Payments Wochenbriefing · 2026-W42Wochenbriefing
PAY.NEWS
Ausweitung von Stablecoin-Zahlungen und Verschärfung der Regulierung
Diese Ausgabe behandelt den Zeitraum vom 12. bis 18. Oktober 2026. Mehrere große US-Finanzinstitute sehen sich wegen Geldwäschebekämpfung, Sanktionen oder Kundenservice-Richtlinien mit Geldstrafen, Durchsetzungsmaßnahmen und Untersuchungen konfrontiert. Zudem wurde erneut auf Sanktionsrisiken in grenzüberschreitenden Zahlungsketten hingewiesen. Die EU treibt im Rahmen von MiCA die Regulierung von Stablecoins und E-Geld-Token voran; USDC wurde zum ersten bedeutenden E-Geld-Token erklärt, und verschiedene Institutionen haben nacheinander Zahlungs-, Bank- und Kryptowerte-Lizenzen erhalten. Visa, Mastercard, Stripe, SAP und andere Unternehmen erweitern ihre Möglichkeiten für Stablecoin-Zahlungen, Kartenausgabe, Auszahlungen und die Abwicklung von Unternehmenszahlungen und decken damit mehr Länder und Händler ab. Auch Repo-Geschäfte mit tokenisierten Staatsanleihen, DLT-Markt infrastrukturen und Offline-Kartenzahlungen haben Fortschritte gemacht. Gleichzeitig sieht sich die Branche der digitalen Vermögenswerte strengeren Anforderungen an Verwahrung, Handel und den Schutz von Kundengeldern gegenüber.
AML-Durchsetzung wird weiter verschärft
ÜberblickUS-Regulierungsbehörden verfolgen verstärkt die Verantwortung großer Banken und Zahlungsinstitute für die Einhaltung von Geldwäschebekämpfungs- und Sanktionsvorschriften. Bank of America sieht sich mit einer Geldstrafe von mehr als 1,21 Milliarden US-Dollar konfrontiert, American Express wurde mit einer Geldstrafe von 350 Millionen US-Dollar belegt und erhielt eine Unterlassungsanordnung; OCC und CFPB befassen sich zudem jeweils mit Beschränkungen im Kundenservice und entsprechenden Richtlinien. OFAC weist darauf hin, dass sich Sanktionsrisiken über Korrespondenzbanken und Intermediäre fortpflanzen können.
Bank of America wegen Mängeln bei Geldwäschebekämpfung und Sanktions-Compliance mit über 1,21 Milliarden US-Dollar bestraft
Das US-Finanzministerium verhängte gegen Bank of America wegen Mängeln bei der Geldwäschebekämpfung und Sanktions-Compliance eine Geldstrafe von über 1,21 Milliarden US-Dollar; die Bank räumte Verstöße gegen den Bank Secrecy Act ein. Davon zahlt Bank of America 750 Millionen US-Dollar an die OCC; OFAC erzielte außerdem wegen Sanktionsverstößen einen Vergleich über 11,6 Millionen US-Dollar. Die OCC erklärte, dass das Überwachungssystem der Bank erhebliche Mängel aufwies, wodurch die Meldung verdächtiger Transaktionen in Höhe von mehreren Milliarden US-Dollar verspätet eingereicht wurde.
OCC und Federal Reserve ergreifen wegen AML-Mängeln Durchsetzungsmaßnahmen gegen American Express
OCC und Federal Reserve ergriffen gleichzeitig wegen Mängeln im AML-Programm Durchsetzungsmaßnahmen gegen American Express und seine Tochtergesellschaften. American Express National Bank wurde mit einer zivilrechtlichen Geldstrafe von 350 Millionen US-Dollar belegt und erhielt eine Unterlassungsanordnung.
OCC-Bericht behauptet, neun Banken hätten Kunden wegen politischer oder religiöser Ansichten Finanzdienstleistungen gekündigt
Die OCC veröffentlichte einen 47-seitigen Folgebericht, in dem behauptet wird, dass Richtlinien oder Praktiken von JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC, Capital One, TD und BMO zwischen 2020 und 2025 die Kündigung von Bankdienstleistungen aufgrund der politischen oder religiösen Orientierung von Kunden beeinflusst haben könnten.
