Payments Semanal · 2026-W45Semanal
PAY.NEWS
Endurecimiento de la regulación de pagos y avances en la tokenización
Esta edición abarca del 2 al 8 de noviembre de 2026. La regulación mundial de los pagos y los mercados financieros continúa endureciéndose: FinCEN restringió el acceso de MEXC al sistema financiero estadounidense, Block afronta un acuerdo por un total de $964 million, Nigeria exige a los emisores de stablecoins en dólares establecer entidades locales y cumplir requisitos de capital, y varias jurisdicciones han reforzado las responsabilidades en materia de AML, protección de clientes y ciberseguridad. Al mismo tiempo, Hong Kong impulsa la liquidación mediante dinero tokenizado del banco central, los pagos interbancarios y la gobernanza financiera de agentes; Morgan Stanley y Eurex Clearing exploran una infraestructura unificada para activos digitales y tradicionales. El robo récord de criptoactivos sufrido por Binance también pone de relieve la importancia de la seguridad de los fondos de clientes y de los mecanismos de gestión de riesgos institucionales.
Refuerzo de la regulación contra el blanqueo de capitales
Resumen de secciónLos organismos reguladores siguen sometiendo a las entidades de pago, las plataformas de negociación y los bancos a un escrutinio riguroso en materia de prevención del blanqueo de capitales, verificación de identidad y controles de sanciones. FinCEN restringió el acceso de MEXC al sistema financiero estadounidense, Block alcanzó un acuerdo en principio con el Departamento de Justicia de EE. UU., el Banco Central de los EAU impuso una multa elevada a una sucursal de un banco extranjero y FINRA también sancionó a Webull por deficiencias en la verificación de clientes y en la investigación de transferencias no autorizadas. FATF señaló que las stablecoins y los pagos rápidos están siendo utilizados por los centros de estafa del Sudeste Asiático para transferir fondos rápidamente.
FinCEN restringe el acceso de MEXC al sistema financiero estadounidense por presuntamente procesar $16.7 billion de fondos ilícitos
FinCEN ordenó a las instituciones financieras estadounidenses dejar de procesar transferencias de dinero fiduciario o criptomonedas entre ellas y MEXC Global, alegando que el exchange procesó durante el periodo correspondiente hasta aproximadamente $16.7 billion en transacciones sospechosas de ser ilícitas. La prohibición se basa en disposiciones pertinentes de la Ley para Combatir el Blanqueo de Capitales Ruso y entrará en vigor 30 días después de su publicación en el Registro Federal; aproximadamente $1.5 billion estarían relacionados con la elusión de sanciones contra Rusia. MEXC declaró que los activos de los usuarios están seguros y que el servicio funciona con normalidad; la restricción independiente del subagente A7 de FinCEN se encuentra actualmente en fase de propuesta.
Payments Dive11.04Block y el Departamento de Justicia de EE. UU. alcanzan un acuerdo en principio por un total de $964M
Block declaró que ha alcanzado un acuerdo en principio con el Departamento de Justicia de EE. UU. por un total de $964M, que incluye el pago de $764 million para resolver las acusaciones de que su programa contra el blanqueo de capitales era ineficaz y de que presuntamente infringió la Bank Secrecy Act. Si Block cumple las condiciones del acuerdo, el DOJ aplazará durante tres años las acusaciones pertinentes y podría retirarlas; Block también obtendrá un crédito de $200 million por acuerdos regulatorios anteriores. La empresa indicó que el acuerdo aún no es definitivo y que la pérdida final podría superar los $764 million provisionados.
FATF afirma que los criptoactivos se han convertido en un canal central de blanqueo de capitales para los centros de estafa del Sudeste Asiático
Un informe de FATF señala que los centros de estafa del Sudeste Asiático utilizan activos virtuales y sistemas de pago rápido para transferir fondos ilícitos; el traslado desde la cuenta de la víctima hasta el punto de salida puede tardar tan solo entre 2 y 5 minutos, mientras que las víctimas descubren el robo, en promedio, unas 20 horas después. El informe divide el proceso de blanqueo en siete etapas y afirma que actualmente la mayoría de las actividades ilícitas en blockchain se realizan mediante stablecoins; también indica que Huione Group blanqueó al menos $4 billion entre 2021 y 2025 y que las carteras vinculadas recibieron al menos $24 billion.
