Payments Wochenbriefing · 2026-W43Wochenbriefing
PAY.NEWS
Stablecoin-Regulierung wird umgesetzt, Zahlungen durch Agenten gewinnen an Bedeutung
Diese Ausgabe deckt den Zeitraum vom 19. bis 25. Oktober 2026 ab. Die Regulierung und Anwendung von Zahlungs-Stablecoins schreiten gleichzeitig voran: Die OCC hat einen Regulierungsrahmen für Emittenten festgelegt, HSBC hat einen HKD-Stablecoin für PayMe-Nutzer eingeführt, JPM Coin wurde auf Ethereum ausgeweitet, und Anchorage schloss Partnerschaften mit Western Union und Securitize. KI-Agentenzahlungen gehen von Pilotprojekten in die Produktentwicklung über: Visa und Mastercard erproben Unternehmenszahlungen, während Walmart Limits und Genehmigungen für Einkaufsagenten einführt. Aufsichtsbehörden beginnen, Identität, Autorisierung und Haftung von Agenten zu erörtern. Bei der Zahlungsinfrastruktur verschob HKEX das Ziel für die T+1-Abwicklung auf die zweite Jahreshälfte 2028, während grenzüberschreitende Echtzeit-Zahlungsnetzwerke weiter ausgebaut werden. Auch bei der Liquiditätsunterstützung für Banken, tokenisierten Einlagen sowie den Risiko- und Compliance-Anforderungen an Finanzinstitute gab es neue Entwicklungen.
Regulierung und Anwendung von Stablecoins
ÜberblickDie OCC hat einen Regulierungsrahmen für Emittenten von Zahlungs-Stablecoins festgelegt, der Rücklagen, Rücknahmen, Verwahrung, Kapital und Aufsicht umfasst. Dies zeigt, dass die Ausgabe zunehmend in einen klareren bundesweiten Regulierungsrahmen eintritt. Gleichzeitig führte HSBC einen in Hongkong regulierten HKD-Stablecoin für PayMe-Nutzer ein, JPM Coin wurde auf Ethereum ausgeweitet, und Anchorage schloss Stablecoin-Partnerschaften mit Western Union und Securitize. Die Anwendungen erstrecken sich auf Überweisungen, institutionelle Zahlungen und tokenisierte Abwicklung.
PYMNTS10.22OCC legt Regulierungsrahmen für Zahlungs-Stablecoins fest; Regeln treten am Jan 18 in Kraft
Die OCC hat Regulierungsregeln für Emittenten von Zahlungs-Stablecoins in ihrem Zuständigkeitsbereich festgelegt. Sie umfassen Rücklagen, Rücknahmen, Verwahrung, Risikomanagement, Kapital, Berichterstattung und Aufsicht und treten am Jan 18 in Kraft. Der Rahmen gilt für Tochtergesellschaften nationaler Banken und bundesstaatlicher Sparkassen, Nichtbank-Emittenten, die eine bundesweite Zulassung beantragen, sowie bestimmte ausländische Emittenten. Die Anforderungen zur Einhaltung des BSA, der AML-Vorschriften und der OFAC-Sanktionen werden in einer gesonderten Regelsetzung des Finanzministeriums koordiniert.
HSBC führt HKD-Stablecoin RedCoin für mehr als 3,3 Millionen PayMe-Nutzer ein
HSBC hat den HKD-Stablecoin RedCoin (RCHKD) eingeführt, der mehr als 3,3 Millionen PayMe-Nutzern zur Verfügung steht, um Geld an Familie und Freunde zu überweisen und bei mehr als 100,000 Händlern in Hongkong zu bezahlen. Nutzer können die Stablecoin-Wallet in den kommenden Tagen in der PayMe-App aktivieren. RedCoin wird von der Hong Kong Monetary Authority beaufsichtigt und gemäß Hongkongs Stablecoin-Verordnung ausgegeben.
PYMNTS10.19JPMorgan weitet den Einlagen-Token JPM Coin auf das Ethereum-Netzwerk aus
JPMorgan hat seinen Einlagen-Token JPM Coin auf das Ethereum-Netzwerk ausgeweitet und stellt ihn institutionellen Kunden der Bank zur Verfügung. Der Token kann für Blockchain-Zahlungen von Kunden aus der Kryptoindustrie verwendet werden und ermöglicht Finanzinstituten außerdem die Abwicklung mit digitalem Geld oder die Besicherung tokenisierter Vermögenswerte. Kinexys zufolge hat seine Blockchain-Infrastruktur seit dem Start Transaktionen im Umfang von mehr als $3 trillion verarbeitet, bei einem täglichen Transaktionsvolumen von über $5 billion.
