FINTRAC hat gegen den in Edmonton, Alberta, Kanada, tätigen MSB Necosmart eine Verwaltungsstrafe von $693,742.50 verhängt. Die Sanktionsentscheidung wurde am 27. März 2026 getroffen.
推荐理由：Die Mitteilung führt zugleich Mängel bei der Meldung verdächtiger Transaktionen, dem Compliance-Programm, Maßnahmen für Hochrisikofälle und Aufzeichnungen zu Transaktionen mit virtuellen Währungen auf und zeigt damit die AML-Anforderungen, die MSBs umsetzen müssen.
FINTRAC teilte mit, dass der kanadische Strengthening Canada’s Immigration System and Borders Act am 2026年3月26日 die königliche Zustimmung erhielt und einen neuen Rahmen für Verwaltungsstrafen einführt. Der neue Rahmen erhöht den Höchstbetrag der Geldstrafe auf das 40-Fache der bisherigen Obergrenze, berücksichtigt die Zahlungsfähigkeit und führt verpflichtende Compliance-Vereinbarungen sowie Compliance-Anordnungen ein. Für Verstöße, die nach dem 2026年3月26日 begangen wurden, gilt der neue Rahmen; für Verstöße, die zuvor vollständig begangen wurden, gilt weiterhin die bisherige Regelung.
推荐理由：Der neue Rahmen verändert zugleich die Obergrenzen für Geldstrafen sowie die Instrumente der Compliance-Vereinbarung und der Compliance-Anordnung und teilt die anwendbare Regelung nach dem Verstoßdatum auf. Dies hilft meldepflichtigen Unternehmen, die aufsichtsrechtlichen Übergangsregelungen zu verstehen.
FINTRAC-CEO Sarah Paquet hielt in Toronto eine Rede und erklärte, dass die Behörde die risikobasierte Aufsicht über beaufsichtigte Unternehmen, Virtual-Currency-Unternehmen und Finanzinstitute verstärken werde. Im Mittelpunkt stehen die Bekämpfung von Erpressung, dem Handel mit Fentanyl, Betrug, Geldwäsche und der Umgehung von Sanktionen.
推荐理由：Die Rede ordnet die Regulierung von Virtual-Currency-Unternehmen, Verwaltungssanktionen und die digitale Aufsicht in einen gemeinsamen Rahmen ein und gibt beaufsichtigten Unternehmen in Kanada Hinweise auf Compliance-Schwerpunkte und die Entwicklung der Durchsetzungspraxis.
FINTRAC hat einen Umsetzungsplan für Änderungen der kanadischen Geldwäschebekämpfungsgesetzgebung veröffentlicht, der Anforderungen zu Verwaltungsgeldbußen, Compliance-Programmen, allgemeiner Registrierung und der Registrierung von Stablecoin-Emittenten umfasst. Einige Änderungen treten am 26. März 2026 in Kraft; Maßnahmen wie die Registrierung von Stablecoin-Emittenten werden nach der Veröffentlichung nachfolgender Vorschriften in der Canada Gazette, Part II umgesetzt. Die Seite erläutert außerdem bereits geltende Pflichten zum freiwilligen Informationsaustausch zwischen meldepflichtigen Unternehmen sowie zur Meldung von Abweichungen bei wirtschaftlich Berechtigten.
推荐理由：Die Seite ordnet die Änderungen zu Verwaltungsgeldbußen, Compliance-Programmen und der Registrierung von Stablecoin-Emittenten nach ihrem Inkrafttreten und erleichtert es beaufsichtigten Unternehmen, die noch zu erfüllenden Pflichten zu identifizieren.
Mastercard wird die Trace ID schrittweise durch den eindeutigen Transaction Link Identifier (TLID) ersetzen. Händler müssen TLID ab Oktober 2026 bei wirtschaftsbezogenen Transaktionen übermitteln und dieses 36 Zeichen umfassende Feld für jede Transaktion speichern. Mastercard wird die entsprechenden TLIDs im Juni 2026 generieren und ab Januar 2027 Gebühren bei Nichteinhaltung prüfen. Checkout.com empfiehlt Händlern, während der Übergangsphase sowohl Trace ID als auch TLID zu speichern und zu übermitteln.
