Payments Semanal · 2026-W45Semanal

Resumo da seçãoOs órgãos reguladores continuam submetendo instituições de pagamento, plataformas de negociação e bancos a um escrutínio rigoroso em relação à prevenção à lavagem de dinheiro, à verificação de identidade e aos controles de sanções. A FinCEN restringiu o acesso da MEXC ao sistema financeiro dos Estados Unidos; a Block chegou a um acordo em princípio com o Departamento de Justiça dos EUA; o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos aplicou uma multa pesada a uma filial de banco estrangeiro; e a FINRA também multou a Webull por falhas na verificação de clientes e na investigação de transferências não autorizadas. A FATF, por sua vez, apontou que stablecoins e pagamentos rápidos estão sendo usados por centros de fraude no Sudeste Asiático para transferir fundos rapidamente.

CCryptopolitan11.07

FinCEN restringe o acesso da MEXC ao sistema financeiro dos EUA por supostamente processar $16.7 bilhões em fundos ilícitos

A FinCEN ordenou que as instituições financeiras dos EUA interrompessem as transferências em moeda fiduciária ou criptomoedas entre elas e a MEXC Global, afirmando que a corretora processou até aproximadamente $16.7 bilhões em transações suspeitas de serem ilícitas durante o período relevante. A proibição baseia-se em disposições relacionadas à Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro da Rússia e entrará em vigor 30 dias após sua publicação no Federal Register; desse total, aproximadamente $1.5 bilhão estaria relacionado à evasão de sanções contra a Rússia. A MEXC afirmou que os ativos dos usuários estão seguros e que os serviços seguem normais; a restrição independente da subagência A7 da FinCEN ainda está em fase de proposta.

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Payments Dive11.04

Block chega a consenso em princípio com o Departamento de Justiça dos EUA sobre acordo de $964M

A Block afirmou ter chegado a um consenso em princípio com o Departamento de Justiça dos EUA sobre um acordo no valor total de $964M, do qual pagará $764 million para resolver acusações de que seu programa de prevenção à lavagem de dinheiro era ineficaz e de que teria violado o Bank Secrecy Act. Se a Block cumprir as condições do acordo, o DOJ adiará as acusações por três anos e poderá retirá-las; a Block também receberá um crédito de $200 million relativo a acordos regulatórios anteriores. A empresa afirmou que o acordo ainda não é definitivo e que a perda final poderá superar os $764 million já provisionados.

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CCryptopolitan11.06

FATF afirma que criptoativos se tornaram um canal central de lavagem de dinheiro em centros de fraude no Sudeste Asiático

Um relatório da FATF afirma que centros de fraude no Sudeste Asiático utilizam ativos virtuais e sistemas de pagamentos rápidos para transferir fundos ilícitos; a transferência da conta da vítima até o ponto de saída pode levar apenas de 2 a 5 minutos, enquanto as vítimas demoram, em média, cerca de 20 horas para descobrir o roubo. O relatório divide o processo de lavagem de dinheiro em sete etapas e afirma que a maior parte da atividade ilícita em blockchain atualmente ocorre por meio de stablecoins. O relatório também menciona que o Huione Group lavou pelo menos $4 billion entre 2021 e 2025, e que carteiras associadas receberam pelo menos $24 billion.

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Fintech News Middle East11.02

Banco Central dos Emirados Árabes Unidos aplica multa de AED 200 million por AML a filial de banco estrangeiro

O Banco Central dos Emirados Árabes Unidos (CBUAE) aplicou uma multa de AED 200 million a uma filial de banco estrangeiro devido a falhas graves e recorrentes em AML/CFT, governança, conformidade e controles de sanções. O CEO e o responsável pela conformidade do banco foram multados em AED 500,000 e AED 300,000, respectivamente. O banco também deverá implementar medidas corretivas obrigatórias e passar por uma inspeção independente; os dois executivos serão submetidos a uma nova avaliação de fit and proper.

