Payments Wochenbriefing · 2026-W44Wochenbriefing

ÜberblickDas US-Berufungsgericht des achten Bezirks hob die von der Federal Reserve festgelegte Obergrenze von 21 US-Cent für Debitkarten-Interchange-Gebühren auf. Es befand, dass die Gebührenberechnung keine Fixkosten umfassen dürfe, die nicht mit einer einzelnen Transaktion zusammenhängen. Das Urteil verlangt eine Neubewertung der Regulation II. Die Federal Reserve kann weiterhin beim Obersten Gerichtshof Berufung einlegen. Kartenherausgeber mit Vermögenswerten von weniger als 10 Milliarden US-Dollar sind von der Anwendung dieser Obergrenze nicht betroffen.

Payments Dive10.27

US-Berufungsgericht des achten Bezirks hebt Obergrenze von 21 US-Cent für Debitkarten-Interchange-Gebühren der Federal Reserve auf

Das US-Berufungsgericht des achten Bezirks entschied, dass die Federal Reserve bei der Festlegung der Obergrenze für Debitkarten-Interchange-Gebühren keine Fixkosten berücksichtigen dürfe, die nicht mit einer einzelnen Transaktion zusammenhängen, und hob die geltende Obergrenze von 21 US-Cent auf. Die geltenden Regeln umfassen außerdem 0,05 % des Transaktionsbetrags sowie eine zusätzliche Gebühr von 1 US-Cent zur Betrugsbekämpfung und gelten für Banken und Finanzinstitute mit Einlagen in Höhe von USD 10 billion oder mehr. Der 2023 von der Federal Reserve vorgeschlagene Plan, die Grundgebühr auf 14,4 US-Cent zu senken, wurde noch nicht weiterverfolgt.

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Digital Transactions News10.27

US-Berufungsgericht hebt Obergrenze für Debitkarten-Interchange-Gebühren auf, Fed könnte Regulation II neu formulieren

Das US-Berufungsgericht des achten Bezirks hob die 2011 von der Fed festgelegte Obergrenze von 21 US-Cent für Debitkarten-Interchange-Gebühren auf und verlangte eine Neubewertung der Regulation II zur Umsetzung des Durbin Amendment. Die Fed kann weiterhin beim Obersten Gerichtshof der USA Berufung einlegen. Die Obergrenze gilt nicht für Kartenherausgeber mit Vermögenswerten von weniger als $10 billion. Branchenbeobachter erwarten, dass bei einer Bestätigung des Urteils Banken mit umfangreichen Debitkartengeschäften unter Druck geraten könnten, während ausgenommene Institute und entsprechende Zahlungsdienstleister möglicherweise mehr Marktchancen erhalten.

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ÜberblickDer kanadische Entwurf für Stablecoin-Regeln soll von Herausgebern eine Registrierung, eine Deckung von mindestens eins zu eins durch hochwertige liquide Vermögenswerte sowie eine Rücknahme zum Nennwert verlangen und zugleich die Gewährung von Erträgen an Inhaber verbieten. Das OCC ermutigt US-Gemeinschaftsbanken, eine Lizenz zur Ausgabe von Zahlungs-Stablecoins zu beantragen. Ripple erhielt die Genehmigung zum Betrieb einer nationalen Treuhandbank und unterstützt RLUSD. Stablecoins halten damit gleichzeitig Einzug in das Banken-, Zahlungs- und Verwahrgeschäft.

CCryptopolitan10.26

Kanadischer Stablecoin-Regelungsentwurf soll Erträge verbieten und Herausgeber zur Verwahrung der Reserven bei Banken verpflichten

Kanada veröffentlichte im Canada Gazette einen Stablecoin-Regelungsentwurf. Dieser soll Herausgebern verbieten, Inhabern direkte oder indirekte Erträge zu gewähren, und nicht-bankliche Herausgeber verpflichten, ihre Reserven bei Banken zu verwahren. Der Entwurf verlangt außerdem eine Registrierung der Herausgeber, eine Deckung der Token von mindestens eins zu eins durch hochwertige liquide Vermögenswerte sowie eine Rücknahme zum Nennwert. Eine 60-tägige öffentliche Konsultation wurde eingeleitet; Finance Canada erwartet, dass der Rahmen 2027 in Kraft tritt.

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CCryptopolitan10.27

OCC ermutigt US-Gemeinschaftsbanken, eine Ausgabe von Zahlungs-Stablecoins in Betracht zu ziehen

Das OCC ermutigte US-Gemeinschaftsbanken öffentlich, vor Inkrafttreten des Lizenzrahmens einen Antrag auf eine Lizenz zur Ausgabe von Zahlungs-Stablecoins in Betracht zu ziehen. Das entsprechende Lizenzsystem tritt am 18. Januar 2027 in Kraft. Die Umsetzungsregeln umfassen Reserven, Rücknahme, Verwahrung und Risikomanagement und erlauben es Gemeinschaftsbanken, Einlagen als Reservevermögen für Stablecoins zu verwenden. Die ICBA schätzt, dass die Einführung von Stablecoins die Kreditvergabekapazität von Gemeinschaftsbanken um nahezu $850 billion verringern könnte.

