Payments Hebdomadaire · 2026-W42Hebdomadaire
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Expansion des paiements en stablecoins et durcissement de la réglementation
Cette édition couvre la période du 12 au 18 octobre 2026. Plusieurs grandes institutions financières américaines font face à des amendes, des mesures coercitives et des enquêtes pour des questions liées à la lutte contre le blanchiment d’argent, aux sanctions ou aux politiques de service à la clientèle, tandis que les risques liés aux sanctions dans la chaîne des paiements transfrontaliers font également l’objet de nouvelles mises en garde. L’Union européenne fait progresser, dans le cadre de MiCA, la réglementation des stablecoins et des jetons de monnaie électronique ; l’USDC est devenu le premier jeton de monnaie électronique important, et les institutions concernées obtiennent progressivement des licences de paiement, bancaires et de services sur cryptoactifs. Visa, Mastercard, Stripe, SAP et d’autres entreprises étendent leurs capacités de paiement, d’émission de cartes, de paiements pour le compte de tiers et de règlement des entreprises en stablecoins, couvrant davantage de pays et de commerçants. Les pensions sur des bons du Trésor tokenisés, les infrastructures de marché DLT et les paiements hors ligne par carte bancaire ont également progressé, tandis que le secteur des actifs numériques fait simultanément face à des exigences plus strictes en matière de conservation, de négociation et de protection des fonds des clients.
Le durcissement de l’application des règles AML se poursuit
Aperçu de la rubriqueLes autorités de régulation américaines intensifient les poursuites contre les grandes banques et les établissements de paiement au titre de leurs responsabilités en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de conformité aux sanctions. Bank of America fait face à une amende de plus de 1,21 milliard de dollars, tandis qu’American Express s’est vu infliger une amende de 350 millions de dollars et a reçu une ordonnance de cessation ; l’OCC et le CFPB se penchent également respectivement sur les restrictions du service client et les politiques connexes, et l’OFAC rappelle que les risques liés aux sanctions peuvent se transmettre par les banques correspondantes et les intermédiaires.
Bank of America condamnée à une amende de plus de $1.21 billion pour des déficiences en matière de lutte contre le blanchiment et de conformité aux sanctions
Le département du Trésor américain a infligé à Bank of America une amende de plus de $1.21 billion pour des déficiences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et de conformité aux sanctions ; la banque a reconnu avoir enfreint le « Bank Secrecy Act ». Bank of America versera notamment $750 million à l’OCC, tandis que l’OFAC a conclu séparément un accord transactionnel de $11.6 million concernant des violations des sanctions. L’OCC a déclaré que le système de surveillance de la banque présentait de graves lacunes, entraînant le dépôt tardif de déclarations de transactions suspectes liées à plusieurs milliards de dollars.
L’OCC et la Federal Reserve prennent des mesures coercitives contre American Express pour des déficiences AML
L’OCC et la Federal Reserve ont simultanément engagé des mesures coercitives contre American Express et ses filiales en raison de déficiences de leurs programmes AML. American Express National Bank s’est vu infliger une amende civile de $350 million et a reçu une ordonnance de cessation.
Un rapport de l’OCC affirme que neuf banques ont annulé des services financiers à des clients en raison de leurs positions politiques ou religieuses
L’OCC a publié un rapport de suivi de 47 pages, affirmant que les politiques ou pratiques de JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC, Capital One, TD et BMO entre 2020 et 2025 pourraient avoir influencé l’annulation de services bancaires en fonction des orientations politiques ou religieuses des clients.
PYMNTS10.08L’OFAC avertit : les risques liés aux sanctions peuvent être dissimulés au cœur de la chaîne des paiements transfrontaliers
L’OFAC avertit que les institutions financières étrangères qui continuent de traiter avec des entités sanctionnées peuvent être visées à tout moment et sans préavis, et que les risques liés aux sanctions peuvent également se transmettre aux paiements transfrontaliers par l’intermédiaire des banques correspondantes et des intermédiaires. L’article souligne que les entreprises doivent non seulement examiner le bénéficiaire, mais aussi surveiller l’itinéraire du paiement, les relations de compensation en dollars et les canaux de substitution ; des données de paiement plus riches, telles que celles d’ISO 20022, peuvent contribuer à réduire le manque de transparence de la chaîne.
