Payments 위클리 · 2026-W45위클리
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결제 규제 강화와 토큰화 추진
이번 호는 2026년 11월 2일부터 11월 8일까지를 다룬다. 글로벌 결제 및 금융시장 규제는 계속 강화되고 있다. FinCEN은 MEXC의 미국 금융 시스템 접근을 제한했고, Block은 총액 9.64억 달러 규모의 합의에 직면했다. 나이지리아는 달러 스테이블코인 발행사에 현지 법인 설립과 자본 요건 충족을 요구했으며, 여러 지역은 자금세탁방지, 고객 보호 및 사이버 보안 책임을 강화했다. 한편 홍콩은 토큰화된 중앙은행 화폐 결제, 은행 간 결제 및 에이전트 금융 거버넌스를 추진했고, Morgan Stanley와 Eurex Clearing은 디지털 자산과 전통 자산을 통합하는 인프라를 모색했다. Binance에서 기록적인 암호자산 도난이 발생하면서 고객 자금 안전과 기관 위험 관리 체계의 중요성도 부각됐다.
자금세탁방지 규제 강화
이 지면 안내규제기관은 결제기관, 거래 플랫폼 및 은행의 자금세탁방지, 신원 확인 및 제재 통제를 지속적으로 엄격하게 심사하고 있다. FinCEN은 MEXC의 미국 금융 시스템 접근을 제한했고, Block은 미국 법무부와 원칙적 합의에 도달했으며, 아랍에미리트 중앙은행은 외국계 은행 지점에 중징계를 부과했다. FINRA 역시 Webull의 고객 확인 및 무단 이체 조사 결함에 대해 벌금을 부과했다. FATF는 스테이블코인과 신속 결제가 동남아시아 사기 단지에서 자금을 신속하게 이동시키는 데 이용되고 있다고 지적했다.
FinCEN, 불법 자금 $16.7 billion 처리 혐의로 MEXC의 미국 금융 시스템 접근 제한
FinCEN은 미국 금융기관에 MEXC Global과의 법정화폐 또는 암호화폐 송금 처리를 중단하라고 명령하면서, 해당 거래소가 관련 기간 동안 최대 약 $16.7 billion에 달하는 의심 거래를 처리했다고 밝혔다. 이번 금지 조치는 《러시아 자금세탁 대응법》 관련 조항에 근거하며, 《연방관보》 게재 후 30일이 지나면 발효된다. 이 중 약 $1.5 billion은 러시아 제재 회피와 관련됐다. MEXC는 사용자 자산이 안전하고 서비스가 정상적으로 운영되고 있다고 밝혔으며, FinCEN의 독립 A7 하위 대리인 제한은 현재 제안 단계에 머물러 있다.
Payments Dive11.04Block과 미국 법무부, 총액 $964M 합의에 원칙적 합의
Block은 미국 법무부와 총액 $964M 규모의 합의에 원칙적으로 합의했으며, 이 가운데 $764 million을 지급해 자금세탁방지 프로그램이 효과적이지 않았고 Bank Secrecy Act를 위반했다는 혐의를 해결할 예정이라고 밝혔다. Block이 합의 조건을 이행하면 DOJ는 관련 혐의의 기소를 3년간 유예하고, 이후 혐의를 취하할 수도 있다. Block은 또한 과거 규제 합의금에 대한 $200 million의 상계 혜택을 받게 된다. 회사는 합의가 아직 최종 확정되지 않았으며, 최종 손실이 이미 충당금으로 반영한 $764 million을 초과할 수 있다고 밝혔다.
FATF, 암호자산이 동남아시아 사기 단지의 핵심 자금세탁 경로가 됐다고 지적
FATF 보고서는 동남아시아 사기 단지가 가상자산과 신속 결제 시스템을 이용해 불법 자금을 이동시키고 있으며, 피해자 계좌에서 자금 인출 지점까지 가장 빠르면 2~5분밖에 걸리지 않는 반면 피해자는 평균 약 20시간 후에야 도난을 발견한다고 밝혔다. 보고서는 자금세탁 과정을 7개 단계로 나눴으며, 현재 블록체인 불법 활동의 대부분이 스테이블코인을 통해 이뤄진다고 설명했다. 또한 Huione Group이 2021년부터 2025년까지 최소 $4 billion을 세탁했으며, 관련 지갑이 최소 $24 billion을 수취했다고 밝혔다.