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Finance Magnates11.06

FINRA multa a Webull em $4.2M por falhas na verificação de identidade e AML, entre outras

A FINRA multou a Webull em $4.2M por falhas em seus programas de AML, prevenção contra roubo de identidade e melhor execução. Entre janeiro de 2020 e setembro de 2023, a Webull aprovou mais de 120,000 contas de clientes com verificação de identidade insuficiente e não investigou prontamente 473 transferências ACH não autorizadas superiores a $1.5 million, além de uma conta que gerou quase 13,000 alertas de transações suspeitas. A Webull concordou em corrigir as falhas de AML e de prevenção contra roubo de identidade e nomear um consultor independente para revisar seu programa de melhor execução.

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Resumo da seçãoO mercado de stablecoins amplia os limites de conformidade, mas também expõe riscos de reservas e segurança. A Nigéria exige que emissores estrangeiros voltados a usuários de varejo estabeleçam uma entidade local e mantenham capital de pelo menos 15 bilhões de nairas; as regras regulatórias dos EUA estabelecem um caminho para que bancos comunitários emitam stablecoins por meio de subsidiárias, mas uma pesquisa mostra que apenas duas das principais stablecoins denominadas em dólares atendem aos requisitos de reservas aplicáveis. O roubo de aproximadamente $6.3 billion da Binance, juntamente com os saques de clientes, também intensificou a atenção sobre custódia, recuperação e estruturas de risco.

Finance Magnates11.07

Nigéria exige que emissores de stablecoins em dólar estabeleçam entidade local e mantenham capital de NGN15 billion

As novas regras em vigor na Nigéria exigem que emissores estrangeiros que ofereçam USDT ou USDC a usuários de varejo estabeleçam uma empresa local, obtenham uma Class 2 issuer licence e a aprovação do CBN para os tokens, além de manterem capital integralizado de pelo menos NGN15 billion (aproximadamente $11.1 million).

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PYMNTS11.04

OCC estabelece caminho para que bancos comunitários emitam stablecoins por meio de subsidiárias

Na regra final do GENIUS Act, a OCC esclareceu que bancos comunitários podem emitir stablecoins por meio de subsidiárias e manteve um requisito mínimo de capital de $5 million. Os emissores devem manter reservas qualificadas suficientes para cobrir o valor das stablecoins em circulação; as reservas operacionais normalmente equivalem a 12 meses de despesas. A regra entrará em vigor em Jan. 18, 2027.

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PYMNTS11.07

Estudo do BPI mostra que apenas duas grandes stablecoins em dólar atendem aos requisitos de reservas do GENIUS Act

Um estudo do Bank Policy Institute (BPI) mostra que, entre 10 grandes stablecoins denominadas em dólares que, até junho deste ano, cobriam 97% do mercado, apenas duas — representando 26% dos tokens em circulação — atendem aos requisitos de ativos de reserva do GENIUS Act.

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Fintech News Singapore11.03

Binance sofre roubo de US$6.3 billion, quatro vezes o recorde anterior de roubo de criptomoedas

A Binance sofreu um roubo de US$6.36 billion em 29 de outubro de 2026. A TRM Labs afirmou que a maior parte dos fundos foi transferida em aproximadamente 20 minutos, tornando o caso o maior roubo de criptomoedas conhecido em termos de perdas.

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PYMNTS11.03

Roubo da Binance testará a recuperação de fundos de clientes e as estruturas de risco institucional do setor cripto

Aproximadamente $6.3 billion em ativos digitais foram roubados da Binance na última quinta-feira; até segunda-feira, segundo relatos, os clientes haviam sacado mais de $4.7 billion. A Binance se comprometeu a assumir, por meio do SAFU, a responsabilidade pela compensação dos ativos dos clientes.

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PYMNTS11.05

O paradoxo da stablecoin de $13.9 trillion da Circle: mais pagamentos, mas menor lucro por dólar

Os resultados do terceiro trimestre de 2026 divulgados pela Circle mostram que a USDC processou $13.9 trillion em transações on-chain, um crescimento anual de 49%, mas o volume em circulação ficou praticamente estável, em aproximadamente $73.9 billion, enquanto a receita de reservas caiu 8%, para $658 million.