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PYMNTS10.27

Ripple erhält endgültige OCC-Genehmigung zum Betrieb der Ripple National Trust Bank

Ripple erhielt die endgültige Genehmigung des OCC und nahm den Betrieb der Ripple National Trust Bank auf. Die Bank wird RLUSD unterstützen und ist zur Erbringung treuhänderischer Verwahrdienstleistungen für digitale Vermögenswerte zugelassen. Ripple weitete außerdem seine Zusammenarbeit mit BNY aus; die Plattform von BNY zur Verwahrung digitaler Vermögenswerte unterstützt nun XRP und RLUSD.

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CCryptopolitan10.29

Ripples RLUSD wird auf Coinbase und Robinhood Chain eingeführt und von Moody’s bewertet

Ripples RLUSD erhielt von Moody’s ein langfristiges Einlagenrating von A2 und ein kurzfristiges Rating von P-1 und wurde auf Coinbase eingeführt. Der Stablecoin ist zudem auf Robinhood Chain verfügbar. Eine Unterstützung in der zentralen Robinhood-App wird voraussichtlich später in diesem Jahr eingeführt, wurde jedoch noch nicht bestätigt.

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ÜberblickDTCC startete einen Tokenisierungsdienst für US-Wertpapiere, der die Umwandlung verwahrter Aktien, ETFs und US-Staatsanleihen in Token unterstützt. Europa plant, im Oktober 2027 auf T+1-Abwicklung umzustellen, während die EZB zugleich die Abwicklung tokenisierter Vermögenswerte in Zentralbankgeld vorantreibt. Die Bank of England und die Hong Kong Securities and Futures Commission treiben ebenfalls Regelungen für tokenisierte Sicherheiten beziehungsweise den Handel mit tokenisierten Publikumsfonds voran.

Finance Magnates10.29

DTCC startet Dienst zur Tokenisierung von US-Wertpapieren, Alpaca gehört zu den 20 teilnehmenden Institutionen

DTCC startete seinen Dienst zur Tokenisierung von Wertpapieren. Alpaca ist eine der 20 Institutionen, die sich zum Start angeschlossen haben. Der Dienst ermöglicht die Umwandlung verwahrter US-Aktien, ETFs und US-Staatsanleihen in Token sowie deren Rücknahme. Tokenisierte Aktien, die über das Alpaca-Netzwerk übertragen werden, werden von Dritten ausgegeben und bieten in der Regel ein wirtschaftliches Engagement, jedoch keine Stimm- oder Dividendenrechte. DTCC erklärte dagegen, dass seine Token das Eigentum an den verwahrten Wertpapieren und den Anlegerschutz erhalten. Zu den anfänglichen Vermögenswerten gehören Bestandteile des Russell 1000, wichtige Index-ETFs und US-Staatsanleihen. DTCC plant, schrittweise weitere Teilnehmer aufzunehmen und 2027 zusätzliche Blockchain-Netzwerke einzubinden.

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European Central BankAus erster Hand10.29

Piero Cipollone: Europa wird 2027 auf T+1 umstellen und die Tokenisierung der Wertpapierinfrastruktur vorantreiben

Piero Cipollone, Mitglied des EZB-Direktoriums, erklärte, dass Europa am 11. Oktober 2027 von T+2 auf T+1 bei der Wertpapierabwicklung umstellen werde. Dadurch verkürzt sich der Zeitraum zwischen dem Handel und der Lieferung sowie Zahlung der Wertpapiere auf 1 Tag. T2S unterstützt bereits T+1- und sogar T+0-Abwicklungen; die entsprechenden nächtlichen Abwicklungsprozesse sollen im Juni 2027 angepasst werden. Gleichzeitig unterstützt Pontes die Abwicklung tokenisierter Vermögenswerte in Zentralbankgeld. Das Eurosystem plant außerdem, seine Betriebszeiten auszuweiten, und erforscht über Appia ein europäisches Ökosystem für tokenisierte Finanzwerte auf Basis gemeinsamer Standards.

