Payments Semanal · 2026-W42Semanal
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Expansão dos pagamentos com stablecoins e endurecimento regulatório
Esta edição abrange o período de 12 a 18 de outubro de 2026. Diversas grandes instituições financeiras dos EUA enfrentam multas, medidas de fiscalização e investigações por questões de combate à lavagem de dinheiro, sanções ou políticas de atendimento ao cliente, enquanto os riscos de sanções na cadeia de pagamentos transfronteiriços também foram destacados. A UE está avançando na regulamentação de stablecoins e tokens de moeda eletrônica no âmbito da MiCA; o USDC tornou-se o primeiro token de moeda eletrônica significativo, e várias instituições obtiveram licenças de pagamento, bancárias e de criptoativos. Visa, Mastercard, Stripe, SAP e outras empresas estão ampliando suas capacidades de pagamentos com stablecoins, emissão de cartões, pagamentos em nome de terceiros e liquidação corporativa, abrangendo mais países e comerciantes. As operações de recompra de títulos do Tesouro tokenizados, as infraestruturas de mercado DLT e os pagamentos off-line com cartões bancários também avançaram, enquanto o setor de ativos digitais enfrenta simultaneamente requisitos mais rigorosos de custódia, negociação e proteção dos fundos dos clientes.
Fiscalização de AML continua se intensificando
Resumo da seçãoAs autoridades reguladoras dos EUA estão intensificando a responsabilização de grandes bancos e instituições de pagamento por suas obrigações de combate à lavagem de dinheiro e conformidade com sanções. O Bank of America enfrenta uma multa superior a US$ 1,21 bilhão, enquanto a American Express foi multada em US$ 350 milhões e recebeu uma ordem de cessação; a OCC e o CFPB também estão analisando, respectivamente, restrições ao atendimento ao cliente e políticas relacionadas, enquanto a OFAC alerta que os riscos de sanções podem ser transmitidos por bancos correspondentes e instituições intermediárias.
Bank of America multado em mais de US$ 1,21 bilhão por deficiências de AML e conformidade com sanções
O Departamento do Tesouro dos EUA aplicou ao Bank of America uma multa superior a US$ 1,21 bilhão por deficiências de AML e conformidade com sanções; o banco admitiu ter violado a Bank Secrecy Act. Desse total, o Bank of America pagará US$ 750 milhões à OCC, enquanto a OFAC chegou a um acordo separado de US$ 11,6 milhões por violações de sanções. A OCC afirmou que o sistema de monitoramento do banco apresentava deficiências graves, o que causou atrasos na apresentação de relatórios de transações suspeitas relacionadas a dezenas de bilhões de dólares.
OCC e Federal Reserve adotam medidas de fiscalização contra a American Express por deficiências de AML
A OCC e o Federal Reserve adotaram simultaneamente medidas de fiscalização contra a American Express e suas subsidiárias por deficiências em seus programas de AML. O American Express National Bank foi multado em US$ 350 milhões e recebeu uma ordem de cessação.
Relatório da OCC alega que nove bancos cancelaram serviços financeiros de clientes por posições políticas ou religiosas
A OCC publicou um relatório complementar de 47 páginas alegando que as políticas ou práticas de JPMorgan Chase, Bank of America, Citi, Wells Fargo, U.S. Bank, PNC, Capital One, TD e BMO entre 2020 e 2025 podem ter influenciado o cancelamento de serviços bancários com base nas tendências políticas ou religiosas dos clientes.
PYMNTS10.08OFAC alerta: riscos de sanções podem estar ocultos nas profundezas da cadeia de pagamentos transfronteiriços
A OFAC alerta que instituições financeiras estrangeiras que continuarem negociando com entidades sancionadas poderão ser alvo de medidas a qualquer momento e sem aviso prévio; os riscos de sanções também podem ser transmitidos aos pagamentos transfronteiriços por meio de bancos correspondentes e instituições intermediárias. O artigo observa que as empresas precisam não apenas examinar o beneficiário, mas também prestar atenção à rota de pagamento, às relações de compensação em dólares e aos canais alternativos; dados de pagamento mais abrangentes, como os do ISO 20022, ajudam a reduzir a falta de transparência na cadeia.