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Resumo da seçãoHong Kong foi o mercado com maior concentração de avanços em infraestrutura financeira tokenizada nesta edição. A HKMA ampliou o piloto Ensemble TX, introduzindo moeda do banco central tokenizada para permitir a liquidação 24/7 de depósitos tokenizados entre bancos; o número de bancos participantes aumentou para 12. A Ant International concluiu uma transferência interbancária em dólares de Hong Kong em menos de cinco minutos. Enquanto isso, a Morgan Stanley criou versões digitais de ações americanas e títulos do Tesouro por meio do DTCC Tokenization Service, e a Eurex incorporou ativos digitais e tradicionais ao mesmo arcabouço de compensação.

HKMA — Press releases (简体中文)Em primeira mão11.02

HKMA avança com o piloto Ensemble TX, usando moeda do banco central tokenizada para liquidação 24/7

A Autoridade Monetária de Hong Kong anunciou que a fase piloto do Ensemble TX introduziu moeda do banco central tokenizada para permitir a liquidação 24/7 de depósitos tokenizados entre bancos. O número de bancos participantes aumentou para 12, e o de pioneiros do setor, para 20. O sistema havia sido lançado em novembro de 2025 e, inicialmente, processava as liquidações relacionadas por meio do sistema de liquidação instantânea em dólares de Hong Kong. As transações piloto incluem gestão de tesouraria corporativa e operações com fundos do mercado monetário tokenizados. A HKMA continuará trabalhando com a SFC no desenvolvimento da infraestrutura de mercado relacionada.

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Fintech News Hong Kong11.03

Ant International conclui transferência interbancária em Hong Kong em menos de cinco minutos no piloto EnsembleTX

A Ant International realizou uma transação interbancária em dólares de Hong Kong com três bancos no piloto EnsembleTX da HKMA; a transferência levou menos de cinco minutos. A transação ocorreu entre setembro e outubro de 2026, foi iniciada por meio do WhaleRTP e utilizou liquidação em moeda do banco central. A empresa afirmou que esse método reduz a necessidade de pré-alocação de liquidez. A Ant International planeja desenvolver ainda mais a capacidade de agentes de IA tomarem e executarem automaticamente decisões de gestão de fundos.

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HKMA — Press releases (English)Em primeira mão11.02

HKMA lança quatro iniciativas de tecnologia financeira na Hong Kong FinTech Week 2026

A HKMA anunciou quatro iniciativas na Hong Kong FinTech Week 2026, abrangendo governança financeira de agentes, migração bancária para criptografia pós-quântica, liquidação de transações tokenizadas e conexão de pagamentos transfronteiriços.

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CCryptopolitan11.05

Morgan Stanley tokeniza ações americanas e títulos do Tesouro por meio do DTCC Tokenization Service

Por meio do DTCC Tokenization Service, lançado em 28 de outubro, a Morgan Stanley criou versões digitais baseadas em blockchain de ações americanas e títulos do Tesouro. O serviço é operado pela DTC, e as versões digitais preservam a propriedade correspondente, podendo ser enviadas para carteiras aprovadas ou restauradas ao estado original. As versões digitais continuam sujeitas às regras da DTC; isso não significa que as ações americanas já possam ser negociadas livremente 24/7.

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Fintech News Switzerland11.04

Eurex Clearing incorpora ativos digitais e tradicionais ao mesmo arcabouço de compensação

A Eurex Clearing compensa instrumentos digitais nativos e títulos tradicionais sob o mesmo manual de regras e modelo de risco, formando o que chama de contraparte central (CCP) híbrida. Esses instrumentos digitais serão negociados no segmento GC Pooling da Eurex Repo e poderão ser usados como garantia de margem e como garantia elegível na cesta ECB GC Pooling; os clientes poderão acessá-los sem novas conexões, modelos de risco ou acordos jurídicos.

