Payments 위클리 · 2026-W42위클리
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스테이블코인 결제 확대와 규제 강화
이번 호는 2026년 10월 12일부터 10월 18일까지의 내용을 다룬다. 미국의 여러 대형 금융기관은 자금세탁방지, 제재 또는 고객 서비스 정책과 관련해 벌금, 집행 조치 및 조사를 받고 있으며, 국경 간 결제망의 제재 위험에 대한 추가 경고도 제기됐다. EU는 MiCA를 중심으로 스테이블코인 및 전자화폐 토큰 규제를 추진하고 있으며, USDC는 최초의 중요 전자화폐 토큰이 됐다. 관련 기관들은 잇따라 결제, 은행 및 암호자산 라이선스를 취득하고 있다. Visa, Mastercard, Stripe, SAP 등은 스테이블코인 결제, 카드 발급, 대금 지급 및 기업 결제 역량을 확대해 더 많은 국가와 가맹점을 포괄하고 있다. 토큰화 국채 환매조건부채권 거래, DLT 시장 인프라 및 은행카드 오프라인 결제도 진전을 보였지만, 디지털 자산 업계는 동시에 더욱 엄격한 수탁, 거래 및 고객 자금 보호 요건에 직면하고 있다.
AML 집행 지속 강화
이 지면 안내미국 규제기관들이 대형 은행과 결제기관의 자금세탁방지 및 제재 준수 책임을 집중적으로 추궁하고 있다. Bank of America는 12.1억 달러를 초과하는 벌금에 직면했으며, American Express는 3.5억 달러의 벌금과 중지 명령을 받았다. OCC와 CFPB는 각각 고객 서비스 제한 및 관련 정책에도 주목했으며, OFAC는 제재 위험이 환거래은행과 중개기관을 통해 전이될 수 있다고 경고했다.
Bank of America, 자금세탁방지 및 제재 준수 결함으로 $1.21 billion 초과 벌금 부과
미국 재무부는 자금세탁방지 및 제재 준수 결함과 관련해 Bank of America에 $1.21 billion을 초과하는 벌금을 부과했으며, 해당 은행은 《은행비밀법》 위반을 인정했다. 이 중 Bank of America는 OCC에 $750 million을 지급하고, OFAC와는 제재 위반과 관련해 별도로 $11.6 million의 합의금을 지급하기로 했다. OCC는 해당 은행의 모니터링 시스템에 중대한 결함이 있어 수십억 달러 규모의 관련 의심거래 보고서 제출이 지연됐다고 밝혔다.
OCC와 Federal Reserve, AML 결함으로 American Express에 집행 조치
OCC와 Federal Reserve는 American Express 및 그 자회사의 AML 프로그램 결함과 관련해 동시에 집행 조치를 취했으며, American Express National Bank에는 $350 million의 민사 벌금과 중지 명령이 부과됐다.
OCC 보고서, 9개 은행이 정치적 또는 종교적 입장 때문에 고객의 금융 서비스 이용을 취소했다고 주장
OCC는 47페이지 분량의 후속 보고서를 발표하고, JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC, Capital One, TD 및 BMO의 2020년부터 2025년까지의 정책 또는 관행이 고객의 정치적 또는 종교적 성향에 근거한 은행 서비스 취소에 영향을 미쳤을 가능성이 있다고 주장했다.
PYMNTS10.08OFAC 경고: 제재 위험은 국경 간 결제망 깊숙한 곳에 숨어 있을 수 있어
OFAC는 제재 대상 기관과 계속 거래하는 외국 금융기관이 사전 통지 없이 언제든 제재 대상이 될 수 있으며, 제재 위험이 환거래은행과 중개기관을 통해 국경 간 지급으로 전이될 수 있다고 경고했다. 이 글은 기업이 수취인뿐만 아니라 결제 경로, 달러 청산 관계 및 대체 경로도 검토해야 한다고 지적했다. ISO 20022와 같은 더욱 풍부한 결제 데이터는 경로의 불투명성을 낮추는 데 도움이 된다.