推荐理由：Der Artikel fasst den Zeitplan und die Anforderungen für die Anbindung an die Ablösung der Trace ID durch TLID bei Mastercard zusammen und erleichtert Händlern dadurch die Planung der Anpassungen bei Speicherung, Übermittlung und der Nachverfolgung des Transaktionslebenszyklus.
FINTRAC hat am 2026-03-02 die Compliance-Leitlinien zu Finanztransaktionen mit von FATF identifizierten Jurisdiktionen aktualisiert. Bei Transaktionen mit DPRK und Iran müssen meldende Unternehmen die Identität überprüfen, die Kundensorgfaltspflichten erfüllen und Aufzeichnungen aufbewahren; Transaktionen mit Iran müssen zudem vollständig an FINTRAC gemeldet werden. Bei Transaktionen mit Myanmar müssen sie dagegen die Pflichten zur Meldung verdächtiger Transaktionen und zur verstärkten Sorgfaltspflicht bewerten. Die Leitlinien führen außerdem die 22 Jurisdiktionen auf der FATF-Liste der Länder unter verstärkter Überwachung auf; keine Jurisdiktion wurde von der Liste gestrichen.
推荐理由：Das Material führt die Pflichten kanadischer meldender Unternehmen im Zusammenhang mit Transaktionen mit DPRK, Iran, Myanmar und Jurisdiktionen auf der grauen Liste zur Identifizierung, Sorgfaltspflicht, Aufbewahrung von Aufzeichnungen und Meldung gebündelt auf und erleichtert so den Abgleich mit Compliance-Prozessen.
Das kanadische FINTRAC wird mit dem Privatsektor und Strafverfolgungsbehörden zusammenarbeiten, um den Informationsaustausch, die Erkennung und die Meldung verdächtiger Transaktionen im Zusammenhang mit der Geldwäsche von Erträgen aus Erpressung zu stärken. FINTRAC wird auf Erpressung fokussierte Targeted Indicator Profiles (TIP sheets) entwickeln, über vertrauenswürdige Kanäle Frühindikatoren und Methoden der Geldwäsche bereitstellen sowie Schulungsmaßnahmen für die Branche durchführen und spezielle Hinweise veröffentlichen. Die entsprechenden Meldungen werden FINTRAC dabei helfen, Strafverfolgungsbehörden mit Finanzinformationen zu versorgen und Ermittlungen, Strafverfolgungen und Maßnahmen zur Beschlagnahmung von Vermögenswerten wegen Geldwäsche zu unterstützen.
推荐理由：FINTRAC kombiniert gezielte Indikatoren, Schulungen für die Branche und den Informationsaustausch zwischen dem öffentlichen und privaten Sektor, um Finanzinstituten umsetzbare Hinweise zur Erkennung von Geldwäsche im Zusammenhang mit Erpressung zu geben.
FINTRAC verhängt gegen die MoonPay-Tochter MP Technology Services Ltd. eine Verwaltungsstrafe von $536,853.35, weil sie während ihrer Geschäftstätigkeit in Kanada gegen Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verstoßen hat.
推荐理由：Die Sanktion führt Mängel bei großen elektronischen Geldtransfers, dem Compliance-System, der Risikobewertung und der Meldung verdächtiger Transaktionen auf und zeigt, auf welche Bereiche sich die kanadische Durchsetzung der Melde- und Geldwäschebekämpfungspflichten von MSBs konzentriert.
Die CFPB-Aufsichtsabteilung veröffentlicht ein „Bescheidenheitsversprechen“ und kündigt an, Prüfungsressourcen auf dringende Risiken für Verbraucher sowie auf den Umfang ihrer gesetzlichen Befugnisse zu konzentrieren. Bei Prüfungen im Jahr 2026 werden beaufsichtigte Unternehmen vorab informiert, doppelte Aufsicht wird reduziert, und Fragen sowie Anforderungen an Abhilfemaßnahmen werden auf klar abgegrenzte Bereiche und Verstöße mit erheblichen Schäden für Verbraucher ausgerichtet; zudem wird die Prüfungsdauer verkürzt.
推荐理由：CFPB beschränkt die Aufsichtsprüfungen auf ihre gesetzlichen Befugnisse, priorisierte Märkte und klar erkennbare Schäden für Verbraucher und passt Benachrichtigungen, Datenanforderungen und Prüfungszeiträume an.
