Payments Hebdomadaire · 2026-W43Hebdomadaire
PAY.NEWS
La réglementation des stablecoins se concrétise et les paiements par agents gagnent du terrain
Ce numéro couvre la période du 19 au 25 octobre 2026. La réglementation et les applications des stablecoins progressent simultanément : l’OCC a finalisé le cadre de supervision des émetteurs, HSBC a lancé un stablecoin en dollars de Hong Kong pour les utilisateurs de PayMe, JPM Coin s’est étendu à Ethereum et Anchorage a également conclu des partenariats avec Western Union et Securitize. Les paiements par agents d’IA passent des projets pilotes à la commercialisation : Visa et Mastercard explorent les paiements d’entreprise, tandis que Walmart définit des plafonds et des approbations pour les agents d’achat ; les autorités de régulation commencent à examiner l’identité, l’autorisation et la responsabilité des agents. Du côté des infrastructures de paiement, HKEX repousse l’objectif de règlement T+1 au second semestre 2028 et les réseaux de paiements instantanés transfrontaliers continuent de s’étendre. Le soutien à la liquidité bancaire, les dépôts tokenisés ainsi que les exigences en matière de risques et de conformité des institutions financières connaissent également de nouveaux développements.
Réglementation et applications des stablecoins
Aperçu de la rubriqueLa réglementation des émetteurs de stablecoins de paiement a été finalisée par l’OCC, couvrant les réserves, les rachats, la conservation, les fonds propres et la supervision, ce qui montre que les activités d’émission entrent dans un cadre fédéral plus clairement défini. Parallèlement, HSBC a lancé un stablecoin en dollars de Hong Kong soumis à la réglementation hongkongaise pour les utilisateurs de PayMe, JPM Coin s’est étendu à Ethereum, et Anchorage a conclu des partenariats liés aux stablecoins avec Western Union et Securitize, étendant les applications aux transferts, aux paiements institutionnels et au règlement des actifs tokenisés.
PYMNTS10.22L’OCC finalise le cadre réglementaire des stablecoins de paiement, les règles entreront en vigueur le 18 janvier
L’OCC a finalisé les règles de supervision des émetteurs de stablecoins de paiement relevant de sa compétence, couvrant les réserves, les rachats, la conservation, la gestion des risques, les fonds propres, les rapports et la supervision, avec une entrée en vigueur le 18 janvier. Le cadre s’applique aux filiales de banques nationales et d’associations fédérales d’épargne, aux émetteurs non bancaires sollicitant une approbation fédérale et à certains émetteurs étrangers ; les exigences de conformité en matière de BSA, d’AML et de sanctions de l’OFAC feront l’objet d’une autre réglementation coordonnée par le département du Trésor.
HSBC lance le stablecoin en dollars de Hong Kong RedCoin pour plus de 3,3 millions d’utilisateurs de PayMe
HSBC a lancé le stablecoin en dollars de Hong Kong RedCoin (RCHKD), accessible à plus de 3,3 millions d’utilisateurs de PayMe pour les transferts entre proches et les paiements auprès de plus de 100 000 commerçants à Hong Kong. Les utilisateurs pourront activer un portefeuille de stablecoins dans l’application PayMe au cours des prochains jours ; RedCoin est réglementé par l’Autorité monétaire de Hong Kong et autorisé à être émis en vertu de l’ordonnance hongkongaise sur les stablecoins.
PYMNTS10.19JPMorgan étend le jeton de dépôt JPM Coin au réseau Ethereum
JPMorgan a étendu son jeton de dépôt JPM Coin au réseau Ethereum, à destination des clients institutionnels de la banque. Le jeton peut être utilisé par les clients du secteur des cryptomonnaies pour effectuer des paiements sur blockchain, et par les institutions financières pour régler en liquidités numériques ou servir de garantie pour des actifs tokenisés. Kinexys indique que son infrastructure blockchain a traité plus de $3 trillion depuis son lancement, avec un volume quotidien moyen supérieur à $5 billion.