Expansion des paiements en stablecoins
Aperçu de la rubriqueLes stablecoins passent des transactions d’actifs numériques aux paiements transfrontaliers pour le compte de tiers, aux achats chez les commerçants, aux paiements des entreprises et à la gestion de trésorerie. Mastercard et BVNK relient les monnaies fiduciaires et les stablecoins au moyen d’une API unique, Visa Direct prend en charge le préfinancement en USDC, Stripe étend les paiements et l’émission de cartes en stablecoins, tandis que SAP intègre le règlement en stablecoins dans l’ERP des entreprises.
Fintech News Singapore10.16Mastercard et BVNK lancent une plateforme de paiement en monnaies fiduciaires et en stablecoins
Mastercard et BVNK ont lancé Mastercard Global Money Platform, qui permet aux banques, aux entreprises de technologie financière et aux entreprises de détenir, convertir, payer et dépenser des monnaies fiduciaires et des stablecoins au moyen d’une API unique.
Digital Transactions News10.15Visa et Mastercard lancent des services de paiement en stablecoins couvrant les paiements transfrontaliers pour le compte de tiers et les achats auprès de commerçants dans le monde entier
Visa a lancé pour Visa Direct un service commercial intégrant les stablecoins et, par l’intermédiaire d’Inyo Global, permet aux entreprises d’envoyer des paiements nationaux et internationaux pour le compte de tiers vers plus de 180 pays ; Mastercard a pour sa part lancé Global Money Platform avec BVNK. Cette plateforme permet aux utilisateurs de dépenser des stablecoins auprès de centaines de millions de commerçants dans le monde acceptant Mastercard. Les premiers utilisateurs comprennent Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem et Almond Fintech.
Stripe BlogDe première main10.16Stripe étend Global Payouts et l’émission de cartes en stablecoins, et lance une pile d’API unifiée
Stripe a annoncé trois évolutions mondiales destinées aux entreprises de technologie financière, notamment l’extension de Global Payouts, le lancement de cartes en stablecoins dans 27 pays de l’UE et la fourniture d’une pile d’API unifiée. Global Payouts prend désormais en charge l’envoi de paiements instantanés en stablecoins vers 160 marchés et de paiements en monnaies traditionnelles vers plus de 100 marchés ; les cartes en stablecoins couvrent plus de 65 pays dans le monde et devraient être étendues à 100 pays d’ici la fin de 2026.
PYMNTS10.17Visa Direct lance la fonction de préfinancement en stablecoins, avec Inyo Global comme premier intégrateur
Visa Direct commence à proposer aux entreprises de paiements transfrontaliers une fonction de préfinancement en stablecoins, permettant aux clients et partenaires éligibles de préfinancer en USDC, presque en temps réel, les fonds destinés aux paiements transfrontaliers Visa Direct. Le premier intégrateur, Inyo Global, a déjà intégré cette fonctionnalité à sa plateforme ; les entreprises peuvent gérer leurs paiements transfrontaliers au moyen des API Inyo existantes, dans plus de 180 pays.
SAP lance SAP Pay, intégré à SAP Cloud ERP, prenant en charge les virements bancaires et le règlement en stablecoins
SAP a lancé SAP Pay, qui intègre l’exécution des paiements et le rapprochement des transactions dans SAP Cloud ERP, et prend en charge les paiements ACH, les virements bancaires, les chèques ainsi que le règlement transfrontalier en stablecoins. Le service est officiellement disponible aux États-Unis et au Royaume-Uni pour les paiements aux fournisseurs et la gestion de trésorerie, avec pour objectif de réduire les délais liés au traitement des fichiers bancaires, au traitement des paiements externes et aux rapprochements manuels.
Les licences favorisent la localisation du marché
Aperçu de la rubriqueMiCA et les licences de paiement délivrées par les différentes juridictions deviennent des fondements importants de l’expansion des stablecoins et des services liés aux cryptoactifs. L’EBA supervisera directement certains aspects prudentiels de l’émetteur d’USDC, tandis que Noah, KPay, Ant International et Qivalis ont obtenu les autorisations correspondantes ; Visa a lancé les préparatifs en vue de créer une institution nationale de compensation des cartes bancaires en Chine, et Kraken a obtenu une licence complète de la VARA aux Émirats arabes unis.