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Bank of EnglandAus erster Hand10.29

Bank of England legt regulatorischen Weg für tokenisierte Sicherheiten im zentralen Clearing vor

Die Bank of England leitete eine Konsultation ein, die es zentralen Gegenparteien (CCPs) ermöglichen soll, geeignete tokenisierte Sicherheiten anzunehmen. Nach Ansicht der britischen Zentralbank stellt der bestehende Regulierungsrahmen kein Hindernis dar, sofern die Sicherheiten zu den erforderlichen Zeitpunkten, einschließlich in Stressszenarien, weiterhin bewertet, übertragen und liquidiert werden können. Tokenisierung könnte die Effizienz der grenzüberschreitenden Mobilisierung und Verwaltung von Sicherheiten steigern. Die Konsultationsfrist endet am 12. Februar 2027.

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Fintech News Hong Kong10.26

Hongkongs SFC genehmigt den 24/7-Handel mit tokenisierten Publikumsfonds auf lizenzierten Plattformen für virtuelle Vermögenswerte

Die Hongkonger Securities and Futures Commission genehmigte den Sekundärhandel mit tokenisierten Publikumsfonds auf lizenzierten Plattformen für virtuelle Vermögenswerte. Zwei bereits zugelassene tokenisierte Geldmarktfonds begannen am 26. Oktober mit dem 24/7-Handel. Der im April 2026 eingeführte Regulierungsrahmen legt Anforderungen an Handelsbetrieb, faire Preisbildung, Liquiditätsbereitstellung und Anlegerinformationen fest. Die SFC wird den Handel überwachen und je nach Marktentwicklung und ihren Erfahrungen eine Ausweitung des Produktspektrums prüfen.

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ÜberblickVisa arbeitet bereits mit nahezu 50 KI-Partnern im produktiven Betrieb zusammen und treibt die Nutzung von Zahlungsnachweisen durch Agenten zur Durchführung von Transaktionen voran. Shopify integrierte die Agentenzahlungstechnologien von Visa, Mastercard und American Express in Shop Pay. Gleichzeitig haben Banken, Kartenorganisationen und Zahlungsunternehmen weiterhin keine einheitlichen Regeln für Autorisierung, Fehler und Haftung entwickelt. Die entsprechenden Geschäftsmodelle stehen vor Fragen der Berechtigungssteuerung und der Risikoverteilung.

Payments Cards & Mobile10.30

Visa erweitert Infrastruktur für agentischen Handel, Zahlungsnachweise erreichen 5.2 billion

Visa erweitert seine Zahlungsinfrastruktur rund um agentischen Handel, Stablecoins und Tokenisierung. Die Zahl der Zahlungsnachweise weltweit stieg auf 5.2 billion. Visa arbeitet bereits mit nahezu 50 KI-Partnern im produktiven Betrieb zusammen und ermöglicht über Pilotprojekte mit BILL und Billtrust vertrauenswürdigen KI-Agenten, mit Visa Intelligent Commerce und dem Trusted Agent Protocol genehmigte Rechnungszahlungen auszuführen.

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PYMNTS10.30

Shopify integriert die Agentenzahlungstechnologien von Visa, Mastercard und American Express in Shop Pay

Shopify hat die von Visa, Mastercard und American Express entwickelten Agentenzahlungstechnologien in Shop Pay integriert und plant, Käufern die Nutzung von Shop Pay bei Händlern zu ermöglichen, unabhängig davon, ob diese Shopify verwenden. Agenten erhalten keinen Einblick in die Kartendaten der Käufer. Nutzer können ihre bisherigen Prämien, Schutzmechanismen und ihr Zahlungserlebnis beibehalten.

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Payments Cards & Mobile10.27

Visa führt Lösung zur Betrugsbekämpfung bei Geschäftszahlungen ein und testet Agentenzahlungen

Visa führte Visa Commercial Fraud Solutions ein. Die Lösung unterstützt Herausgeber und Unternehmen bei der Verifizierung von Lieferanten, der Authentifizierung von Nutzern über 3-D Secure sowie der Festlegung transaktionsbezogener Kontrollen nach Betrag, Händlerkategorie, Region und Zeitpunkt.

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Payments Dive10.28

Haftung bei KI-Einkäufen ungeklärt, Zahlungsbranche diskutiert Regeln für Agententransaktionen

KI-Agenten beginnen, im Namen von Verbrauchern einzukaufen und zu bezahlen, doch Banken, Kartenorganisationen und Zahlungsunternehmen haben noch keine einheitlichen Haftungsregeln entwickelt. Cameron Fowler, CEO von Early Warning Services, führte als Beispiel einen roten Mantel in der falschen Größe an, den sein Sohn über Metas Muse gekauft hatte, und stellte infrage, ob die Transaktion von einem Menschen autorisiert worden sei und wer für den Fehler haften müsse.