Anchorage conclut deux partenariats liés aux stablecoins avec Western Union et Securitize
Anchorage a conclu en deux jours deux partenariats avec Western Union et Securitize, afin d’utiliser les stablecoins qu’elle émet respectivement pour les transferts de fonds transfrontaliers et le règlement de transactions tokenisées.
Ledger Insights10.23SoFi lance le dépôt de détail tokenisé SOFIE, à taux variable de 4,4 % par an
SoFi a lancé SoFi Earn (SOFIE), un dépôt tokenisé fourni par SoFi Bank, bénéficiant de la garantie de la FDIC et rémunéré à un taux variable de 4,4 %. Lorsque les clients doivent effectuer des achats ou transférer des fonds on-chain, ils peuvent le convertir en SoFi USD ; le produit est progressivement déployé auprès des membres de SoFi Crypto jusqu’en novembre.
Paiements et gouvernance des agents
Aperçu de la rubriqueLes agents d’IA commencent à entrer dans les scénarios de paiement des entreprises et de consommation : Visa mène avec BILL et Billtrust des essais pour effectuer automatiquement le paiement de factures fournisseurs approuvées, Mastercard présente une solution de paiement budgétée auprès de plusieurs prestataires, et Walmart permet aux utilisateurs de définir des plafonds d’achat et une approbation au cas par cas pour les agents. Parallèlement, la FCA commence à élaborer avec le secteur un cadre financier pour les agents, tandis que les banques et les courtiers limitent encore le transfert de fonds des clients par des agents externes ; les autorisations, les responsabilités et le contrôle des risques sont essentiels à la mise en œuvre.
PYMNTS10.20Visa lance avec BILL et Billtrust un projet pilote de paiement par agents pour régler automatiquement les factures des portails fournisseurs
Visa a lancé avec BILL et Billtrust, fournisseurs de solutions de comptes fournisseurs et de comptes clients, un projet pilote de paiements par agents, permettant aux agents d’IA d’initier et de finaliser de bout en bout le paiement de factures approuvées par les acheteurs via les portails fournisseurs.
Fintech News Singapore10.21Mastercard montre comment des agents d’IA peuvent payer plusieurs prestataires avec un budget unique
Mastercard a présenté la solution Agent Pay for Machines, grâce à laquelle un agent d’IA peut payer plusieurs prestataires dans le cadre d’un budget unique approuvé ; un accès anticipé pour les développeurs est déjà disponible. La solution repose sur x402 : après que le prestataire a renvoyé « 402 Payment Required », l’agent génère un justificatif de paiement signé numériquement, que le prestataire vérifie avant de fournir le service. La transaction peut d’abord être réalisée off-chain, puis être échangée ultérieurement.
Walmart lancera Agent Profiles, permettant aux utilisateurs de définir des plafonds et des approbations pour les agents d’achat d’IA
Walmart lancera Agent Profiles, permettant aux consommateurs de définir séparément pour chaque agent d’achat d’IA un plafond d’achat et une approbation au cas par cas. Agent Profiles exige par défaut une approbation ; les consommateurs peuvent également définir des plafonds de $50, $100 ou $200, tandis que Walmart peut encore demander une approbation pour les achats dans la limite autorisée. Les agents ne peuvent pas accéder aux données des cartes de paiement ni ajouter ou modifier les moyens de paiement ; le Walmart Agent Gateway associé sera proposé en version bêta aux entreprises et aux développeurs.
La FCA développera avec le secteur un cadre réglementaire financier pour les agents
La FCA a indiqué qu’elle développerait avec le secteur financier, d’autres autorités de régulation et des laboratoires de pointe un cadre financier pour les agents, couvrant l’identité des agents, la délégation d’autorité, la responsabilité et l’exécution. La FCA a publié des pratiques recommandées et déconseillées en matière d’IA, demandant aux institutions de placer les consommateurs au premier plan, de définir clairement la responsabilité et la supervision humaine, et de se préparer aux défaillances des systèmes, à la dépendance envers les fournisseurs ainsi qu’aux défaillances ou incidents majeurs. La FCA utilise également l’IA pour superviser les marchés, notamment pour développer des outils destinés aux 60 000 institutions AML qui entreront dans son champ de supervision en 2028, et pour surveiller, au moyen d’outils fondés sur des agents, environ 9 000 organismes de déclaration des transactions des marchés de gros de petite taille.