Fintech News Middle East11.02El Banco Central de los EAU impone una multa de AED 200 million por AML a una sucursal de un banco extranjero
El Banco Central de los EAU (CBUAE) impuso una multa de AED 200 million a la sucursal de un banco extranjero por fallos graves y reiterados en materia de AML/CFT, gobernanza, cumplimiento y controles de sanciones. El CEO y el responsable de cumplimiento del banco fueron multados respectivamente con AED 500,000 y AED 300,000. El banco también deberá ejecutar medidas correctivas obligatorias y someterse a una inspección independiente; los dos directivos serán objeto de una nueva evaluación fit and proper.
FINRA multa a Webull con $4.2M por deficiencias en la verificación de identidad y AML, entre otras
FINRA multó a Webull con $4.2M por deficiencias en sus programas de AML, prevención del robo de identidad y mejor ejecución. Entre enero de 2020 y septiembre de 2023, Webull aprobó más de 120,000 cuentas de clientes con una verificación de identidad insuficiente y no investigó oportunamente 473 transferencias ACH no autorizadas por importes superiores a $1.5 million, así como una cuenta que generó casi 13,000 alertas de transacciones sospechosas. Webull acordó corregir las deficiencias en AML y prevención del robo de identidad, y designar a un asesor independiente para revisar su programa de mejor ejecución.
Seguridad y acceso de las stablecoins
Resumen de secciónEl mercado de las stablecoins amplía sus límites de cumplimiento mientras expone riesgos de reservas y seguridad. Nigeria exige a los emisores extranjeros dirigidos a usuarios minoristas establecer una entidad local y mantener un capital mínimo de 15 billion de nairas; las normas regulatorias estadounidenses establecen una vía para que los bancos comunitarios emitan stablecoins a través de filiales, pero un estudio muestra que solo dos de las principales stablecoins denominadas en dólares cumplen los requisitos de reservas pertinentes. El robo de aproximadamente 6.3 billion de dólares y las retiradas de clientes de Binance también han intensificado la atención sobre la custodia, la recuperación de fondos y los mecanismos de gestión de riesgos.
Nigeria exige a los emisores de stablecoins en dólares establecer una entidad local y mantener un capital de NGN15 billion
Las nuevas normas vigentes en Nigeria exigen que los emisores extranjeros que ofrezcan USDT o USDC a usuarios minoristas establezcan una empresa local, obtengan una Class 2 issuer licence y la aprobación del CBN para los tokens, y mantengan un capital desembolsado mínimo de NGN15 billion (aproximadamente $11.1 million).
PYMNTS11.04La OCC establece una vía para que los bancos comunitarios emitan stablecoins a través de filiales
La OCC explicó en la norma definitiva de la GENIUS Act que los bancos comunitarios pueden emitir stablecoins a través de filiales, manteniendo un umbral mínimo de capital de $5 million. Los emisores deberán respaldar el valor de las stablecoins en circulación con reservas admisibles; los fondos de reserva operativos normalmente equivaldrán a 12 meses de gastos. La norma entrará en vigor el Jan. 18, 2027.
PYMNTS11.07Un estudio del BPI muestra que solo dos de las principales stablecoins en dólares cumplen los requisitos de reservas de la GENIUS Act
Un estudio del Bank Policy Institute (BPI) muestra que, entre las 10 principales stablecoins denominadas en dólares que cubrían el 97% del mercado hasta junio de este año, solo dos —que representan el 26% de los tokens en circulación— cumplen los requisitos de activos de reserva de la GENIUS Act.
Fintech News Singapore11.03Binance sufre el robo de US$6.3 billion, cuatro veces el récord anterior de robo de criptomonedas
Binance sufrió el robo de US$6.36 billion el 29 de octubre de 2026. TRM Labs afirmó que la mayor parte de los fondos se transfirió en aproximadamente 20 minutos, convirtiéndolo en el mayor robo de criptomonedas conocido por pérdidas.
PYMNTS11.03El robo sufrido por Binance pondrá a prueba la recuperación de fondos de clientes y los mecanismos de gestión de riesgos institucionales del sector cripto
El jueves pasado fueron robados aproximadamente $6.3 billion en activos digitales de Binance; hasta el lunes, según informes, los clientes habían retirado más de $4.7 billion. Binance se comprometió a asumir, mediante SAFU, la responsabilidad de compensar los activos de los clientes.