Fintech News Middle East11.02아랍에미리트 중앙은행, 외국계 은행 지점에 AED 200 million AML 벌금 부과
아랍에미리트 중앙은행（CBUAE）은 한 외국계 은행 지점의 AML/CFT, 거버넌스, 컴플라이언스 및 제재 통제에서 심각하고 반복적인 결함이 발견됨에 따라 AED 200 million의 벌금을 부과했다. 해당 은행의 CEO와 컴플라이언스 책임자에게는 각각 AED 500,000 및 AED 300,000의 벌금이 부과됐다. 은행은 의무적인 시정 조치를 실시하고 독립 기관의 검사를 받아야 하며, 두 임원은 새로운 fit and proper 심사를 받게 된다.
FINRA, 신원 확인 및 AML 등 결함으로 Webull에 $4.2M 벌금 부과
FINRA는 Webull의 AML, 신원 도용 방지 및 최선 집행 프로그램 결함에 대해 $4.2M의 벌금을 부과했다. Webull은 2020년 1월부터 2023년 9월까지 신원 확인이 불충분한 고객 계좌 120,000개 이상을 승인했으며, $1.5 million을 초과하는 무단 ACH 이체 473건과 의심 거래 경보가 거의 13,000건 발생한 계좌 1개를 적시에 조사하지 않았다. Webull은 AML 및 신원 도용 방지 결함을 시정하고, 최선 집행 프로그램을 검토할 독립 자문기관을 선임하기로 동의했다.
스테이블코인 보안 및 접근성
이 지면 안내스테이블코인 시장은 한편으로 컴플라이언스 범위를 확대하는 동시에 다른 한편으로 준비금 및 보안 위험을 드러내고 있다. 나이지리아는 소매 이용자를 대상으로 하는 해외 발행사에 현지 법인 설립과 최소 150억 나이라의 자본 유지를 요구했다. 미국 규정은 지역은행이 자회사를 통해 스테이블코인을 발행할 수 있는 경로를 마련했지만, 연구에 따르면 대형 달러 스테이블코인 가운데 관련 준비금 요건을 충족하는 것은 2개뿐이다. Binance에서 약 63억 달러 규모의 도난과 고객 인출이 발생한 사건은 수탁, 자금 회수 및 위험 관리 체계에 대한 관심도 높였다.
나이지리아, 달러 스테이블코인 발행사에 현지 법인 설립 및 NGN15 billion 자본 유지 요구
나이지리아에서 발효된 새 규정은 소매 이용자에게 USDT 또는 USDC를 제공하는 해외 발행사에 현지 회사를 설립하고, Class 2 issuer licence 및 토큰에 대한 CBN 승인을 취득하며, 최소 NGN15 billion（약 $11.1 million）의 납입자본을 유지하도록 요구한다.
PYMNTS11.04OCC, 지역은행의 자회사 통한 스테이블코인 발행 경로 마련
OCC는 최종 GENIUS Act 규정에서 지역은행이 자회사를 통해 스테이블코인을 발행할 수 있으며, $5 million의 자본 최소 기준을 유지한다고 설명했다. 발행자는 적격 준비금으로 유통 중인 스테이블코인의 가치를 뒷받침해야 하며, 운영 예비금은 일반적으로 12개월 치 비용에 해당한다. 규정은 Jan. 18, 2027에 발효된다.
PYMNTS11.07BPI 연구, 대형 달러 스테이블코인 중 GENIUS Act 준비금 요건 충족은 2개뿐이라고 밝혀
Bank Policy Institute（BPI）의 연구에 따르면, 올해 6월 말 기준 시장의 97%를 포괄하는 대형 달러 스테이블코인 10개 중 유통 토큰의 26%를 대표하는 2개만 GENIUS Act의 준비자산 요건을 충족한다.
Fintech News Singapore11.03Binance, US$6.3 billion 도난… 종전 암호화폐 도난 기록의 4배
Binance는 2026년 10월 29일 US$6.36 billion을 도난당했으며, TRM Labs는 자금 대부분이 약 20분 내에 이동됐다고 밝혔다. 이에 따라 이번 사건은 알려진 손실 규모가 가장 큰 암호화폐 도난 사건이 됐다.
PYMNTS11.03Binance 도난 사건, 암호화폐 업계의 고객 자금 회수 및 기관 위험 관리 체계 시험대에 올라
지난 목요일 Binance에서 약 $6.3 billion 규모의 디지털 자산이 도난당했다. 월요일 기준 고객들은 $4.7 billion 이상을 인출한 것으로 알려졌으며, Binance는 SAFU를 통해 고객 자산 보상 책임을 부담하겠다고 약속했다.