PYMNTS10.08OFAC warnt: Sanktionsrisiken können tief in grenzüberschreitenden Zahlungsketten verborgen sein
OFAC warnt, dass ausländische Finanzinstitute, die weiterhin Geschäfte mit sanktionierten Einrichtungen tätigen, jederzeit ohne vorherige Ankündigung ins Visier genommen werden können. Sanktionsrisiken können sich zudem über Korrespondenzbanken und Intermediäre auf grenzüberschreitende Zahlungen übertragen. Der Artikel weist darauf hin, dass Unternehmen nicht nur den Zahlungsempfänger prüfen sollten, sondern auch den Zahlungsweg, US-Dollar-Clearingbeziehungen und alternative Kanäle berücksichtigen müssen; umfangreichere Zahlungsdaten wie ISO 20022 können dazu beitragen, die Intransparenz der Zahlungskette zu verringern.
Ausweitung von Stablecoin-Zahlungen
ÜberblickStablecoins entwickeln sich vom Handel mit digitalen Vermögenswerten hin zu grenzüberschreitenden Auszahlungen, Händlerzahlungen, Unternehmenszahlungen und Treasury-Management. Mastercard und BVNK verbinden über eine einzige API Fiatwährungen und Stablecoins, Visa Direct unterstützt eine Vorfinanzierung mit USDC, Stripe erweitert Stablecoin-Zahlungen und die Ausgabe von Karten, während SAP die Abwicklung mit Stablecoins in das Unternehmens-ERP integriert.
Fintech News Singapore10.16Mastercard und BVNK starten Zahlungsplattform für Fiatwährungen und Stablecoins
Mastercard und BVNK haben die Mastercard Global Money Platform gestartet, die Banken, Fintech-Unternehmen und Unternehmen über eine einzige API das Halten, den Umtausch, das Bezahlen und die Nutzung von Fiatwährungen und Stablecoins ermöglicht.
Digital Transactions News10.15Visa und Mastercard starten Stablecoin-Zahlungsdienste für grenzüberschreitende Auszahlungen und weltweite Händlerzahlungen
Visa führt für Visa Direct einen kommerziellen Dienst mit Stablecoin-Unterstützung ein und ermöglicht Unternehmen über Inyo Global, inländische und internationale Auszahlungen in mehr als 180 Länder zu senden; Mastercard hat gemeinsam mit BVNK die Global Money Platform gestartet. Die Plattform ermöglicht Nutzern, Stablecoins bei weltweit mehreren hundert Millionen Mastercard-Händlern auszugeben. Zu den ersten Nutzern gehören Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem und Almond Fintech.
Stripe BlogAus erster Hand10.16Stripe erweitert Global Payouts und die Ausgabe von Stablecoin-Karten und führt einen einheitlichen API-Stack ein
Stripe hat drei globale Neuerungen für Fintech-Unternehmen vorgestellt: die Erweiterung von Global Payouts, die Einführung von Stablecoin-Karten in 27 EU-Ländern und die Bereitstellung eines einheitlichen API-Stacks. Global Payouts unterstützt nun sofortige Stablecoin-Zahlungen in 160 Märkte sowie Zahlungen in traditionellen Währungen in mehr als 100 Märkte; Stablecoin-Karten sind in mehr als 65 Ländern weltweit verfügbar und sollen bis Ende 2026 auf 100 Länder ausgeweitet werden.
PYMNTS10.17Visa Direct führt Vorfinanzierung mit Stablecoins ein; Inyo Global ist der erste Integrationspartner
Visa Direct beginnt, Unternehmen für grenzüberschreitende Zahlungen eine Vorfinanzierung mit Stablecoins anzubieten. Dadurch können berechtigte Kunden und Partner USDC verwenden, um Gelder für grenzüberschreitende Visa-Direct-Zahlungen nahezu in Echtzeit vorab einzuzahlen. Der erste Integrationspartner, Inyo Global, hat diese Funktion bereits in seine Plattform integriert. Unternehmen können grenzüberschreitende Zahlungen über die bestehenden Inyo APIs verwalten und dabei mehr als 180 Länder abdecken.
SAP führt SAP Pay ein, eingebettet in SAP Cloud ERP, mit Unterstützung für Banküberweisungen und Stablecoin-Abwicklung
SAP hat SAP Pay eingeführt, das Zahlungsausführung und Transaktionsabstimmung in SAP Cloud ERP integriert und ACH-Zahlungen, Überweisungen, Schecks sowie die grenzüberschreitende Abwicklung mit Stablecoins unterstützt. Der Dienst ist in den USA und im Vereinigten Königreich offiziell verfügbar und richtet sich an Lieferantenzahlungen und Treasury-Management. Ziel ist es, Verzögerungen bei der Verarbeitung von Bankdateien, der externen Zahlungsabwicklung und dem manuellen Abgleich zu reduzieren.