PYMNTS10.20JPMorganChase, Citigroup, Bank of America et Charles Schwab refusent que des agents d’IA externes transfèrent les fonds des clients
JPMorganChase, Citigroup, Bank of America et Charles Schwab n’autorisent pas les agents d’IA externes à se connecter aux comptes et à transférer les fonds des clients, mais permettent l’accès en lecture seule aux soldes via des connecteurs autorisés.
Fintech News Singapore10.22Visa teste les paiements d’entreprise pilotés par l’IA et lance de nouveaux outils de contrôle de la fraude
Visa introduit dans les paiements d’entreprise des outils d’analyse des fournisseurs, de prévention de la fraude et d’automatisation des factures. Depuis son lancement, SESA 2.0 a identifié plus de US$600 billion d’opportunités potentielles de paiements par cartes commerciales.
Fintech News10.22Visa lance des capacités d’analyse des paiements commerciaux, de contrôle des risques liés aux cartes virtuelles et de paiements par agents d’IA
Visa a annoncé trois capacités de paiement commercial couvrant l’analyse des dépenses fournisseurs, le contrôle des risques liés aux paiements par cartes virtuelles et un projet pilote en direct permettant à des agents d’IA d’effectuer le paiement de factures B2B. SESA 2.0 combine une notation des fournisseurs pilotée par l’IA, les données de paiement commercial de Visa et des références d’acheteurs ; depuis son lancement, SESA a aidé les institutions financières à identifier plus de $600 billion de dépenses potentielles pouvant être réglées par carte.
Meta révèle l’utilisation de Muse pour les achats par agents et les modalités de paiement avec Stripe
Le PDG de Meta, Mark Zuckerberg, a déclaré que les achats constituaient l’utilisation la plus fréquente de l’agent d’IA personnel Muse : environ 25 % des utilisateurs lui font exécuter des tâches d’achat, pour un montant moyen de $200 par achat. Muse utilise le portefeuille numérique Link de Stripe pour les paiements ; Meta indique compter environ 10 million d’utilisateurs enregistrés aux États-Unis et au Canada.
Réseaux de paiement et infrastructures de marché
Aperçu de la rubriqueLa Bourse de Hong Kong a repoussé au second semestre 2028 son objectif de faire passer le marché des valeurs mobilières de T+2 à T+1, et prévoit de soutenir la transition au moyen de fenêtres d’instruction prolongées, de mises à jour en temps réel et d’outils de suivi de l’état. Les connexions de paiements transfrontaliers continuent également de s’étendre, Thunes ayant ajouté les transferts instantanés vers des comptes bancaires au Venezuela et DBS PayLah! ayant intégré le réseau de commerçants TWQR de Taïwan. Parallèlement, une panne de Google Cloud a interrompu plusieurs services de paiement de Revolut, soulignant l’impact des services technologiques essentiels sur la continuité des paiements.
Fintech News Hong Kong10.19HKEX repousse au second semestre 2028 son objectif de règlement T+1 du marché des valeurs mobilières de Hong Kong
HKEX prévoit de raccourcir le cycle de règlement du marché des valeurs mobilières de Hong Kong de T+2 à T+1 au second semestre 2028, sous réserve toutefois de l’état de préparation du marché et de l’approbation des autorités de régulation. HKEX soutiendra la transition au moyen d’un cadre à trois niveaux comprenant la prolongation des fenêtres d’instruction, l’augmentation des mises à jour et des rapprochements en temps réel, ainsi que le lancement du Settlement Profile Repository et du Status Dashboard. Les transactions Southbound Stock Connect qui suivent les modalités de règlement de Hong Kong passeront également à T+1.