스테이블코인 결제 확장
이 지면 안내스테이블코인은 디지털 자산 거래에서 국경 간 대금 지급, 가맹점 소비, 기업 결제 및 자금 관리로 확대되고 있다. Mastercard와 BVNK는 단일 API를 통해 법정화폐와 스테이블코인을 연결하고, Visa Direct는 USDC 사전 충전을 지원하며, Stripe는 스테이블코인 결제 및 카드 발급을 확대하고 있다. SAP는 스테이블코인 결제를 기업 ERP에 통합했다.
Fintech News Singapore10.16Mastercard와 BVNK, 법정화폐 및 스테이블코인 결제 플랫폼 출시
Mastercard와 BVNK는 Mastercard Global Money Platform을 출시했다. 이 플랫폼은 단일 API를 통해 은행, 핀테크 기업 및 기업이 법정화폐와 스테이블코인을 보유, 환전, 결제 및 소비할 수 있도록 지원한다.
Digital Transactions News10.15Visa와 Mastercard, 스테이블코인 결제 서비스 출시—국경 간 대금 지급 및 글로벌 가맹점 소비 지원
Visa는 Visa Direct에 스테이블코인을 포함한 상업 서비스를 출시하고, Inyo Global을 통해 기업이 180개 이상의 국가로 국내 및 국제 대금을 지급할 수 있도록 지원한다. Mastercard는 BVNK와 함께 Global Money Platform을 출시했다. 이 플랫폼을 통해 사용자는 전 세계 수억 곳의 Mastercard 가맹점에서 스테이블코인을 사용해 결제할 수 있다. 초기 사용자는 Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem 및 Almond Fintech를 포함한다.
Stripe Blog1차 자료10.16Stripe, Global Payouts 및 스테이블코인 카드 발급 확대하고 통합 API 스택 출시
Stripe는 핀테크 기업을 대상으로 한 세 가지 글로벌 업데이트를 발표했다. Global Payouts를 확대하고, 27개 EU 국가에서 스테이블코인 카드를 출시하며, 통합 API 스택을 제공한다. Global Payouts는 현재 160개 시장으로 즉시 스테이블코인 결제를, 100개 이상의 시장으로 전통적 통화 결제를 지원한다. 스테이블코인 카드는 전 세계 65개 이상의 국가에서 이용할 수 있으며, 2026년 말까지 100개 국가로 확대할 계획이다.
PYMNTS10.17Visa Direct, 스테이블코인 사전 충전 기능 출시—Inyo Global이 최초로 연동
Visa Direct는 국경 간 결제 기업을 대상으로 스테이블코인 사전 충전 기능을 제공하기 시작했다. 이를 통해 적격 고객과 파트너는 USDC를 사용해 Visa Direct 국경 간 결제 자금을 거의 실시간으로 사전 예치할 수 있다. 최초 연동 사업자인 Inyo Global은 이 기능을 플랫폼에 통합했으며, 기업은 기존 Inyo APIs를 통해 국경 간 결제를 관리할 수 있다. 적용 범위는 180개 이상의 국가다.
SAP, SAP Cloud ERP에 내장되는 SAP Pay 출시—은행 송금 및 스테이블코인 결제 지원
SAP는 SAP Pay를 출시해 결제 실행 및 거래 대사를 SAP Cloud ERP에 통합하고, ACH 결제, 전신 송금, 수표 및 스테이블코인 국경 간 결제를 지원한다. 이 서비스는 미국과 영국에서 정식 제공되고 있으며, 공급업체 지급 및 자금 관리 업무를 대상으로 한다. 은행 문서 처리, 외부 결제 처리 및 수동 대사의 지연을 줄이는 것이 목적이다.
라이선스가 시장의 현지화를 촉진
이 지면 안내MiCA와 각 지역의 결제 규제 라이선스는 스테이블코인 및 암호화폐 서비스 확장의 중요한 기반이 되고 있다. EBA는 USDC 발행자의 일부 건전성 사항을 직접 감독하게 되며, Noah, KPay, Ant International 및 Qivalis는 관련 허가를 취득했다. Visa는 중국 내 은행카드 청산기관 설립 준비를 시작했고, Kraken은 UAE VARA의 종합 라이선스를 취득했다.