PYMNTS11.05Circle의 $13.9 trillion 스테이블코인 역설: 결제는 늘지만 달러당 수익은 감소
Circle이 발표한 2026년 3분기 실적에 따르면 USDC의 온체인 거래 처리액은 $13.9 trillion으로 전년 대비 49% 증가했지만, 유통량은 약 $73.9 billion으로 사실상 정체됐고 준비금 수익은 8% 감소한 $658 million을 기록했다.
토큰화 결제 추진
이 지면 안내홍콩은 이번 호에서 토큰화 금융 인프라 발전이 가장 집중된 시장으로 부상했다. HKMA는 Ensemble TX 시범 사업을 확대해 토큰화된 중앙은행 화폐를 도입하고 은행 간 토큰화 예금의 24시간 결제를 지원했으며, 참여 은행은 12곳으로 늘어났다. Ant International은 5분 이내의 은행 간 홍콩달러 이체를 완료했다. 한편 Morgan Stanley는 DTCC Tokenization Service를 통해 미국 주식과 국채의 디지털 버전을 생성했고, Eurex는 디지털 자산과 전통 자산을 동일한 청산 체계에 편입했다.
HKMA — Press releases (简体中文)1차 자료11.02홍콩금융관리국, 토큰화 중앙은행 화폐로 24/7 결제를 지원하는 Ensemble TX 시범 사업 추진
홍콩금융관리국은 Ensemble TX 시범 단계에 토큰화된 중앙은행 화폐를 도입해 은행 간 토큰화 예금의 24/7 상시 결제를 지원한다고 발표했다. 참여 은행은 12곳, 업계 선도자는 20곳으로 늘었다. 시스템은 앞서 2025년 11월 출범했으며, 초기에는 홍콩달러 실시간 결제 시스템을 통해 관련 결제를 처리했다. 시범 거래에는 기업 재무 관리와 토큰화 머니마켓펀드 거래가 포함된다. 홍콩금융관리국은 증권선물위원회와 함께 관련 시장 인프라 발전을 계속 추진할 예정이다.
Fintech News Hong Kong11.03Ant International, 홍콩 EnsembleTX 시범 사업에서 5분 이내 은행 간 이체 완료
Ant International은 HKMA의 EnsembleTX 시범 사업에서 3개 은행과 함께 홍콩달러 은행 간 거래를 완료했으며, 이체에는 5분이 걸리지 않았다. 거래는 2026년 9월부터 10월까지 진행됐고, WhaleRTP를 통해 시작됐으며 중앙은행 화폐로 결제됐다. 회사는 이 방식이 사전 유동성 배치의 필요성을 줄였다고 밝혔다. Ant International은 AI agents가 자금 관리 결정을 자동으로 내리고 실행하는 기능을 추가로 개발할 계획이다.
HKMA — Press releases (English)1차 자료11.02HKMA, Hong Kong FinTech Week 2026에서 4개 금융기술 이니셔티브 발표
HKMA는 Hong Kong FinTech Week 2026에서 에이전트 금융 거버넌스, 은행의 포스트양자 암호 전환, 토큰화 거래 결제 및 국경 간 결제 연결을 아우르는 4개 분야의 이니셔티브를 발표했다.
Morgan Stanley, DTCC Tokenization Service를 통해 미국 주식과 국채 토큰화
Morgan Stanley는 10월 28일 출시된 DTCC Tokenization Service를 통해 미국 주식과 국채의 블록체인 기반 디지털 버전을 생성했다. 이 서비스는 DTC가 운영하며, 생성된 디지털 버전은 관련 소유권을 유지하고 승인된 지갑으로 전송하거나 원래 상태로 복원할 수 있다. 디지털 버전은 여전히 DTC 규정의 적용을 받으며, 이는 미국 주식이 24시간 자유롭게 거래될 수 있다는 의미는 아니다.
Fintech News Switzerland11.04Eurex Clearing, 디지털 자산과 전통 자산을 동일한 청산 체계에 편입
Eurex Clearing은 네이티브 디지털 상품과 전통 증권을 동일한 규정집 및 위험 모델에 따라 청산해 이른바 하이브리드 중앙청산소（CCP）를 구성했다. 이러한 디지털 상품은 Eurex Repo의 GC Pooling 부문에서 거래되며, 증거금 담보 및 ECB GC Pooling 바스켓의 적격 담보로 사용할 수 있다. 고객은 별도의 연결, 위험 모델 또는 법률 계약을 추가하지 않고도 이용할 수 있다.
