Payments Semanal · 2026-W42Semanal
PAY.NEWS
Expansión de los pagos con stablecoins y endurecimiento de la regulación
Esta edición abarca del 12 al 18 de octubre de 2026. Varias grandes instituciones financieras estadounidenses enfrentan multas, acciones de ejecución e investigaciones por cuestiones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales, las sanciones o las políticas de servicio al cliente; también se han emitido nuevas advertencias sobre los riesgos de sanciones en las cadenas de pagos transfronterizos. La UE avanza en la regulación de las stablecoins y los tokens de dinero electrónico en el marco de MiCA, y USDC se convierte en el primer token de dinero electrónico significativo. Varias instituciones han obtenido progresivamente licencias de pago, bancarias y de criptoactivos. Visa, Mastercard, Stripe, SAP y otras empresas están ampliando sus capacidades de pagos con stablecoins, emisión de tarjetas, pagos por cuenta de terceros y liquidación empresarial para cubrir más países y comercios. También se han producido avances en las recompras de bonos del Tesoro tokenizados, las infraestructuras de mercado DLT y los pagos offline con tarjetas bancarias, mientras que el sector de los activos digitales enfrenta simultáneamente requisitos más estrictos de custodia, negociación y protección de los fondos de los clientes.
La aplicación de las normas contra el blanqueo de capitales continúa intensificándose
Resumen de secciónLos reguladores estadounidenses están intensificando las medidas contra los grandes bancos y las instituciones de pago por sus responsabilidades en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y cumplimiento de sanciones. Bank of America enfrenta una multa de más de 1.210 millones de dólares, mientras que American Express fue multada con 350 millones de dólares y recibió una orden de cese; la OCC y la CFPB también están examinando, respectivamente, las restricciones del servicio al cliente y las políticas relacionadas. La OFAC advierte que los riesgos de sanciones pueden transmitirse a través de bancos corresponsales e intermediarios.
Bank of America recibe una multa de más de $1.21 billion por deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y cumplimiento de sanciones
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos impuso a Bank of America una multa de más de $1.21 billion por deficiencias en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y cumplimiento de sanciones; el banco reconoció haber infringido la 《Bank Secrecy Act》. De ese importe, Bank of America pagará $750 million a la OCC, mientras que la OFAC alcanzó por separado un acuerdo de $11.6 million por infracciones de sanciones. La OCC afirmó que el sistema de monitorización del banco presentaba deficiencias graves, lo que provocó retrasos en la presentación de informes sobre transacciones sospechosas relacionadas con decenas de miles de millones de dólares.
La OCC y la Federal Reserve emprenden acciones de ejecución contra American Express por deficiencias en materia de AML
La OCC y la Federal Reserve emprendieron simultáneamente acciones de ejecución contra American Express y sus filiales por deficiencias en sus programas de AML. American Express National Bank recibió una multa civil de $350 million y una orden de cese.
Un informe de la OCC alega que nueve bancos cancelaron servicios financieros a clientes por sus posturas políticas o religiosas
La OCC publicó un informe de seguimiento de 47 páginas en el que alega que las políticas o prácticas de JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC, Capital One, TD y BMO entre 2020 y 2025 pudieron influir en la cancelación de servicios bancarios basada en las inclinaciones políticas o religiosas de los clientes.
PYMNTS10.08La OFAC advierte: los riesgos de sanciones pueden ocultarse en lo más profundo de las cadenas de pagos transfronterizos
La OFAC advierte que las instituciones financieras extranjeras que continúen operando con entidades sancionadas podrían ser objeto de medidas en cualquier momento y sin previo aviso, y que los riesgos de sanciones también pueden transmitirse a los pagos transfronterizos a través de bancos corresponsales e intermediarios. El artículo señala que las empresas no solo deben examinar al beneficiario, sino también prestar atención a la ruta de pago, las relaciones de compensación en dólares y los canales alternativos; datos de pago más completos, como los de ISO 20022, pueden ayudar a reducir la falta de transparencia de la cadena.