Expansão dos pagamentos com stablecoins
Resumo da seçãoAs stablecoins estão passando da negociação de ativos digitais para pagamentos transfronteiriços em nome de terceiros, compras de comerciantes, pagamentos corporativos e gestão de tesouraria. Mastercard e BVNK conectam moedas fiduciárias e stablecoins por meio de uma única API; a Visa Direct oferece pré-financiamento em USDC; a Stripe amplia os pagamentos e a emissão de cartões com stablecoins; e a SAP incorpora a liquidação com stablecoins ao ERP corporativo.
Fintech News Singapore10.16Mastercard e BVNK lançam plataforma de pagamentos em moeda fiduciária e stablecoins
A Mastercard e a BVNK lançaram a Mastercard Global Money Platform, que, por meio de uma única API, permite que bancos, empresas de tecnologia financeira e empresas mantenham, convertam, paguem e realizem compras com moedas fiduciárias e stablecoins.
Digital Transactions News10.15Visa e Mastercard lançam serviços de pagamento com stablecoins, abrangendo pagamentos transfronteiriços em nome de terceiros e compras em comerciantes globais
A Visa lançou um serviço comercial para a Visa Direct que inclui stablecoins e, por meio da Inyo Global, permite que empresas enviem pagamentos domésticos e internacionais em nome de terceiros para mais de 180 países; a Mastercard, por sua vez, lançou a Global Money Platform com a BVNK. A plataforma permite que os usuários gastem stablecoins em centenas de milhões de comerciantes em todo o mundo que aceitam Mastercard. Os usuários iniciais incluem Nuvei, Marqeta, Ontop, Beem e Almond Fintech.
Stripe BlogEm primeira mão10.16Stripe expande Global Payouts e a emissão de cartões com stablecoins, além de lançar uma pilha de APIs unificada
A Stripe lançou três atualizações globais voltadas para empresas de tecnologia financeira, incluindo a expansão do Global Payouts, o lançamento de cartões com stablecoins em 27 países da UE e a oferta de uma pilha de APIs unificada. O Global Payouts agora permite enviar pagamentos instantâneos com stablecoins para 160 mercados e pagamentos em moedas tradicionais para mais de 100 mercados; os cartões com stablecoins estão disponíveis em mais de 65 países no mundo, com planos de expansão para 100 países até o final de 2026.
PYMNTS10.17Visa Direct lança funcionalidade de pré-financiamento em stablecoins, com a Inyo Global como primeira integradora
A Visa Direct começou a oferecer a empresas de pagamentos transfronteiriços uma funcionalidade de pré-financiamento em stablecoins, permitindo que clientes e parceiros elegíveis utilizem USDC para pré-financiar, quase em tempo real, fundos para pagamentos transfronteiriços da Visa Direct. A primeira empresa a integrar o recurso, a Inyo Global, já o incorporou à sua plataforma; as empresas podem gerenciar pagamentos transfronteiriços por meio das APIs existentes da Inyo, abrangendo mais de 180 países.
SAP lança o SAP Pay integrado ao SAP Cloud ERP, com suporte a transferências bancárias e liquidação com stablecoins
A SAP lançou o SAP Pay, incorporando a execução de pagamentos e a reconciliação de transações ao SAP Cloud ERP e oferecendo suporte a pagamentos ACH, transferências eletrônicas, cheques e liquidação transfronteiriça com stablecoins. O serviço já está disponível oficialmente nos EUA e no Reino Unido, voltado a pagamentos a fornecedores e à gestão de tesouraria, com o objetivo de reduzir atrasos no processamento de arquivos bancários, no processamento externo de pagamentos e na reconciliação manual.
Licenças impulsionam a localização do mercado
Resumo da seçãoA MiCA e as licenças regulatórias de pagamentos em diferentes jurisdições tornaram-se uma base importante para a expansão de stablecoins e serviços de criptoativos. A EBA passará a supervisionar diretamente determinados aspectos prudenciais dos emissores de USDC; Noah, KPay, Ant International e Qivalis obtiveram licenças relevantes; a Visa iniciou os preparativos para estabelecer uma instituição de compensação de cartões bancários domésticos na China; e a Kraken obteve uma licença completa da VARA nos Emirados Árabes Unidos.