Lizenzen treiben die Lokalisierung des Marktes voran
ÜberblickMiCA und lokale Zahlungslizenzen bilden eine wichtige Grundlage für die Ausweitung von Stablecoins und Kryptodiensten. Die EBA wird bestimmte aufsichtsrechtliche Aspekte des USDC-Emittenten direkt überwachen. Noah, KPay, Ant International und Qivalis haben entsprechende Genehmigungen erhalten; Visa hat die Vorbereitungen für eine inländische Kartenorganisation in China gestartet, während Kraken eine vollständige VARA-Lizenz in den Vereinigten Arabischen Emiraten erhalten hat.
Fintech News Switzerland10.15EBA stuft USDC gemäß MiCA als ersten bedeutenden E-Geld-Token ein
Die EBA hat USDC gemäß MiCA als bedeutenden E-Geld-Token eingestuft. Unter den derzeit in der EU gemeldeten 45 EMT ist USDC der erste mit diesem Status. Ab dem 12. November 2026 wird die EBA direkt für Eigenmittel, Reservevermögen, Liquidität sowie Wiederherstellungs- und Rücknahmepläne des Emittenten zuständig sein. Die französische ACPR bleibt für Governance, qualifizierte Beteiligungen, Eignungsprüfungen, Outsourcing und Interessenkonflikte zuständig.
Payments Cards & Mobile10.16Noah erhält MiCA- und PSD2-Lizenzen und weitet Stablecoin-Zahlungen auf die 27 EU-Märkte aus
Der Stablecoin-Zahlungsdienstleister Noah hat eine MiCA-Lizenz als Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen und eine PSD2-Zahlungsinstitutslizenz erhalten und kann damit in den 27 EU-Mitgliedstaaten Stablecoin- und Fiat-Zahlungsdienste anbieten. Die Lizenzen ermöglichen Noah, Stablecoins im Auftrag von Kunden zu halten, umzutauschen und zu übertragen sowie Fiat-Zahlungen per Überweisung auszuführen. Noah erklärte außerdem, einen direkten Zugang zum SEPA-Netz anzustreben. Nach Angaben des Unternehmens umfasst sein Dienstleistungsnetz inzwischen mehr als 150 Märkte und 60 Währungen; Kunden können KYC und KYB über einen einzigen regulierten Anbieter abwickeln.
Fintech News10.14Visa erhält Genehmigung zur Vorbereitung der Gründung einer inländischen Kartenorganisation in China
Visa erhielt von der People’s Bank of China die Genehmigung für seine Application to Prepare und startete damit offiziell die Vorbereitungen zur Gründung einer inländischen Bankkarten-Clearingorganisation in China. Die Genehmigung erlaubt Visa lediglich, die Vorbereitungen gemäß den Vorgaben der People’s Bank of China voranzutreiben. Visa muss die entsprechenden Verfahren noch abschließen, bevor das Unternehmen in China inländische Bankkarten-Clearingdienste anbieten kann.
Fintech News10.15Ant International erhält von der Zentralbank der VAE RPSCS- und SVF-Lizenzen
Ant International erhielt von der Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate eine Lizenz für Retail Payment Services and Card Schemes Category II (RPSCS) sowie eine Lizenz für Stored Value Facilities (SVF).
Fintech News Singapore10.15KPay erhält von der MAS eine MPI-Lizenz in Singapur
Die MAS hat KPay Merchant Service (Singapore) Pte. Ltd., einer Tochtergesellschaft von KPay, eine Major Payment Institution (MPI)-Lizenz erteilt. Damit darf das Unternehmen in Singapur Händlerakquise sowie Inlands- und grenzüberschreitende Überweisungsdienste anbieten.
CoinDesk10.14Niederländische Zentralbank erteilt Qivalis eine E-Geld-Instituts-Lizenz
Die niederländische Zentralbank hat Qivalis, das von 37 europäischen Banken unterstützt wird, eine E-Geld-Instituts-Lizenz erteilt und das Unternehmen damit der Ausgabe eines auf Euro lautenden E-Geld-Tokens nähergebracht. Qivalis muss noch ein Whitepaper veröffentlichen und weitere MiCA-Anforderungen erfüllen. Das Unternehmen plant, den Token in den kommenden Monaten über Banken, Kryptobörsen und Zahlungsdienstleister zu vertreiben. Nach MiCA können Inhaber von E-Geld-Token jederzeit zum Nennwert zurückgeben; außerdem dürfen Token keine Zinsen zahlen.
Kraken erhält über Payward vollständige VARA-Lizenz und steigt in den Spot- und Margin-Handel in den VAE ein
Kraken erhielt über seine Muttergesellschaft Payward von der Dubai VARA vollständige Lizenzen für Kryptomaklergeschäfte, Vermögensverwaltung und Anlageberatung und kann damit Privat- und institutionellen Anlegern in den VAE Dienstleistungen anbieten. Nutzer in den VAE können Spot- und Margin-Produkte in AED handeln sowie direkt in UAE-Dirham einzahlen und abheben. Institutionelle Kunden können außerdem OTC-Handel und Kraken Prime nutzen.