Expansión de los pagos con stablecoins
Resumen de secciónLas stablecoins están pasando de las operaciones con activos digitales a los pagos transfronterizos por cuenta de terceros, el consumo en comercios, los pagos empresariales y la gestión de fondos. Mastercard y BVNK conectan monedas fiduciarias y stablecoins mediante una única API; Visa Direct admite la precarga en USDC; Stripe amplía los pagos y la emisión de tarjetas con stablecoins; y SAP integra la liquidación con stablecoins en el ERP empresarial.
Fintech News Singapore10.16Mastercard y BVNK lanzan una plataforma de pagos con monedas fiduciarias y stablecoins
Mastercard y BVNK lanzaron Mastercard Global Money Platform, que mediante una única API permite a bancos, empresas fintech y compañías mantener, convertir, pagar y gastar monedas fiduciarias y stablecoins.
Digital Transactions News10.15Visa y Mastercard lanzan servicios de pago con stablecoins para pagos transfronterizos por cuenta de terceros y compras en comercios de todo el mundo
Visa lanzó un servicio comercial para Visa Direct que incorpora stablecoins y, a través de Inyo Global, permite a las empresas enviar pagos nacionales e internacionales por cuenta de terceros a más de 180 países; Mastercard, por su parte, lanzó Global Money Platform junto con BVNK. La plataforma permite a los usuarios gastar stablecoins en cientos de millones de comercios de todo el mundo que aceptan Mastercard. Entre los usuarios iniciales se encuentran Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem y Almond Fintech.
Stripe BlogDe primera mano10.16Stripe amplía Global Payouts y la emisión de tarjetas con stablecoins, y lanza una pila de API unificada
Stripe presentó tres actualizaciones globales dirigidas a empresas fintech, entre ellas la ampliación de Global Payouts, el lanzamiento de la emisión de tarjetas con stablecoins en 27 países de la UE y la oferta de una pila de API unificada. Global Payouts ahora admite pagos instantáneos con stablecoins a 160 mercados y pagos en monedas tradicionales a más de 100 mercados; las tarjetas con stablecoins están disponibles en más de 65 países de todo el mundo y está previsto ampliar la cobertura a 100 países antes de finales de 2026.
PYMNTS10.17Visa Direct lanza la función de precarga con stablecoins, con Inyo Global como primer participante
Visa Direct comenzó a ofrecer a las empresas de pagos transfronterizos una función de precarga con stablecoins, que permite a los clientes y socios elegibles prefinanciar casi en tiempo real los fondos para pagos transfronterizos de Visa Direct utilizando USDC. El primer participante, Inyo Global, ya ha integrado esta capacidad en su plataforma; las empresas pueden gestionar los pagos transfronterizos a través de las API existentes de Inyo, con cobertura en más de 180 países.
SAP lanza SAP Pay, integrado en SAP Cloud ERP, con liquidación mediante transferencias bancarias y stablecoins
SAP lanzó SAP Pay, que integra la ejecución de pagos y la conciliación de transacciones en SAP Cloud ERP, y admite pagos ACH, transferencias bancarias, cheques y liquidaciones transfronterizas con stablecoins. El servicio ya está disponible oficialmente en Estados Unidos y el Reino Unido para pagos a proveedores y gestión de fondos, con el objetivo de reducir los retrasos derivados del procesamiento de archivos bancarios, el procesamiento externo de pagos y la conciliación manual.
Las licencias impulsan la localización del mercado
Resumen de secciónMiCA y las licencias regulatorias de pagos en distintas jurisdicciones se han convertido en una base importante para la expansión de las stablecoins y los servicios de criptoactivos. La EBA supervisará directamente ciertos asuntos prudenciales de los emisores de USDC; Noah, KPay, Ant International y Qivalis han obtenido las licencias correspondientes; Visa ha iniciado los preparativos para establecer una entidad nacional de compensación de tarjetas bancarias en China; y Kraken ha obtenido una licencia completa de VARA en los Emiratos Árabes Unidos.