Fintech News Switzerland10.15EBA, MiCA에 따라 USDC를 최초의 중요 전자화폐 토큰으로 지정
EBA는 MiCA에 따라 USDC를 중요 전자화폐 토큰으로 지정했다. 현재 EU에서 신고된 45개 EMT 중 USDC가 이러한 지위를 얻은 최초의 토큰이다. 12 November 2026부터 EBA는 발행자의 자체 자금, 준비자산, 유동성 및 회복·상환 계획을 직접 담당한다. 프랑스 ACPR은 거버넌스, 적격 지분 보유, 적합성 심사, 아웃소싱 및 이해상충을 계속 담당한다.
Payments Cards & Mobile10.16Noah, MiCA 및 PSD2 라이선스 취득—EU 27개 시장으로 스테이블코인 결제 확대
스테이블코인 결제 서비스 제공업체 Noah는 MiCA 암호자산 서비스 제공업체 라이선스와 PSD2 지급기관 라이선스를 취득해 EU 27개 회원국에서 스테이블코인 및 법정화폐 결제 서비스를 제공할 수 있게 됐다. 관련 라이선스는 고객을 대신한 스테이블코인의 보유, 교환 및 이전과 신용이체를 통한 법정화폐 결제를 지원한다. Noah는 SEPA 네트워크에 직접 연결하는 방안도 추진할 것이라고 밝혔다. 회사에 따르면 서비스 네트워크는 150개 이상의 시장과 60개 통화를 포괄하며, 고객은 하나의 규제 대상 서비스 제공업체를 통해 KYC와 KYB를 완료할 수 있다.
Fintech News10.14Visa, 중국 내 은행카드 청산기관 설립 준비 작업 개시 승인 획득
Visa는 중국인민은행으로부터 Application to Prepare 승인을 받아 중국 내 은행카드 청산기관 설립 준비 작업을 공식적으로 시작했다. 이번 승인은 Visa가 중국인민은행 규정에 따라 준비 작업을 추진하는 것만 허용하며, Visa는 관련 절차를 완료한 후에야 중국에서 국내 은행카드 청산 업무를 수행할 수 있다.
Fintech News10.15Ant International, UAE 중앙은행의 RPSCS 및 SVF 라이선스 취득
Ant International은 UAE 중앙은행으로부터 Retail Payment Services and Card Schemes Category II（RPSCS）라이선스와 Stored Value Facilities（SVF）라이선스를 취득했다.
Fintech News Singapore10.15KPay, MAS로부터 싱가포르 MPI 라이선스 취득
MAS는 KPay 산하 KPay Merchant Service (Singapore) Pte. Ltd.에 Major Payment Institution（MPI）라이선스를 부여했다. 이에 따라 해당 회사는 싱가포르에서 가맹점 매입, 국내 송금 및 국경 간 송금 서비스를 제공할 수 있다.
CoinDesk10.14네덜란드 중앙은행, Qivalis에 전자화폐기관 라이선스 부여
네덜란드 중앙은행은 유럽 37개 은행의 지원을 받는 Qivalis에 전자화폐기관 라이선스를 부여했다. 이에 따라 Qivalis는 유로화 표시 전자화폐 토큰 발행에 한층 가까워졌다. Qivalis는 여전히 백서를 발표하고 MiCA의 기타 요건을 충족해야 하며, 향후 수개월 내 은행, 암호화폐 거래소 및 결제 서비스 제공업체를 통해 토큰을 유통할 계획이다. MiCA에 따라 전자화폐 토큰 보유자는 언제든 액면가로 상환할 수 있으며, 토큰은 이자를 지급해서는 안 된다.
Kraken, Payward를 통해 VARA 종합 라이선스 취득—UAE 현물 및 마진 거래 진출
Kraken은 모회사 Payward를 통해 Dubai VARA의 종합 암호화폐 중개, 관리 및 투자 라이선스를 취득해 UAE에서 개인 및 기관 투자자에게 서비스를 제공할 수 있게 됐다. UAE 사용자는 AED로 현물 및 마진 상품을 거래하고 UAE 디르함으로 직접 입출금할 수 있다. 기관 고객은 OTC 거래 서비스와 Kraken Prime도 이용할 수 있다.