Regulierung der Infrastruktur für digitale Vermögenswerte
ÜberblickDer Handel mit digitalen Vermögenswerten, die Verwahrung und die tokenisierte Finanzinfrastruktur entwickeln sich weiter, während die regulatorischen Grenzen gleichzeitig enger gezogen werden. BNY hat ein dreiseitiges Repo-Geschäft mit tokenisierten US-Staatsanleihen abgeschlossen, und die EU plant, die Größenobergrenze für DLT-Markt infrastrukturen anzuheben. Russland will persönliche P2P-Kryptowährungstransfers beschränken, während Australien strengere Anforderungen an Kundengelder, Transparenz und Finanzmittel von Börsen und Verwahrstellen plant.
Russland beendet persönliche P2P-Kryptowährungsgeschäfte im Juli 2027; 11 Institutionen erhalten Lizenzen
Die russische Zentralbank stellte klar, dass persönliche P2P-Überweisungen von Kryptowährungen nur bis zum 1. Juli 2027 möglich sind. Danach müssen digitale Währungen über zugelassene Verwahr-Wallets übertragen werden. Die russische Zentralbank hat 11 Institutionen, darunter Sberbank, die Durchführung von Kryptohandelsgeschäften genehmigt. Derzeit können Kleinanleger nur Bitcoin, Ethereum und Tether-USDT handeln.
Ledger Insights10.12EU-Finanzminister unterstützen Anhebung der Obergrenze des DLT Pilot Regime auf 300 Milliarden Euro; Lagarde lehnt dies ab
Der Rat der Europäischen Union erzielte eine weitgehende Einigung über seine Verhandlungsposition zum MISP. Er unterstützt die Anhebung der Obergrenze für einzelne DLT-Markt infrastrukturen im DLT Pilot Regime von 6 Milliarden Euro auf 300 Milliarden Euro und behält die Möglichkeit vor, sie künftig durch einen delegierten Rechtsakt der Kommission auf 500 Milliarden Euro anzuheben.
CoinDesk10.15ASIC plant strengere Regeln für australische Kryptobörsen und Verwahrer digitaler Vermögenswerte
Die Australian Securities and Investments Commission (ASIC) hat neue Standards vorgeschlagen, nach denen Kryptobörsen und Verwahrer digitaler Vermögenswerte Kundengelder schützen, die Handelstransparenz erhöhen und finanzielle Anforderungen erfüllen müssen. Die entsprechenden Regeln sollen am 8. April 2027 in Kraft treten. Bestehende Unternehmen können bis zum 7. Oktober 2027 eine Lizenz beantragen und während der Prüfung ihres Antrags weiterarbeiten. Die Konsultation endet am 27. November; die endgültigen Leitlinien und Standards werden voraussichtlich im März 2027 veröffentlicht. Die ASIC erklärte, mehr als 140 Anträge auf Genehmigung für Finanzdienstleistungen im Zusammenhang mit digitalen Vermögenswerten erhalten zu haben.
BNY schließt erstes Repo-Geschäft mit tokenisierten US-Staatsanleihen auf der Tradeweb-Plattform ab
BNY und Citadel Securities schlossen auf der Tradeweb-Plattform ein dreiseitiges Repo-Geschäft unter Verwendung tokenisierter US-Staatsanleihen als Sicherheiten ab. Die tokenisierten Wertpapiere wurden in einem privaten Ledger von BNY erfasst; die Abwicklung dauerte nur wenige Minuten statt T+1.
Payments Cards & Mobile10.12Mastercard führt in Europa Anforderungen für Offline-Zahlungen mit Karten ein
Mastercard wird ab Februar 2027 verlangen, dass neu ausgegebene Kredit- und Debitkarten Offline-Zahlungen unterstützen. Ab Mai müssen außerdem neue und ausgetauschte Terminals wichtiger Händler diese Funktion unterstützen. Bei einer Unterbrechung der Internetverbindung kann das Terminal Transaktionen bis zu einem Höchstbetrag von 200 Euro lokal genehmigen, basierend auf den von der kartenausgebenden Bank im Chip der Karte festgelegten Zahlungsparametern. Nach Wiederherstellung der Verbindung werden die Transaktionen zur Abwicklung übermittelt. Dies gilt für grundlegende Zahlungssituationen etwa in Supermärkten, Lebensmittelgeschäften, Tankstellen, Apotheken sowie an Reise- oder Ticketterminals.