Anchorage schließt zwei Stablecoin-Partnerschaften mit Western Union und Securitize
Anchorage hat innerhalb von zwei Tagen zwei Partnerschaften mit Western Union und Securitize geschlossen, um die von Anchorage ausgegebenen Stablecoins für grenzüberschreitende Überweisungen und die Abwicklung tokenisierter Transaktionen einzusetzen.
Ledger Insights10.23SoFi führt tokenisierte Einlage SOFIE mit variablem Jahreszins von 4,4 % ein
SoFi hat SoFi Earn (SOFIE) eingeführt, eine von SoFi Bank bereitgestellte tokenisierte Einlage, die FDIC-versichert ist und einen variablen Zinssatz von 4,4 % zahlt. Wenn Kunden Geld ausgeben oder auf die Blockchain übertragen möchten, können sie die Einlage in SoFi USD umtauschen. Das Produkt wird schrittweise bis November für Mitglieder von SoFi Crypto eingeführt.
Zahlungen durch KI-Agenten und Governance
ÜberblickKI-Agenten halten Einzug in Unternehmenszahlungen und Konsumanwendungen: Visa testet gemeinsam mit BILL und Billtrust die automatische Bezahlung genehmigter Rechnungen, Mastercard demonstrierte ein Budgetzahlungssystem für mehrere Dienstleister, und Walmart ermöglicht Nutzern, Kauflimits und eine Genehmigung für jeden einzelnen Einkauf festzulegen. Zugleich arbeitet die FCA mit der Branche an einem Finanzrahmen für Agenten. Banken und Wertpapierfirmen beschränken weiterhin die Übertragung von Kundengeldern durch externe Agenten. Berechtigungen, Haftung und Risikokontrollen sind entscheidend für die Umsetzung.
PYMNTS10.20Visa startet Pilotprojekte für Agentenzahlungen mit BILL und Billtrust zur automatischen Bezahlung von Rechnungen in Lieferantenportalen
Visa hat gemeinsam mit den Anbietern von Lösungen für Verbindlichkeiten und Forderungen BILL und Billtrust Pilotprojekte für Agentenzahlungen gestartet. Sie ermöglichen es AI agents, über Lieferantenportale genehmigte Rechnungen von Käufern von Anfang bis Ende zu veranlassen und zu bezahlen.
Fintech News Singapore10.21Mastercard demonstriert, wie KI-Agenten mit einem einzigen Budget mehrere Dienstleister bezahlen
Mastercard hat die Lösung Agent Pay for Machines demonstriert. KI-Agenten können damit mehrere Dienstleister innerhalb eines einzigen genehmigten Budgets bezahlen; der frühe Zugang für Entwickler ist bereits verfügbar. Die Lösung basiert auf x402. Nachdem ein Dienstleister „402 Payment Required“ zurückgegeben hat, erstellt der Agent einen digital signierten Zahlungsnachweis. Nach dessen Prüfung erbringt der Dienstleister die Leistung. Die Transaktion kann zunächst off-chain abgewickelt und später eingelöst werden.
Walmart führt Agent Profiles ein, mit denen Nutzer Limits und Genehmigungen für KI-Einkaufsagenten festlegen können
Walmart wird Agent Profiles einführen, mit denen Verbraucher für jeden KI-Einkaufsagenten separat Kauflimits und eine Genehmigung für jeden einzelnen Einkauf festlegen können. Agent Profiles erfordern standardmäßig eine Genehmigung. Verbraucher können auch Limits wie $50, $100 oder $200 festlegen; Walmart kann für Käufe innerhalb dieser Limits weiterhin eine zusätzliche Genehmigung verlangen. Agenten können weder auf Zahlungskartendaten zugreifen noch Zahlungsmethoden hinzufügen oder ändern. Das zugehörige Walmart Agent Gateway wird Unternehmen und Entwicklern als Beta zur Verfügung gestellt.
FCA entwickelt gemeinsam mit der Branche einen Regulierungsrahmen für Finanzagenten
Die FCA erklärte, sie werde gemeinsam mit der Finanzbranche, anderen Aufsichtsbehörden und führenden Laboren einen Rahmen für Finanzagenten entwickeln, der Identität, delegierte Autorisierung, Haftung und Durchsetzung umfasst. Die FCA veröffentlichte gute und schlechte Praktiken im Bereich KI und fordert Institute auf, Verbraucher in den Mittelpunkt zu stellen, Verantwortlichkeit und menschliche Aufsicht festzulegen und sich auf Systemausfälle, Abhängigkeit von Anbietern sowie schwerwiegende Ausfälle und Beinaheunfälle vorzubereiten. Die FCA nutzt KI zudem zur Marktaufsicht, unter anderem zur Entwicklung von Tools für die 60,000 AML-Institute, die 2028 in ihren Aufsichtsbereich aufgenommen werden, sowie zur Überwachung von rund 9,000 kleineren Handelsmeldestellen im Großhandelsmarkt mithilfe von Agenten-Tools.