CFPB hat mit FirstCash und dessen 19 Tochtergesellschaften eine Einigung erzielt, um die Klage wegen mutmaßlicher Verstöße gegen den Military Lending Act beizulegen. Nach Angaben von CFPB lag der effektive Jahreszins der betreffenden Pfandkredite für geschützte Kreditnehmer über 36%; die Kreditverträge verlangten zudem ein Schiedsverfahren und enthielten nicht die vorgeschriebenen Angaben. Die Anordnung verpflichtet die Beklagten, $5 million für die Entschädigung von Betroffenen aus Tausenden Krediten zugunsten betroffener Militärangehöriger und ihrer Familienangehörigen zurückzustellen, eine Geldstrafe von $4 million an den Opferhilfefonds von CFPB zu zahlen und den Military Lending Act einzuhalten.
推荐理由：Die Einigung betrifft zugleich die Obergrenze von 36% beim effektiven Jahreszins, obligatorische Schiedsverfahren und Pflichten zur Kreditoffenlegung und legt konkrete Entschädigungsmaßnahmen für betroffene Militärangehörige und ihre Familienangehörigen fest.
CFPB hat die mit Wise geschlossene Anordnung zur Einstellung des Geldtransfergeschäfts geändert und verpflichtet das Unternehmen, betroffene Verbraucher weiterhin zu entschädigen. Zugleich wurde die Geldstrafe von den ursprünglich festgelegten $2.025 million auf etwa $45,000 gesenkt. In dem Verfahren ging es zuvor darum, dass Wise ATM-Gebühren falsch angab, Wechselkurse und andere Kosten nicht ausreichend offenlegte sowie Gebühren für verspätet zugestellte Geldtransfers nicht innerhalb der gesetzlich vorgeschriebenen Frist zurückerstattete; die ursprüngliche Anordnung verpflichtete das Unternehmen außerdem, etwa $450,000 an Verbraucher zu zahlen, von denen mindestens 16,000 zu hohe Gebühren berechnet worden waren.
推荐理由：Die Änderungsanordnung behält die Abhilfe für Verbraucher bei und passt zugleich die Höhe der Geldstrafe an. Damit zeigt sie die konkreten Anforderungen der CFPB an die Offenlegung von Geldtransfergebühren, Erstattungsfristen und die Durchsetzungspraxis.
CFPB kündigte an, Durchsetzungsmaßnahmen auf Grundlage von „Truth in Lending (Regulation Z); Use of Digital User Accounts to Access Buy Now, Pay Later Loans“ nicht mehr vorrangig zu verfolgen. CFPB erklärte, seine Ressourcen für Durchsetzung und Aufsicht auf dringende Bedrohungen für Verbraucher zu konzentrieren, insbesondere für Militärangehörige und Veteranen, und erwäge derzeit geeignete Maßnahmen zur Aufhebung dieses Buy Now, Pay Later-Dokuments.
推荐理由：Die Mitteilung erläutert zugleich die Neuausrichtung der Ressourcen für die Durchsetzung und die Erwägung, die entsprechenden Dokumente aufzuheben, und erleichtert damit die Unterscheidung zwischen dem bereits angekündigten Schwerpunkt der Durchsetzung und den weiterhin erwogenen politischen Maßnahmen.
CFPB erklärt, dass bei den Regulierungsvorschriften für Zahltagdarlehen, Fahrzeugtitelkredite und bestimmte hochpreisige Ratenkredite nach dem Inkrafttreten der Bestimmungen zu Payment Withdrawal und Payment Disclosure am 30. März 2025 die Durchsetzung oder Aufsicht im Zusammenhang mit den betreffenden Geldbußen oder Sanktionen nicht vorrangig behandelt wird. CFPB wird seine Ressourcen auf Probleme konzentrieren, die eine unmittelbare Bedrohung für Verbraucher darstellen, und erwägt die Veröffentlichung eines Regelungsvorschlags, um den Anwendungsbereich der Regelung einzugrenzen.
推荐理由：Die Mitteilung unterscheidet zwischen dem Inkrafttreten der Regelungsbestimmungen und der Priorisierung von Durchsetzungsressourcen, macht die regulatorischen Rahmenbedingungen für kleine Kreditanbieter sowie die Richtung einer späteren Eingrenzung der Regelung deutlich.