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ÜberblickBinance legte einen Sicherheitsvorfall bei Krypto-Vermögenswerten im Umfang von etwa $6.3 billion offen. Circle, Tether und der US Secret Service halfen dabei, einen Teil der gestohlenen Gelder einzufrieren. Die britische FCA und HTX erzielten eine Einigung in einem Verfahren wegen illegaler Werbung und drängen auf den Rückzug von HTX aus Großbritannien. Das OFAC sanktionierte ein Netzwerk, das nordkoreanischen IT-Arbeitern beim Transfer von Krypto-Einnahmen hilft. Indien untersucht unterdessen grenzüberschreitende Krypto-Transaktionen im Umfang von etwa $585 billion.

CCryptopolitan10.30

Binance erleidet Angriff auf Krypto-Vermögenswerte im Umfang von $6.3 billion, etwa $3 billion eingefroren

Binance teilte mit, dass ein Sicherheitsvorfall Vermögenswerte im Umfang von nahezu $6.3 billion betroffen habe. Die vorläufige Untersuchung deutet auf den Laptop eines kompromittierten DevOps-Ingenieurs und interne Service-Container hin; Hinweise auf den Verlust von Wallet-Private-Keys wurden nicht gefunden. Branchenakteure haben on-chain etwa $3 billion eingefroren, während rund $3.3 billion noch nicht wiedererlangt wurden. Tether fror mehr als 1.567B USDT ein, Circle mehr als 800M USDC. Binance setzte Ein- und Auszahlungen aus und versprach, Verluste der Nutzer aus dem SAFU-Fonds und den Unternehmensreserven zu decken.

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Finance Magnates10.31

US Secret Service friert gemeinsam mit Circle und Tether Binance-Hacker-Gelder in Höhe von 2.37B ein

Der US Secret Service arbeitet mit Circle zusammen, um gestohlene Gelder aus dem Binance-Hackerangriff zu identifizieren, einzufrieren und zurückzuerlangen. Circle und Tether haben zusammen mehr als 2.37B eingefroren. Circle fror mehr als 800M USDC ein, Tether nahezu 1.57B USDT. Diese Vermögenswerte wurden möglicherweise noch nicht zurückerlangt oder an die betroffenen Nutzer zurückgegeben.

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CCryptopolitan10.30

FCA und HTX einigen sich in Verfahren wegen illegaler Krypto-Werbung, HTX zieht sich aus Großbritannien zurück

Die FCA und HTX erzielten eine Einigung in einem Verfahren wegen illegaler Werbung für Krypto-Vermögenswerte im Vereinigten Königreich. HTX wird sich aus dem britischen Markt zurückziehen; britische Nutzer können keine Einzahlungen mehr vornehmen, und neue Nutzer dürfen sich nicht mehr registrieren. HTX gab über einen Tomlin order eine rechtsverbindliche Zusage ab. Die entsprechenden Bestimmungen gelten bis zum 21. Oktober 2031. Die Einigung stellt jedoch kein Schuldeingeständnis und keine Anerkennung eines Fehlverhaltens dar. Bestehende britische Nutzer können nach Genehmigung und erfolgreicher Compliance-Prüfung ein einmaliges 48-Stunden-Fenster zur Abhebung ihrer verbleibenden Vermögenswerte erhalten.

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CCryptopolitan10.29

OFAC sanktioniert 10 Personen und 1 Unternehmen in Russland wegen eines Netzwerks zur Unterstützung nordkoreanischer IT-Arbeiter

Das OFAC des US-Finanzministeriums setzte am 28. Oktober 10 Personen und 1 Unternehmen auf die Sanktionsliste. Ihnen wird vorgeworfen, die Umwandlung der Krypto-Einnahmen nordkoreanischer IT-Arbeiter in Bargeld und deren Weiterleitung nach Pjöngjang unterstützt zu haben. Chainalysis zufolge waren die Betroffenen an der Umwandlung von Krypto-Vermögenswerten im Umfang von nahezu $2 million und Geldwäscheaktivitäten im Umfang von etwa $3.5 million beteiligt. Ein Fall zeigt, dass Stablecoin-Einnahmen zunächst in ETH umgewandelt, anschließend über Adressen gesammelt und über Garantex ausgezahlt wurden.

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Finance Magnates10.29

Indische Enforcement Directorate untersucht Krypto-Überweisungsfall über $585M mit Beteiligung von Mudrex, Saber.money und Instadapp

Die indische Enforcement Directorate untersucht grenzüberschreitende Krypto-Transaktionen im Umfang von etwa $585M mit Beteiligung von Mudrex, Saber.money und Instadapp und vermutet darin nicht autorisierte Geldtransfers. Ermittler durchsuchten am 27 October auf Grundlage des FEMA vier Standorte. Sie erklärten, dass RPFAS Technologies mutmaßlich an Verstößen im Umfang von $538 million und Instadapp an solchen im Umfang von $40 million beteiligt gewesen sei.

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