PYMNTS10.20JPMorganChase, Citigroup, Bank of America und Charles Schwab verweigern externen KI-Agenten die Übertragung von Kundengeldern
JPMorganChase, Citigroup, Bank of America und Charles Schwab erlauben externen KI-Agenten nicht, sich bei Konten anzumelden und Kundengelder zu übertragen. Über autorisierte Konnektoren bleibt der schreibgeschützte Zugriff auf Kontostände möglich.
Fintech News Singapore10.22Visa testet KI-gestützte Unternehmenszahlungen und führt neue Betrugskontroll-Tools ein
Visa führt für Unternehmenszahlungen Tools für Lieferantenanalysen, Betrugsprävention und Rechnungsautomatisierung ein. Seit dem Start hat SESA 2.0 potenzielle kommerzielle Kartenzahlungen im Wert von mehr als US$600 billion identifiziert.
Fintech News10.22Visa führt kommerzielle Zahlungsanalysen, Betrugskontrollen für virtuelle Karten und Zahlungsfunktionen für KI-Agenten ein
Visa hat drei Funktionen für kommerzielle Zahlungen angekündigt: Analysen zu Lieferantenausgaben, Betrugskontrollen für Zahlungen mit virtuellen Karten und einen Live-Pilotversuch, bei dem KI-Agenten B2B-Rechnungen begleichen. SESA 2.0 kombiniert KI-gestützte Lieferantenbewertungen mit Daten zu kommerziellen Zahlungen von Visa und Käufer-Benchmarks. Seit seiner Einführung hat SESA Finanzinstituten dabei geholfen, potenzielle kartenzahlungsfähige Ausgaben von mehr als $600 billion zu ermitteln.
Meta legt die Nutzung des Einkaufsagenten Muse und die Zahlungsvereinbarung mit Stripe offen
Meta-CEO Mark Zuckerberg erklärte, dass Einkaufen die häufigste Nutzung des persönlichen KI-Agenten Muse sei. Etwa 25 % der Nutzer lassen ihn Einkaufsaufgaben erledigen; der durchschnittliche Kaufbetrag beträgt $200. Muse bezahlt über die digitale Geldbörse Link von Stripe. Meta zufolge hat der Dienst in den USA und Kanada etwa 10 million registrierte Nutzer.
Zahlungsnetzwerke und Marktinfrastruktur
ÜberblickDie Hong Kong Exchanges and Clearing Limited (HKEX) hat ihr Ziel, den Wertpapiermarkt von T+2 auf T+1 umzustellen, auf die zweite Jahreshälfte 2028 verschoben und plant, den Übergang durch längere Auftragsfenster, Echtzeitaktualisierungen und Statustools zu unterstützen. Auch die grenzüberschreitende Zahlungsanbindung wird ausgebaut: Thunes ermöglicht nun Echtzeitüberweisungen auf Bankkonten in Venezuela, und DBS PayLah! bindet das taiwanische Händlernetz TWQR an. Gleichzeitig führte ein Ausfall bei Google Cloud zu Unterbrechungen mehrerer Zahlungsdienste von Revolut und verdeutlichte die Auswirkungen kritischer Technologiedienste auf die Zahlungskontinuität.
Fintech News Hong Kong10.19HKEX verschiebt das Ziel für die T+1-Abwicklung am Hongkonger Wertpapiermarkt auf die zweite Jahreshälfte 2028
HKEX plant, den Abwicklungszyklus am Hongkonger Wertpapiermarkt in der zweiten Jahreshälfte 2028 von T+2 auf T+1 zu verkürzen. Dies hängt jedoch weiterhin von der Marktbereitschaft und der behördlichen Genehmigung ab. HKEX wird den Übergang mit einem dreistufigen Rahmen unterstützen, der längere Auftragsfenster, mehr Echtzeitaktualisierungen und -abgleiche sowie die Einführung eines Settlement Profile Repository und eines Status Dashboard umfasst. Auch Transaktionen im Rahmen des Southbound Stock Connect, die den Abwicklungsregeln Hongkongs folgen, werden auf T+1 umgestellt.
