrirá a la 1:30 a partir de septiembre de 2027.
推荐理由：El material detalla el calendario de cambios de RTGS y CHAPS desde 2026 hasta después de 2028, incluidos aspectos clave como los horarios de apertura, las API y la resiliencia de la liquidación.
Plaid 将 Plaid Link 接入 Fin AI Agent，联合客户可在 Fin Messenger 聊天中安全连接或重新连接银行账户，无需离开对话。客户现可提交加入 open beta 的意向；Fin 活跃使用后平均将首次响应时间从约 38 分钟降至约 2 分钟，双方预计进一步将首次响应和问题解决时效缩短至数秒。
Federal Reserve, Federal Deposit Insurance Corporation y Office of the Comptroller of the Currency actualizaron conjuntamente un documento interinstitucional para eliminar aún más las referencias al «riesgo reputacional». Los organismos reguladores señalaron que la medida busca garantizar que las decisiones de supervisión se basen en riesgos financieros sustanciales, evitar que el concepto se utilice para presionar a los bancos a limitar el acceso de personas y empresas legítimas a servicios financieros, y seguirán revisando otros materiales regulatorios.
推荐理由：Esta actualización aclara aún más los límites entre las referencias al «riesgo reputacional» en los documentos de supervisión bancaria y las decisiones de supervisión, lo que facilita a los bancos entender la base regulatoria y reduce el margen para el uso indebido de este concepto.
Regina Police Service在Project Anchor多机构人口贩运调查中，对一人提出与人口贩运相关的指控。FINTRAC提供的金融情报得到认可，其依据加拿大各地企业提交的金融交易报告，为执法和国家安全调查提供协助；调查于2025年12月启动，涉及一名在加拿大西部包括Regina遭人口贩运的女性受害者。