Fintech News Singapore10.21Thunes intègre le Venezuela à son réseau mondial de paiements instantanés
Thunes permet désormais aux banques et aux prestataires de paiement d’effectuer des transferts instantanés vers des comptes bancaires au Venezuela, en traitant les transferts via Credito Inmediato Interbancario. Ce canal couvre les transferts de fonds, les paiements aux travailleurs indépendants, les portefeuilles mobiles et les retraits en espèces. Les entrées de fonds au Venezuela en 2025 sont estimées à US$6 billion, soit 7 pour cent du PIB, dont environ la moitié provient des États-Unis.
Fintech News Singapore10.21DBS PayLah! étend les paiements par QR code à Taïwan, couvrant plus de 250 000 commerçants
Les utilisateurs de DBS PayLah! peuvent désormais effectuer des paiements par QR code avec TWQR auprès de plus de 250 000 commerçants à Taïwan, couvrant environ deux tiers du réseau de commerçants TWQR. Plus de 3 million d’utilisateurs de PayLah!
Une panne de Google Cloud interrompt plusieurs services de paiement de Revolut
Une panne de Google Cloud a interrompu les paiements par carte bancaire, les transferts et les retraits aux distributeurs automatiques de Revolut. Revolut a indiqué que les fonds et les données des clients étaient sécurisés. La page d’état de Revolut indiquait qu’au moment de la publication, 28 services étaient partiellement indisponibles, tandis que Downdetector avait reçu plus de 1 500 signalements d’utilisateurs ; l’entreprise n’a pas précisé le nombre de clients touchés ni le délai de rétablissement complet.
Digital Transactions News10.19Fiserv rend Commerce Hub disponible dans le monde entier
Fiserv rend Commerce Hub disponible dans le monde entier. Les commerçants de niveau entreprise peuvent gérer leurs paiements via un lien unique avec Fiserv et accéder, grâce à une seule intégration, à l’ouverture de compte, aux API, aux rapports et aux contrôles opérationnels.
Liquidité bancaire et réglementation prudentielle
Aperçu de la rubriqueLa BCE étend la couverture et la flexibilité d’EUREP afin de fournir aux banques centrales de pays hors zone euro un soutien de liquidité garanti par des actifs libellés en euros ; la HKMA augmente quant à elle le montant des facilités de pension en renminbi offshore et désigne des fournisseurs de liquidité principaux. Sur le plan réglementaire, la RBI révise les règles relatives au ratio de levier bancaire, la BCE souligne que la simplification de la supervision ne doit pas affaiblir la résilience, et le CPMI et l’IOSCO publient des orientations sur les risques opérationnels des infrastructures des marchés financiers, montrant que le soutien à la liquidité et la gestion des risques progressent de concert.
European Central BankDe première main10.21La BCE étend la couverture et la flexibilité d’EUREP, renforçant le soutien à la liquidité internationale en euros
Cette année, la BCE a renforcé EUREP, destiné aux banques centrales de pays hors zone euro, afin de leur fournir un soutien de liquidité de précaution en euros garanti par des actifs de haute qualité libellés en euros. Le cadre actualisé prévoit en principe un accès permanent pour toutes les banques centrales, avec une limite de €50 billion par institution et des échéances allant d’un jour à une semaine, prolongeables. Les banques centrales ayant achevé leur admission pourront effectuer des tirages à partir du quatrième trimestre 2026. Philip R. Lane a déclaré qu’EUREP soutenait principalement les marchés obligataires libellés en euros, tandis que les swap lines complétaient le soutien de liquidité par l’intermédiaire des canaux de crédit des banques locales.
HKMA — Press releases (English)De première main10.23La HKMA désigne 12 fournisseurs principaux de liquidité en renminbi offshore et porte la facilité de pension à RMB22 billion
La HKMA a désigné 12 banques comme fournisseurs principaux de liquidité du marché du renminbi offshore à Hong Kong, pour un mandat de deux ans prenant effet le 27 octobre 2026. À la suite de cette désignation, le montant total du financement par pension en renminbi du PLP Scheme passera de RMB20 billion à RMB22 billion, afin de renforcer le soutien à la liquidité du marché du renminbi offshore.