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Resumo da seçãoAs instituições de pagamento começam a incorporar a inteligência artificial à governança de riscos existente e tentam permitir que agentes executem compras e pagamentos sob permissões restritas. A OCC exige que os bancos gerenciem os riscos de IA de acordo com o caso de uso, o porte e a complexidade, mantendo controle humano sobre agentes capazes de iniciar pagamentos autonomamente. Empresas como a Sunrate lançaram cartões corporativos virtuais com limites de valor, moeda, categoria de comerciante e região. Os reguladores também impulsionam a migração para criptografia pós-quântica, e a FCA exige que as empresas financeiras façam um inventário e elaborem planos de migração o quanto antes.

CCryptopolitan11.05

OCC exige que examinadores bancários não tratem a IA como um risco independente

A OCC exige que os examinadores bancários incorporem a inteligência artificial aos riscos existentes dos bancos, em vez de criar uma categoria de risco independente, e publicou uma estrutura regulatória para o uso de IA por grandes bancos nacionais. As revisões serão realizadas com base na forma de uso da IA, no porte do banco e em sua complexidade. Para agentes de IA capazes de iniciar pagamentos autonomamente, os bancos poderão precisar limitar sua autoridade sem intervenção humana ou manter uma participação próxima dos funcionários. A estrutura enfatiza a neutralidade tecnológica e considera os danos que uma falha da ferramenta pode causar.

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PYMNTS11.06

Várias empresas de tecnologia financeira lançam cartões corporativos virtuais restritos para agentes de IA

Várias empresas de tecnologia financeira estão oferecendo cartões corporativos virtuais restritos para agentes de IA, permitindo que eles façam compras, reservem passagens e paguem fornecedores dentro de regras predefinidas. A Sunrate lançou o Agentic Card em 2 de novembro; as empresas podem definir valor, moeda, categoria de comerciante, região e período de validade, enquanto o agente gera e utiliza um cartão virtual para cada pagamento. O cartão concluiu a Mastercard Agent Pay certification.

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FFCA (UK)Em primeira mão11.04

FCA insta empresas financeiras a se prepararem imediatamente para a migração para criptografia pós-quântica

A FCA insta as empresas financeiras a fazerem imediatamente um inventário das tecnologias criptográficas existentes e planejarem a migração para enfrentar os riscos de segurança que a computação quântica poderá trazer no futuro. A NCSC recomenda que as empresas concluam os planos de migração até 2028, realizem a migração de alta prioridade até 2031 e migrem todos os sistemas, serviços e produtos para criptografia pós-quântica até 2035. A FCA também afirmou que está testando uma ferramenta de autoavaliação regulatória e que consultará o mercado sobre orientações de resiliência cibernética.

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金融庁Em primeira mão11.06

Agência de Serviços Financeiros do Japão esclarece negociações indevidas de FX associadas à GMO Internet; 5 empresas relatam prejuízos a clientes

A Agência de Serviços Financeiros do Japão afirmou que, após informações de usuários em servidores alugados da GMO Internet terem sido acessadas indevidamente, cinco empresas de FX relataram que seus clientes foram vítimas de transações desconhecidas. As empresas suspenderam parte das operações de FX de clientes, bloquearam ordens suspeitas de terem vindo de invasores no exterior e redefiniram senhas. A GMO Internet anunciou que compensará as perdas relacionadas. A agência também exigiu que todas as empresas de FX orientem os clientes a alterar suas senhas, verificar transações desconhecidas e reforçar o monitoramento das operações. Até o momento, não foram recebidos novos relatos de transações indevidas.

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Finance Magnates11.05

FCA conclui reforma das regras de comunicação de transações do Reino Unido, com economia anual estimada superior a £100 million

A FCA concluiu a reforma do sistema de comunicação de transações do Reino Unido, com uma economia anual estimada superior a £100 million para o setor. O número de campos reportáveis cairá de 65 para 52; aproximadamente 7 million de instrumentos que só podem ser negociados em EU venues serão retirados do escopo de comunicação do Reino Unido; e os FX derivatives passarão a ser tratados pelo regime do UK EMIR.

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