Fintech News Switzerland10.15EBA classifica o USDC como o primeiro token de moeda eletrônica significativo sob a MiCA
Com base na MiCA, a EBA classificou o USDC como um token de moeda eletrônica significativo. Entre os 45 EMTs atualmente declarados na União Europeia, o USDC foi o primeiro a obter esse status. A partir de 12 de novembro de 2026, a EBA será diretamente responsável pelos fundos próprios, ativos de reserva, liquidez e planos de recuperação e resgate do emissor; a ACPR francesa continuará responsável pela governança, participações qualificadas, avaliação de adequação, terceirização e conflitos de interesse.
Payments Cards & Mobile10.16Noah obtém licenças MiCA e PSD2 e expande pagamentos com stablecoins para os 27 mercados da UE
A provedora de pagamentos com stablecoins Noah obteve uma licença de prestadora de serviços de criptoativos sob a MiCA e uma licença de instituição de pagamento sob a PSD2, podendo oferecer serviços de pagamento com stablecoins e moedas fiduciárias nos 27 Estados-Membros da UE. As licenças permitem que a empresa mantenha, converta e transfira stablecoins em nome dos clientes e execute pagamentos em moeda fiduciária por meio de transferências de crédito; a Noah também afirmou que buscará acesso direto à rede SEPA. A empresa afirma que sua rede de serviços já abrange mais de 150 mercados e 60 moedas, permitindo que os clientes concluam KYC e KYB por meio de um único provedor regulamentado.
Fintech News10.14Visa aprovada para iniciar os preparativos para estabelecer uma instituição de compensação de cartões bancários domésticos na China
A Visa recebeu do Banco Popular da China aprovação para sua Application to Prepare, iniciando oficialmente os preparativos para estabelecer uma instituição de compensação de cartões bancários domésticos na China. A aprovação permite apenas que a Visa avance com os preparativos conforme as regras do Banco Popular da China; a Visa ainda precisará concluir os procedimentos relevantes antes de poder realizar atividades de compensação de cartões bancários domésticos na China.
Fintech News10.15Ant International obtém licenças RPSCS e SVF do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos
A Ant International obteve do Banco Central dos Emirados Árabes Unidos uma licença Retail Payment Services and Card Schemes Category II (RPSCS) e uma licença Stored Value Facilities (SVF).
Fintech News Singapore10.15KPay obtém licença MPI de Singapura concedida pela MAS
A MAS concedeu à KPay Merchant Service (Singapore) Pte. Ltd., subsidiária da KPay, uma licença Major Payment Institution (MPI), permitindo que ela ofereça em Singapura serviços de credenciamento de comerciantes, remessas domésticas e remessas transfronteiriças.
CoinDesk10.14Banco Central dos Países Baixos concede licença de instituição de moeda eletrônica à Qivalis
O Banco Central dos Países Baixos concedeu à Qivalis, apoiada por 37 bancos europeus, uma licença de instituição de moeda eletrônica, aproximando-a da emissão de tokens de moeda eletrônica denominados em euros. A Qivalis ainda precisa publicar um white paper e cumprir outros requisitos da MiCA, planejando distribuir os tokens nos próximos meses por meio de bancos, corretoras de criptomoedas e provedores de serviços de pagamento. De acordo com a MiCA, os detentores de tokens de moeda eletrônica podem resgatá-los a qualquer momento pelo valor nominal, e os tokens não podem pagar juros.
Kraken obtém licença completa da VARA por meio da Payward e entra nos mercados à vista e de margem dos EAU
A Kraken obteve, por meio de sua controladora Payward, licenças completas da Dubai VARA para corretagem, gestão e investimento em criptoativos, podendo oferecer serviços a investidores de varejo e institucionais nos EAU. Os usuários dos EAU poderão negociar produtos à vista e de margem em AED e depositar e sacar diretamente em dirhams dos EAU; os clientes institucionais também poderão utilizar serviços de negociação OTC e o Kraken Prime.