Fintech News Switzerland10.15La EBA designa USDC como el primer token de dinero electrónico significativo conforme a MiCA
La EBA designó USDC como token de dinero electrónico significativo conforme a MiCA. Entre los 45 EMT declarados actualmente en la Unión Europea, USDC es el primero en obtener esta condición. A partir del 12 November 2026, la EBA será directamente responsable de los fondos propios del emisor, los activos de reserva, la liquidez y los planes de recuperación y reembolso; la ACPR francesa continuará encargándose de la gobernanza, las participaciones cualificadas, las evaluaciones de idoneidad, la externalización y los conflictos de intereses.
Payments Cards & Mobile10.16Noah obtiene licencias de MiCA y PSD2 y amplía los pagos con stablecoins a los 27 mercados de la UE
El proveedor de pagos con stablecoins Noah obtuvo una licencia como proveedor de servicios de criptoactivos conforme a MiCA y una licencia como entidad de pago conforme a PSD2, lo que le permite ofrecer servicios de pago con stablecoins y monedas fiduciarias en los 27 Estados miembros de la UE. Las licencias respaldan la tenencia, conversión y transferencia de stablecoins en nombre de los clientes, así como los pagos en moneda fiduciaria mediante transferencias de crédito. Noah también declaró que buscará conectarse directamente a la red SEPA. La empresa afirma que su red de servicios ya cubre más de 150 mercados y 60 monedas, y que los clientes pueden completar el KYC y el KYB a través de un único proveedor regulado.
Fintech News10.14Visa obtiene la aprobación para iniciar los preparativos de una entidad nacional de compensación de tarjetas bancarias en China
Visa obtuvo del Banco Popular de China la aprobación de su Application to Prepare, con lo que inició formalmente los preparativos para establecer una entidad nacional de compensación de tarjetas bancarias en China. Esta aprobación solo permite a Visa avanzar en los preparativos de conformidad con las normas del Banco Popular de China; Visa aún deberá completar los procedimientos pertinentes antes de poder llevar a cabo actividades nacionales de compensación de tarjetas bancarias en China.
Fintech News10.15Ant International obtiene las licencias RPSCS y SVF del banco central de los EAU
Ant International obtuvo del banco central de los Emiratos Árabes Unidos una licencia Retail Payment Services and Card Schemes Category II (RPSCS) y una licencia Stored Value Facilities (SVF).
Fintech News Singapore10.15KPay obtiene de la MAS una licencia MPI en Singapur
La MAS otorgó a KPay Merchant Service (Singapore) Pte. Ltd., filial de KPay, una licencia Major Payment Institution (MPI), que le permite prestar en Singapur servicios de adquisición de comerciantes, transferencias nacionales y transferencias transfronterizas.
CoinDesk10.14El banco central neerlandés concede a Qivalis una licencia de entidad de dinero electrónico
El banco central neerlandés concedió a Qivalis, respaldada por 37 bancos europeos, una licencia de entidad de dinero electrónico, acercándola a la emisión de tokens de dinero electrónico denominados en euros. Qivalis aún debe publicar un libro blanco y cumplir otros requisitos de MiCA, y planea distribuir los tokens en los próximos meses a través de bancos, plataformas de intercambio de criptomonedas y proveedores de servicios de pago. Conforme a MiCA, los titulares de tokens de dinero electrónico pueden reembolsarlos en cualquier momento a su valor nominal, y los tokens no pueden pagar intereses.
Kraken obtiene a través de Payward una licencia completa de VARA y entra en los mercados al contado y de margen de los EAU
Kraken obtuvo a través de su empresa matriz Payward las licencias completas de corretaje, gestión e inversión en criptoactivos de la VARA de Dubái, lo que le permite prestar servicios en los EAU a inversores minoristas e institucionales. Los usuarios de los EAU podrán utilizar AED para operar con productos al contado y de margen, así como depositar y retirar fondos directamente en dírhams de los EAU; los clientes institucionales también podrán utilizar servicios de negociación OTC y Kraken Prime.