Fintech News Switzerland10.15L’EBA désigne l’USDC comme le premier jeton de monnaie électronique important au titre de MiCA
En vertu de MiCA, l’EBA a désigné l’USDC comme un jeton de monnaie électronique important. Parmi les 45 EMT actuellement déclarés dans l’UE, l’USDC est le premier à obtenir ce statut. À compter du 12 novembre 2026, l’EBA sera directement responsable des fonds propres, des actifs de réserve, de la liquidité ainsi que des plans de redressement et de remboursement de l’émetteur ; l’ACPR française restera responsable de la gouvernance, des participations qualifiées, de l’évaluation de l’honorabilité et de la compétence, de l’externalisation et des conflits d’intérêts.
Payments Cards & Mobile10.16Noah obtient des licences MiCA et PSD2 et étend les paiements en stablecoins aux 27 marchés de l’UE
Le prestataire de paiements en stablecoins Noah a obtenu une licence de prestataire de services sur cryptoactifs au titre de MiCA ainsi qu’une licence d’établissement de paiement au titre de PSD2, ce qui lui permet de fournir des services de paiement en stablecoins et en monnaies fiduciaires dans les 27 États membres de l’UE. Ces licences lui permettent de détenir, convertir et transférer des stablecoins pour le compte de ses clients, ainsi que d’exécuter des paiements en monnaie fiduciaire par virement ; Noah a également indiqué qu’il chercherait à se connecter directement au réseau SEPA. L’entreprise affirme que son réseau de services couvre déjà plus de 150 marchés et 60 monnaies, et que ses clients peuvent effectuer leurs démarches KYC et KYB auprès d’un seul prestataire réglementé.
Fintech News10.14Visa autorisée à lancer les préparatifs en vue de créer une institution nationale de compensation des cartes bancaires en Chine
Visa a reçu de la Banque populaire de Chine l’autorisation « Application to Prepare », lançant officiellement les préparatifs en vue de créer une institution nationale de compensation des cartes bancaires en Chine. Cette autorisation permet uniquement à Visa de mener les préparatifs conformément aux règles de la Banque populaire de Chine ; Visa devra encore achever les procédures pertinentes avant de pouvoir exercer des activités nationales de compensation des cartes bancaires en Chine.
Fintech News10.15Ant International obtient les licences RPSCS et SVF de la banque centrale des Émirats arabes unis
Ant International a obtenu de la banque centrale des Émirats arabes unis une licence Retail Payment Services and Card Schemes Category II (RPSCS) et une licence Stored Value Facilities (SVF).
Fintech News Singapore10.15KPay obtient une licence MPI à Singapour accordée par la MAS
La MAS a accordé à KPay Merchant Service (Singapore) Pte. Ltd., une filiale de KPay, une licence de Major Payment Institution (MPI), l’autorisant à fournir à Singapour des services d’acquisition de commerçants, de transferts de fonds nationaux et de transferts de fonds transfrontaliers.
CoinDesk10.14La banque centrale néerlandaise accorde à Qivalis une licence d’établissement de monnaie électronique
La banque centrale néerlandaise a accordé à Qivalis, soutenue par 37 banques européennes, une licence d’établissement de monnaie électronique, la rapprochant ainsi de l’émission d’un jeton de monnaie électronique libellé en euros. Qivalis doit encore publier un livre blanc et satisfaire aux autres exigences de MiCA, et prévoit de distribuer le jeton au cours des prochains mois par l’intermédiaire de banques, de plateformes d’échange de cryptomonnaies et de prestataires de services de paiement. En vertu de MiCA, les détenteurs de jetons de monnaie électronique peuvent les rembourser à tout moment à leur valeur nominale, et les jetons ne peuvent pas produire d’intérêts.
Kraken obtient une licence complète de la VARA par l’intermédiaire de Payward et se lance dans le trading au comptant et sur marge aux Émirats arabes unis
Kraken a obtenu, par l’intermédiaire de sa société mère Payward, les licences complètes de courtage, de gestion et d’investissement en cryptoactifs de la Dubai VARA, ce qui lui permet de fournir des services aux investisseurs particuliers et institutionnels aux Émirats arabes unis. Les utilisateurs des Émirats arabes unis peuvent négocier des produits au comptant et sur marge en AED, ainsi que déposer et retirer directement des dirhams des Émirats arabes unis ; les clients institutionnels peuvent également utiliser les services de négociation OTC et Kraken Prime.