에이전트와 결제 회복력
이 지면 안내결제기관들은 기존 위험 거버넌스에 인공지능을 도입하기 시작했으며, 제한된 권한 아래 에이전트가 조달 및 결제를 수행하도록 시도하고 있다. OCC는 은행이 사용 사례, 규모 및 복잡성에 따라 AI 위험을 관리하도록 요구하고, 자율적으로 결제를 시작할 수 있는 에이전트에 대해서는 인간의 통제를 유지하도록 했다. Sunrate 등 기업은 금액, 통화, 가맹점 유형 및 지역 제한을 설정할 수 있는 가상 기업카드를 출시했다. 규제기관은 동시에 포스트양자 암호로의 전환을 추진하고 있으며, FCA는 금융기업에 가능한 한 신속하게 현황을 파악하고 전환 계획을 수립하라고 요구했다.
OCC, 은행 검사관에게 AI를 별도의 위험으로 간주하지 말라고 요구
OCC는 은행 검사관에게 인공지능을 별도의 위험 범주로 설정하지 말고 은행의 기존 위험에 포함하도록 요구했으며, 대형 전국은행의 AI 사용을 대상으로 한 감독 체계를 발표했다. 심사는 AI의 사용 방식, 은행 규모 및 복잡성에 따라 진행된다. 자율적으로 결제를 시작할 수 있는 AI 에이전트의 경우 은행은 인간 개입 없는 권한을 제한하거나 직원의 면밀한 관여를 유지해야 할 수 있다. 이 체계는 기술 중립성을 강조하며, 도구의 고장으로 발생할 수 있는 피해에 주목한다.
PYMNTS11.06여러 핀테크 기업, AI 에이전트용 제한형 가상 기업카드 출시
여러 핀테크 기업이 AI 에이전트에 제한형 가상 기업카드를 제공해 사전 설정된 규칙 안에서 구매, 예약 및 공급업체 결제를 수행할 수 있도록 하고 있다. Sunrate는 11월 2일 Agentic Card를 출시했다. 기업은 금액, 통화, 가맹점 유형, 지역 및 유효기간을 설정할 수 있으며, 에이전트는 단일 결제를 위해 가상카드를 생성하고 사용한다. 해당 카드는 Mastercard Agent Pay certification을 완료했다.
FCA, 금융기업에 포스트양자 암호 전환 준비를 즉시 촉구
FCA는 미래의 양자컴퓨팅으로 인해 발생할 수 있는 보안 위험에 대비해 금융기업에 현재 암호 기술을 즉시 파악하고 전환을 계획하라고 촉구했다. NCSC는 기업이 2028년까지 전환 계획을 완료하고, 2031년까지 고우선순위 전환을 시작하며, 2035년까지 모든 시스템, 서비스 및 제품을 포스트양자 암호로 전환할 것을 권고했다. FCA는 또한 규제 자체평가 도구를 시범 운영 중이며, 사이버 회복력 지침에 대한 의견을 수렴할 예정이라고 밝혔다.
金融庁1차 자료11.06일본 금융청, GMO Internet 관련 FX 부정 거래 설명… 5개 업체 고객 피해 보고
일본 금융청은 GMO Internet이 임대한 서버의 사용자 정보가 부정하게 열람된 이후 5개 FX 업체가 고객의 미확인 거래를 보고했다고 밝혔다. 관련 업체들은 일부 고객의 FX 거래를 중단하고, 해외 공격자로부터 발생한 것으로 의심되는 주문을 차단했으며, 비밀번호를 재설정했다. GMO Internet은 관련 손실을 보상하겠다고 발표했다. 금융청은 모든 FX 업체에 고객에게 비밀번호 변경, 미확인 거래 확인 및 고객 거래 모니터링 강화를 안내하라고 요구했다. 현재까지 새로운 부정 거래 보고는 접수되지 않았다.
FCA, 영국 거래 보고 규정 개혁 완료… 연간 £100 million 이상 절감 예상
FCA는 영국 거래 보고 제도 개혁을 완료했으며, 업계가 연간 £100 million 이상을 절감할 것으로 예상된다고 밝혔다. 보고 가능한 필드는 65개에서 52개로 줄어들고, EU venues에서만 거래할 수 있는 약 7 million개의 instruments는 영국 보고 범위에서 제외된다. FX derivatives는 UK EMIR 체계에서 처리된다.