디지털 자산 인프라 규제
이 지면 안내디지털 자산 거래, 수탁 및 토큰화 금융 인프라는 계속 발전하고 있지만 규제 경계도 동시에 좁아지고 있다. BNY는 토큰화된 미국 국채를 활용한 3자 환매조건부채권 거래를 완료했고, EU는 DLT 시장 인프라 규모 한도를 상향하는 방안을 추진하고 있다. 러시아는 개인 간 P2P 암호화폐 송금을 제한할 예정이며, 호주는 거래소와 수탁기관의 고객 자금, 투명성 및 재무 요건을 강화할 계획이다.
러시아, 2027년 7월 개인 간 P2P 암호화폐 거래 중단—11개 기관에 라이선스 부여
러시아 중앙은행은 개인 간 P2P 암호화폐 송금이 2027년 7월 1일까지만 가능하며, 이후 디지털 화폐는 승인된 수탁 지갑을 통해 이전해야 한다고 밝혔다. 러시아 중앙은행은 11개 기관에 암호화폐 거래 업무를 수행할 수 있도록 승인했으며, 여기에는 Sberbank가 포함된다. 현재 개인 투자자가 거래할 수 있는 자산은 Bitcoin, Ethereum 및 Tether의 USDT뿐이다.
Ledger Insights10.12EU 재무장관들, DLT Pilot Regime 한도를 €300 billion으로 상향하는 데 지지—Lagarde는 반대
유럽연합 이사회는 MISP 협상 입장에 대해 주요 합의를 도출했다. DLT Pilot Regime의 개별 DLT 시장 인프라 한도를 €6 billion에서 €300 billion으로 상향하는 방안을 지지하며, 향후 위원회의 위임입법을 통해 €500 billion으로 높일 가능성도 남겨뒀다.
CoinDesk10.15ASIC, 호주 암호화폐 거래소 및 디지털 자산 수탁기관 규정 강화 추진
호주 증권투자위원회（ASIC）는 암호화폐 거래소와 디지털 자산 수탁기관이 고객 자금을 보호하고 거래 투명성을 높이며 재무 요건을 충족하도록 하는 새로운 기준을 제안했다. 관련 규정은 2027년 4월 8일 발효되며, 기존 기업은 2027년 10월 7일까지 라이선스를 신청하고 신청 심사 기간에도 계속 운영할 수 있다. 의견 수렴은 11월 27일 종료되며, 최종 지침과 기준은 2027년 3월 발표될 예정이다. ASIC에 따르면 디지털 자산 관련 금융 서비스 승인 신청은 140건 이상 접수됐다.
BNY, Tradeweb 플랫폼에서 최초의 토큰화 미국 국채 3자 환매조건부채권 거래 완료
BNY와 Citadel Securities는 Tradeweb 플랫폼에서 토큰화된 미국 국채를 담보로 사용하는 3자 환매조건부채권 거래를 완료했다. 토큰화된 증권은 BNY의 프라이빗 원장에 기록됐으며, 결제 시간은 T+1이 아닌 수분으로 단축됐다.
Payments Cards & Mobile10.12Mastercard, 유럽에서 은행카드 오프라인 결제 요건 도입
Mastercard는 2027년 2월부터 유럽에서 새로 발행되는 신용카드와 직불카드가 오프라인 결제를 지원하도록 요구하고, 5월부터는 주요 소매업체의 신규 및 교체 단말기도 해당 기능을 지원하도록 요구할 예정이다. 네트워크가 끊긴 경우 단말기는 카드 칩에 발급사가 사전 설정한 소비 매개변수에 따라 최대 €200 한도 내에서 거래를 현지 승인할 수 있다. 연결이 복구되면 청산을 위해 거래를 제출한다. 이 기능은 슈퍼마켓, 식료품점, 주유소, 약국 및 여행·티켓 판매 단말기 등 필수 소비 상황에 적용된다.