Les infrastructures d’actifs numériques sont réglementées
Aperçu de la rubriqueLes infrastructures de négociation, de conservation et de tokenisation des actifs numériques continuent de se développer, tandis que les limites réglementaires se resserrent simultanément. BNY a réalisé une opération de pension tripartite sur des bons du Trésor américains tokenisés, et l’UE envisage d’augmenter la limite de taille des infrastructures de marché DLT ; la Russie va limiter les transferts de cryptomonnaies P2P des particuliers, tandis que l’Australie prévoit de renforcer les exigences applicables aux plateformes d’échange et aux dépositaires en matière de fonds des clients, de transparence et de solidité financière.
La Russie cessera les transactions de cryptomonnaies P2P entre particuliers en juillet 2027 ; 11 institutions ont obtenu une licence
La Banque de Russie a précisé que les transferts de cryptomonnaies P2P entre particuliers ne pourront être effectués que jusqu’au 1er juillet 2027, après quoi les monnaies numériques devront être transférées par l’intermédiaire de portefeuilles de conservation agréés. La Banque de Russie a autorisé 11 institutions à exercer des activités de négociation de cryptomonnaies, dont Sberbank ; à ce stade, les actifs accessibles aux investisseurs particuliers se limitent à Bitcoin, Ethereum et l’USDT de Tether.
Ledger Insights10.12Les ministres des Finances de l’UE soutiennent le relèvement de la limite du DLT Pilot Regime à €300 billion ; Lagarde s’y oppose
Le Conseil de l’Union européenne est parvenu à un consensus général sur sa position de négociation concernant le MISP. Il soutient le relèvement de la limite applicable à une infrastructure de marché DLT individuelle dans le cadre du DLT Pilot Regime, de €6 billion à €300 billion, tout en conservant la possibilité de la porter ultérieurement à €500 billion par un acte délégué de la Commission.
CoinDesk10.15L’ASIC propose de durcir les règles applicables aux plateformes d’échange de cryptomonnaies et aux dépositaires d’actifs numériques en Australie
La Australian Securities and Investments Commission (ASIC) a proposé de nouvelles normes exigeant des plateformes d’échange de cryptomonnaies et des dépositaires d’actifs numériques qu’ils protègent les fonds des clients, améliorent la transparence des transactions et satisfassent aux exigences financières. Ces règles entreront en vigueur le 8 avril 2027 ; les entreprises existantes pourront demander une licence avant le 7 octobre 2027 et continuer à exercer leurs activités pendant l’examen de leur demande. La consultation prendra fin le 27 novembre, et les orientations et normes définitives devraient être publiées en mars 2027 ; l’ASIC indique avoir reçu plus de 140 demandes d’autorisation de services financiers liés aux actifs numériques.
BNY réalise la première opération de pension tripartite sur des bons du Trésor américains tokenisés sur la plateforme Tradeweb
BNY et Citadel Securities ont réalisé sur la plateforme Tradeweb une opération de pension tripartite utilisant des bons du Trésor américains tokenisés comme garantie. Les titres tokenisés ont été enregistrés sur le registre privé de BNY, et le règlement a été réduit à quelques minutes au lieu de T+1.
Payments Cards & Mobile10.12Mastercard introduira en Europe des exigences relatives aux paiements hors ligne par carte bancaire
À partir de février 2027, Mastercard exigera que les nouvelles cartes de crédit et de débit émises en Europe prennent en charge les paiements hors ligne, et exigera à partir de mai que les nouveaux terminaux et les terminaux de remplacement des principaux commerçants prennent en charge cette fonctionnalité. En l’absence de connexion, le terminal pourra approuver localement les transactions dans la limite de €200, sur la base des paramètres de dépense prédéfinis par l’émetteur dans la puce de la carte bancaire ; une fois la connexion rétablie, les transactions seront soumises pour compensation. Cette fonctionnalité s’applique notamment aux supermarchés, épiceries, stations-service, pharmacies ainsi qu’aux terminaux de voyage ou de billetterie pour les achats essentiels.