Infraestrutura de ativos digitais sob regulamentação
Resumo da seçãoA negociação e a custódia de ativos digitais, bem como a infraestrutura financeira tokenizada, continuam a se desenvolver, enquanto os limites regulatórios se tornam simultaneamente mais rigorosos. O BNY concluiu uma operação de recompra tripartite de títulos do Tesouro dos EUA tokenizados, e a UE pretende aumentar o limite de escala para infraestruturas de mercado DLT; a Rússia restringirá transferências P2P de criptomoedas por pessoas físicas, enquanto a Austrália pretende reforçar os requisitos de fundos de clientes, transparência e solidez financeira para corretoras e instituições de custódia.
Rússia encerrará negociações P2P de criptomoedas entre pessoas físicas em julho de 2027; 11 instituições licenciadas
O Banco Central da Rússia esclareceu que as transferências P2P de criptomoedas entre pessoas físicas só poderão ser realizadas até 1º de julho de 2027; depois disso, os ativos digitais deverão ser transferidos por meio de carteiras de custódia aprovadas. O Banco Central da Rússia autorizou 11 instituições a realizar atividades de negociação de criptomoedas, incluindo o Sberbank; atualmente, os únicos ativos disponíveis para negociação por investidores de varejo são Bitcoin, Ethereum e USDT da Tether.
Ledger Insights10.12Ministros das Finanças da UE apoiam o aumento do limite do DLT Pilot Regime para €300 bilhões; Lagarde se opõe
O Conselho da União Europeia alcançou um consenso geral sobre sua posição de negociação relativa ao MISP, apoiando o aumento do limite para uma única infraestrutura de mercado DLT no DLT Pilot Regime de €6 bilhões para €300 bilhões e mantendo a possibilidade de elevá-lo futuramente para €500 bilhões por meio de um ato delegado da Comissão.
CoinDesk10.15ASIC pretende endurecer as regras para corretoras de criptomoedas e instituições de custódia de ativos digitais na Austrália
A Australian Securities and Investments Commission (ASIC) propôs novos padrões que exigem que corretoras de criptomoedas e instituições de custódia de ativos digitais protejam os fundos dos clientes, aumentem a transparência das negociações e cumpram requisitos financeiros. As regras relevantes entrarão em vigor em 8 de abril de 2027; as empresas existentes poderão solicitar uma licença até 7 de outubro de 2027 e continuar operando durante a análise do pedido. A consulta terminará em 27 de novembro, e as orientações e padrões finais devem ser publicados em março de 2027; a ASIC afirma ter recebido mais de 140 pedidos de autorização para serviços financeiros relacionados a ativos digitais.
BNY conclui a primeira operação de recompra tripartite de títulos do Tesouro dos EUA tokenizados na plataforma Tradeweb
O BNY e a Citadel Securities concluíram na plataforma Tradeweb uma operação de recompra tripartite utilizando títulos do Tesouro dos EUA tokenizados como garantia. Os títulos tokenizados foram registrados no livro-razão privado do BNY, reduzindo o tempo de liquidação para alguns minutos, em vez de T+1.
Payments Cards & Mobile10.12Mastercard introduzirá na Europa requisitos para pagamentos off-line com cartões bancários
A partir de fevereiro de 2027, a Mastercard exigirá que os novos cartões de crédito e débito emitidos na Europa ofereçam suporte a pagamentos off-line e, a partir de maio, exigirá que os novos terminais e os terminais substituídos de comerciantes essenciais ofereçam esse recurso. Quando não houver conexão, o terminal poderá aprovar localmente as transações, dentro de um limite máximo de €200, com base nos parâmetros de gasto predefinidos pelo emissor no chip do cartão; quando a conexão for restabelecida, a transação será enviada para compensação. O recurso se aplica a cenários essenciais de consumo, como supermercados, mercearias, postos de gasolina, farmácias e terminais de viagem ou de venda de bilhetes.