PYMNTS11.05La paradoja de las stablecoins de $13.9 trillion de Circle: aumentan los pagos, pero disminuye el beneficio por dólar
Los resultados del tercer trimestre de 2026 publicados por Circle muestran que USDC procesó $13.9 trillion en transacciones on-chain, un aumento interanual del 49%, pero el volumen en circulación se mantuvo prácticamente estable en aproximadamente $73.9 billion y los ingresos de las reservas disminuyeron un 8%, hasta $658 million.
Avances en la liquidación tokenizada
Resumen de secciónHong Kong fue el mercado con mayor concentración de avances en infraestructuras financieras tokenizadas en esta edición. La HKMA amplió la prueba de Ensemble TX e introdujo dinero tokenizado del banco central para respaldar la liquidación 24/7 de depósitos tokenizados entre bancos; el número de bancos participantes aumentó a 12. Ant International completó una transferencia interbancaria en dólares de Hong Kong en menos de cinco minutos. Al mismo tiempo, Morgan Stanley creó versiones digitales de acciones y bonos del Tesoro estadounidenses mediante el DTCC Tokenization Service, mientras que Eurex incorporó activos digitales y tradicionales al mismo marco de compensación.
HKMA — Press releases (简体中文)De primera mano11.02La HKMA impulsa la prueba de Ensemble TX con dinero tokenizado del banco central para respaldar la liquidación 24/7
La Autoridad Monetaria de Hong Kong anunció que la fase de prueba de Ensemble TX incorporará dinero tokenizado del banco central para respaldar la liquidación 24/7 de depósitos tokenizados entre bancos. El número de bancos participantes aumentó a 12 y el de pioneros del sector a 20; el sistema se lanzó inicialmente en noviembre de 2025 y al principio procesaba las liquidaciones pertinentes mediante el sistema de liquidación instantánea en dólares de Hong Kong. Las transacciones de prueba incluyen la gestión de tesorería corporativa y operaciones con fondos del mercado monetario tokenizados. La HKMA seguirá colaborando con la SFC para impulsar el desarrollo de las infraestructuras de mercado pertinentes.
Fintech News Hong Kong11.03Ant International completa una transferencia interbancaria en Hong Kong en menos de cinco minutos durante la prueba de EnsembleTX
Ant International completó operaciones interbancarias en dólares de Hong Kong con tres bancos durante la prueba de EnsembleTX de la HKMA; las transferencias tardaron menos de cinco minutos. Las operaciones se realizaron entre septiembre y octubre de 2026, se iniciaron mediante WhaleRTP y utilizaron liquidación en dinero del banco central. La empresa afirmó que este método reduce la necesidad de preconfigurar liquidez. Ant International planea seguir desarrollando capacidades para que agentes de IA tomen y ejecuten automáticamente decisiones de gestión de fondos.
HKMA — Press releases (English)De primera mano11.02La HKMA presenta cuatro iniciativas fintech en Hong Kong FinTech Week 2026
La HKMA anunció cuatro tipos de iniciativas en Hong Kong FinTech Week 2026, relativas a la gobernanza financiera de agentes, la migración bancaria a la criptografía poscuántica, la liquidación de operaciones tokenizadas y la conectividad de pagos transfronterizos.
Morgan Stanley tokeniza acciones y bonos del Tesoro estadounidenses mediante el DTCC Tokenization Service
Morgan Stanley creó versiones digitales basadas en blockchain de acciones y bonos del Tesoro estadounidenses mediante el DTCC Tokenization Service, lanzado el 28 de octubre. El servicio es operado por DTC; las versiones digitales generadas conservan la propiedad correspondiente y pueden enviarse a carteras aprobadas o revertirse a su estado original. Las versiones digitales siguen sujetas a las normas de DTC, lo que no significa que las acciones estadounidenses puedan negociarse libremente las 24 horas del día.
Fintech News Switzerland11.04Eurex Clearing incorpora activos digitales y tradicionales al mismo marco de compensación
Eurex Clearing compensa instrumentos digitales nativos y valores tradicionales conforme al mismo manual de normas y modelo de riesgos, formando lo que denomina una contraparte central (CCP) híbrida. Estos instrumentos digitales se negociarán en el segmento GC Pooling de Eurex Repo y podrán utilizarse como garantías de margen y como garantías admisibles en la cesta GC Pooling del BCE; los clientes podrán acceder sin añadir conexiones, modelos de riesgo ni acuerdos legales nuevos.