La infraestructura de activos digitales queda sujeta a regulación
Resumen de secciónEl comercio de activos digitales, la custodia y la infraestructura financiera tokenizada siguen desarrollándose, pero los límites regulatorios también se están endureciendo. BNY completó una operación de recompra tripartita de bonos del Tesoro de Estados Unidos tokenizados, y la UE propone elevar el límite de escala de las infraestructuras de mercado DLT; Rusia limitará las transferencias de criptomonedas P2P de particulares, mientras que Australia propone reforzar los requisitos aplicables a los fondos de clientes, la transparencia y la solvencia de las plataformas de intercambio y los custodios.
Rusia pondrá fin a las operaciones de criptomonedas P2P entre particulares en julio de 2027 y 11 instituciones obtienen licencia
El banco central ruso aclaró que las transferencias de criptomonedas P2P entre particulares solo podrán realizarse hasta el 1 de julio de 2027; después, las monedas digitales deberán transferirse a través de billeteras de custodia autorizadas. El banco central ruso ya ha autorizado a 11 instituciones a realizar actividades de negociación de criptomonedas, entre ellas Sberbank; en esta etapa, los únicos activos que pueden negociar los inversores minoristas son Bitcoin, Ethereum y USDT de Tether.
Ledger Insights10.12Los ministros de Finanzas de la UE apoyan elevar el límite del DLT Pilot Regime a €300 billion; Lagarde se opone
El Consejo de la Unión Europea alcanzó un consenso principal sobre su posición negociadora respecto al MISP. Apoya elevar de €6 billion a €300 billion el límite para una única infraestructura de mercado DLT dentro del DLT Pilot Regime, manteniendo la posibilidad de elevarlo en el futuro a €500 billion mediante un acto delegado de la Comisión.
CoinDesk10.15La ASIC propone endurecer las normas para las plataformas australianas de criptomonedas y los custodios de activos digitales
La Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) propuso nuevas normas que exigen a las plataformas de criptomonedas y a los custodios de activos digitales proteger los fondos de los clientes, mejorar la transparencia de las operaciones y cumplir requisitos financieros. Las normas entrarán en vigor el 8 de abril de 2027; las empresas existentes podrán solicitar una licencia antes del 7 de octubre de 2027 y seguir operando mientras se revisa su solicitud. La consulta finalizará el 27 de noviembre y se prevé que las directrices y normas definitivas se publiquen en marzo de 2027. La ASIC afirma haber recibido más de 140 solicitudes de autorización de servicios financieros relacionados con activos digitales.
BNY completa en la plataforma Tradeweb la primera operación de recompra tripartita con bonos del Tesoro de Estados Unidos tokenizados
BNY y Citadel Securities completaron en la plataforma Tradeweb una operación de recompra tripartita utilizando como garantía bonos del Tesoro de Estados Unidos tokenizados. Los valores tokenizados se registraron en el libro mayor privado de BNY y la liquidación se redujo a unos minutos, en lugar de T+1.
Payments Cards & Mobile10.12Mastercard introducirá en Europa requisitos para los pagos offline con tarjetas bancarias
A partir de febrero de 2027, Mastercard exigirá que las nuevas tarjetas de crédito y débito emitidas en Europa admitan pagos offline, y desde mayo exigirá que los nuevos terminales y los terminales sustituidos de los comercios minoristas clave admitan esta función. Cuando no haya conexión, el terminal podrá aprobar localmente las transacciones hasta un límite máximo de €200, conforme a los parámetros de gasto preestablecidos por el emisor en el chip de la tarjeta bancaria; cuando se restablezca la conexión, las operaciones se enviarán para su compensación. Esto se aplicará a necesidades básicas como supermercados, tiendas de comestibles, gasolineras, farmacias y terminales de viajes o venta de billetes.