La Reserve Bank of India révise les règles relatives au ratio de levier dans les lignes directrices sur l’adéquation des fonds propres des banques commerciales
La Reserve Bank of India a publié les « Eleventh Amendment Directions on Prudential Norms for Capital Adequacy of Commercial Banks », révisant les exigences minimales de ratio de levier, les contraintes de conservation des fonds propres ainsi que les règles de calcul et de divulgation des expositions au risque. Le ratio de levier minimal est de 4 % pour les banques d’importance systémique nationale et de 3,5 % pour les autres banques ; les succursales indiennes de banques d’importance systémique mondiale doivent atteindre 3,5 % plus le coussin de ratio de levier applicable. Les lignes directrices révisées entreront en vigueur le 1er avril 2027.
European Central BankDe première main10.20Frank Elderson, membre du directoire de la BCE : la supervision bancaire peut être simplifiée, mais la résilience financière ne doit pas être affaiblie
Frank Elderson, membre du directoire de la BCE, a déclaré que la supervision bancaire pouvait être simplifiée et rendue plus proportionnée, mais qu’elle ne devait pas se transformer en déréglementation ; la résilience financière demeure le fondement d’une croissance stable et de la compétitivité. Il a proposé de relever de €5 billion à €10 billion le seuil de supervision simplifiée applicable aux petites banques non complexes, ce qui pourrait permettre à environ 150 banques d’entrer dans le régime simplifié. Face aux risques liés à l’intelligence artificielle, les banques doivent réévaluer leurs mesures de cybersécurité et soumettre un plan d’action correspondant avant la fin octobre.
Le CPMI et l’IOSCO publient des orientations complémentaires sur les risques opérationnels et la gestion des pertes opérationnelles des infrastructures des marchés financiers
Le CPMI et l’IOSCO ont publié le 14 octobre 2026 le rapport final sur les risques opérationnels et la gestion des pertes opérationnelles des infrastructures des marchés financiers, en complément des Principes pour les infrastructures des marchés financiers (PFMI). La Banque du Japon a relayé ce rapport ainsi que les informations relatives à sa publication originale ; son contenu concerne la gestion des risques des infrastructures des marchés financiers.
La RBI impose une directive de supervision de six mois à Puducherry Co-operative Urban Bank Ltd
La Reserve Bank of India (RBI) a imposé une directive de supervision à Puducherry Co-operative Urban Bank Ltd. À compter de la clôture des activités du 21 octobre 2026, la banque ne peut, sans l’autorisation écrite de la RBI, accorder ou renouveler des prêts, effectuer des investissements, contracter des engagements ou accepter de nouveaux dépôts, entre autres opérations.
La RBI supprime la clause de plafond applicable aux contrats dérivés non optionnels des banques commerciales ; les lignes directrices révisées prennent effet immédiatement
La Reserve Bank of India a publié les « Miscellaneous Second Amendment Directions for Commercial Banks 2026 », supprimant la section C du chapitre IV, intitulée « Limit on Non-Option Derivative Contracts », ainsi que le paragraphe 37 des « Miscellaneous Directions for Commercial Banks 2025 ». Les lignes directrices révisées prennent effet immédiatement après leur publication.
Le Premier ministre indien inaugure le centre de données et l’académie de formation à la cybersécurité de la Reserve Bank of India
Le Premier ministre indien Narendra Modi a inauguré le nouveau centre de données et l’académie de formation à la cybersécurité de la Reserve Bank of India à Bhubaneswar, dans l’État d’Odisha. Le nouveau centre de données hébergera des systèmes essentiels, notamment RTGS et NEFT, tandis que l’académie développera des compétences spécialisées en cybersécurité, en IA et dans d’autres technologies émergentes.
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