Agentes y resiliencia de los pagos
Resumen de secciónLas entidades de pago comienzan a incorporar la inteligencia artificial a la gobernanza de riesgos existente y experimentan con agentes que ejecutan compras y pagos con permisos limitados. La OCC exige a los bancos gestionar los riesgos de la IA según el caso de uso, el tamaño y la complejidad, y mantener control humano sobre los agentes que puedan iniciar pagos de forma autónoma. Empresas como Sunrate han lanzado tarjetas corporativas virtuales con límites configurables de importe, moneda, categoría de comerciante y región. Los reguladores también impulsan la migración a la criptografía poscuántica; la FCA exige a las empresas financieras realizar cuanto antes un inventario y elaborar un plan de migración.
La OCC exige a los examinadores bancarios no tratar la IA como un riesgo independiente
La OCC exige a los examinadores bancarios incorporar la inteligencia artificial a los riesgos existentes de los bancos, en lugar de establecer una categoría de riesgo independiente, y publicó un marco regulatorio para el uso de IA en grandes bancos nacionales. Las revisiones se realizarán según la forma de uso de la IA, el tamaño del banco y su complejidad. En el caso de agentes de IA capaces de iniciar pagos de forma autónoma, los bancos podrían tener que limitar sus permisos sin intervención humana o mantener una participación estrecha del personal. El marco hace hincapié en la neutralidad tecnológica y en los daños que podría causar el fallo de las herramientas.
PYMNTS11.06Varias empresas fintech lanzan tarjetas corporativas virtuales limitadas para agentes de IA
Varias empresas fintech están proporcionando tarjetas corporativas virtuales limitadas a agentes de IA, permitiéndoles realizar compras, reservar billetes y pagar a proveedores dentro de reglas preestablecidas. Sunrate lanzó Agentic Card el 2 de noviembre; las empresas pueden configurar el importe, la moneda, la categoría de comerciante, la región y el periodo de validez, mientras que el agente genera y utiliza una tarjeta virtual para cada pago. La tarjeta ha completado la Mastercard Agent Pay certification.
La FCA insta a las empresas financieras a prepararse de inmediato para la migración a la criptografía poscuántica
La FCA insta a las empresas financieras a inventariar de inmediato las tecnologías criptográficas existentes y planificar la migración para hacer frente a los riesgos de seguridad que podría plantear la computación cuántica en el futuro. La NCSC recomienda completar los planes de migración antes de 2028, realizar las migraciones de alta prioridad antes de 2031 y migrar todos los sistemas, servicios y productos a la criptografía poscuántica antes de 2035. La FCA también indicó que está probando una herramienta de autoevaluación regulatoria y que consultará sobre las directrices de resiliencia cibernética.
金融庁De primera mano11.06La Agencia de Servicios Financieros de Japón explica operaciones irregulares de FX vinculadas a GMO Internet; cinco operadores informan de perjuicios a clientes
La Agencia de Servicios Financieros de Japón indicó que cinco operadores de FX ya han informado de operaciones desconocidas sufridas por clientes después de que se accediera indebidamente a información de usuarios almacenada en servidores alquilados de GMO Internet. Los operadores pertinentes suspendieron algunas operaciones de FX de clientes, bloquearon órdenes que se sospechaba procedían de atacantes extranjeros y restablecieron contraseñas. GMO Internet anunció que compensaría las pérdidas pertinentes. La agencia también exigió a todos los operadores de FX recordar a los clientes que cambien sus contraseñas, comprueben las operaciones desconocidas y refuercen la supervisión de las operaciones de los clientes; hasta ahora no se han recibido nuevos informes de operaciones irregulares.
La FCA completa la reforma de las normas de información sobre operaciones del Reino Unido; se prevé un ahorro anual superior a £100 million
La FCA completó la reforma del sistema británico de información sobre operaciones, con un ahorro anual previsto para el sector superior a £100 million. Los campos notificables se reducirán de 65 a 52; aproximadamente 7 million de instrumentos que solo pueden negociarse en EU venues quedarán fuera del ámbito de información del Reino Unido, y los derivados de FX pasarán a gestionarse conforme al marco UK EMIR.
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