Fintech News Singapore10.21Thunes nimmt Venezuela in sein globales Echtzeit-Zahlungsnetzwerk auf
Thunes ermöglicht Banken und Zahlungsdienstleistern nun, in Echtzeit Geld auf Bankkonten in Venezuela zu überweisen. Die Transfers werden über Credito Inmediato Interbancario abgewickelt. Der Zahlungsweg eignet sich für Überweisungen, Zahlungen an Freelancer, mobile Wallets und Barauszahlungen. Die Überweisungszuflüsse nach Venezuela werden für 2025 auf US$6 billion geschätzt, was 7 percent des BIP entspricht; etwa die Hälfte stammt aus den USA.
Fintech News Singapore10.21DBS PayLah! weitet QR-Zahlungen auf Taiwan aus und erreicht mehr als 250,000 Händler
DBS PayLah!-Nutzer können nun bei mehr als 250,000 Händlern in Taiwan mit TWQR per QR-Code bezahlen und erreichen damit etwa zwei Drittel des TWQR-Händlernetzes. Mehr als 3 million PayLah!
Ausfall bei Google Cloud unterbricht mehrere Zahlungsdienste von Revolut
Ein Ausfall bei Google Cloud unterbrach unter anderem die Kartenzahlungen, Überweisungen und Bargeldabhebungen an Geldautomaten von Revolut. Revolut erklärte, die Kundengelder und -daten seien sicher. Auf der Statusseite von Revolut waren zum Zeitpunkt der Veröffentlichung 28 Dienste teilweise nicht verfügbar; Downdetector erhielt mehr als 1,500 Nutzerberichte. Das Unternehmen machte keine Angaben zur Zahl der betroffenen Kunden oder zum Zeitpunkt der vollständigen Wiederherstellung.
Digital Transactions News10.19Fiserv stellt Commerce Hub weltweit bereit
Fiserv stellt Commerce Hub weltweit bereit. Unternehmenskunden können Zahlungen über eine einzige Verbindung zu Fiserv verwalten und mit einer einzigen Integration Zugang zu Onboarding, APIs, Berichterstattung und operativen Kontrollen erhalten.
Bankenliquidität und aufsichtsrechtliche Regulierung
ÜberblickDie EZB hat den Anwendungsbereich von EUREP ausgeweitet und die Flexibilität erhöht, um Zentralbanken außerhalb des Euroraums Liquiditätsunterstützung gegen Sicherheiten in Euro bereitzustellen. Die HKMA erhöhte die Fazilität für Rückkaufgeschäfte in Offshore-Renminbi und benannte führende Liquiditätsanbieter. In der Regulierung änderte die RBI die Verschuldungsquote für Banken, die EZB betonte, dass eine Vereinfachung der Aufsicht die Resilienz nicht schwächen dürfe, und CPMI und IOSCO veröffentlichten Leitlinien zu Geschäftsrisiken bei Finanzmarktinfrastrukturen. Dies zeigt, dass Liquiditätsunterstützung und Risikomanagement parallel vorangetrieben werden.
European Central BankAus erster Hand10.21EZB erweitert Reichweite und Flexibilität von EUREP und stärkt die internationale Liquiditätsversorgung in Euro
Die EZB hat EUREP in diesem Jahr gestärkt. Die Fazilität bietet Zentralbanken außerhalb des Euroraums eine Liquiditätsabsicherung in Euro, die durch hochwertige, auf Euro lautende Sicherheiten besichert ist. Der aktualisierte Rahmen gewährt grundsätzlich allen Zentralbanken einen ständigen Zugang. Das Limit beträgt je Zentralbank bis zu €50 billion; einzelne Geschäfte haben eine Laufzeit von einem Tag bis zu einer Woche und können verlängert werden. Zentralbanken, die das Zugangsverfahren abgeschlossen haben, können ab dem vierten Quartal 2026 Mittel abrufen. Philip R. Lane erklärte, dass EUREP vor allem den Markt für auf Euro lautende Anleihen unterstützt, während Swap-Linien die Liquiditätsunterstützung über Kreditkanäle lokaler Banken ergänzen.
HKMA — Press releases (English)Aus erster Hand10.23HKMA benennt 12 führende Liquiditätsanbieter für Offshore-Renminbi und erhöht Rückkaufvolumen auf RMB22 billion
Die HKMA hat 12 Banken für eine zweijährige Amtszeit ab dem 27. Oktober 2026 zu führenden Liquiditätsanbietern für den Offshore-Renminbi-Markt Hongkongs bestimmt. Mit den Ernennungen wird das gesamte Renminbi-Finanzierungsvolumen aus Rückkaufgeschäften im Rahmen des PLP Scheme von RMB20 billion auf RMB22 billion erhöht, um die Liquiditätsunterstützung für den Offshore-Renminbi-Markt zu stärken.
Reserve Bank of India ändert Vorgaben zur Verschuldungsquote in den Kapitaladäquanzrichtlinien für Geschäftsbanken
Die Reserve Bank of India hat die „Commercial Banks’ Capital Adequacy Prudential Norms (11th Amendment Directions)“ veröffentlicht und darin die Mindestanforderungen an die Verschuldungsquote, Kapitalerhaltungspuffer sowie die Berechnung und Offenlegung von Risikopositionen geändert. Für inländische systemrelevante Banken gilt eine Mindestverschuldungsquote von 4 %, für andere Banken von 3,5 %. Niederlassungen global systemrelevanter Banken in Indien müssen 3,5 % zuzüglich des geltenden Verschuldungsquotenpuffers erreichen. Die geänderten Richtlinien treten am 1. April 2027 in Kraft.
European Central BankAus erster Hand10.20EZB-Direktor Frank Elderson: Bankenaufsicht kann vereinfacht werden, darf die Finanzresilienz aber nicht schwächen
EZB-Direktor Frank Elderson erklärte, dass die Bankenaufsicht vereinfacht und verhältnismäßiger gestaltet werden könne, dies aber nicht in eine Deregulierung münden dürfe. Finanzielle Resilienz bleibe eine Grundlage für stabiles Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit. Er empfahl, die Schwelle für vereinfachte Aufsichtsanforderungen für kleine, nicht komplexe Banken von €5 billion auf €10 billion anzuheben. Dadurch könnten voraussichtlich etwa 150 Banken unter das vereinfachte Regime fallen. Angesichts der Risiken durch künstliche Intelligenz müssen Banken ihre Cybersicherheitsmaßnahmen neu bewerten und bis Ende Oktober entsprechende Aktionspläne einreichen.
CPMI und IOSCO veröffentlichen ergänzende Leitlinien zu Geschäftsrisiken und zum Management von Geschäftsverlusten bei Finanzmarktinfrastrukturen
CPMI und IOSCO veröffentlichten am 14. Oktober 2026 ihren Abschlussbericht zu Geschäftsrisiken und zum Management von Geschäftsverlusten bei Finanzmarktinfrastrukturen als ergänzende Leitlinien zu den Prinzipien für Finanzmarktinfrastrukturen (PFMI). Die Bank of Japan leitete den Bericht und die Informationen zur ursprünglichen Veröffentlichung weiter. Die Inhalte betreffen das Risikomanagement von Finanzmarktinfrastrukturen.
RBI erlässt für sechs Monate Aufsichtsmaßnahmen gegen Puducherry Co-operative Urban Bank Ltd
Die Reserve Bank of India (RBI) hat Aufsichtsmaßnahmen gegen die Puducherry Co-operative Urban Bank Ltd erlassen. Mit Wirkung zum Geschäftsschluss am October 21, 2026 darf die Bank ohne schriftliche Genehmigung der RBI unter anderem keine Kredite vergeben oder verlängern, Investitionen tätigen, Verbindlichkeiten eingehen oder neue Einlagen annehmen.
RBI streicht Bestimmung zu Limits für Nicht-Optionsderivate aus Richtlinien für Geschäftsbanken; Änderungen treten sofort in Kraft
Die Reserve Bank of India hat die „Commercial Banks (Miscellaneous) Second Amendment Directions, 2026“ veröffentlicht und Abschnitt C von Kapitel IV, „Limits on Non-Option Derivative Contracts“, sowie Paragraph 37 der „Commercial Banks (Miscellaneous) Directions, 2025“ gestrichen. Die Änderungen treten unmittelbar nach ihrer Veröffentlichung in Kraft.
Indiens Premierminister weiht Rechenzentrum und Schulungsakademie für Cybersicherheit der Reserve Bank of India ein
Der indische Premierminister Narendra Modi hat das neu errichtete Rechenzentrum und die Schulungsakademie für Cybersicherheit der Reserve Bank of India in Bhubaneswar, Odisha, eingeweiht. Das neue Rechenzentrum wird wichtige Systeme wie RTGS und NEFT beherbergen. Die Schulungsakademie soll Fachkompetenzen in den Bereichen Cybersicherheit, KI und anderen neuen Technologien aufbauen.