Payments Wochenbriefing · 2026-W45Wochenbriefing

ÜberblickDie Aufsichtsbehörden unterziehen Zahlungsinstitute, Handelsplattformen und Banken weiterhin einer strengen Prüfung ihrer Maßnahmen zur Geldwäschebekämpfung, Identitätsprüfung und Sanktionskontrolle. FinCEN schränkt den Zugang von MEXC zum US-Finanzsystem ein, Block erzielt mit dem US-Justizministerium eine grundsätzliche Einigung, die Zentralbank der VAE verhängt eine hohe Geldstrafe gegen die Niederlassung einer ausländischen Bank, und FINRA bestraft Webull wegen Mängeln bei der Kundenverifizierung und der Untersuchung nicht autorisierter Überweisungen. FATF weist zudem darauf hin, dass Stablecoins und schnelle Zahlungssysteme von Betrugszentren in Südostasien für die schnelle Verschiebung von Geldern genutzt werden.

CCryptopolitan11.07

FinCEN beschränkt den Zugang von MEXC zum US-Finanzsystem wegen des mutmaßlichen Umgangs mit $16.7 billion an illegalen Geldern

FinCEN ordnete US-Finanzinstituten an, Fiat- oder Kryptowährungstransfers zwischen ihnen und MEXC Global einzustellen. Die Behörde erklärte, die Börse habe im betreffenden Zeitraum mutmaßlich illegale Transaktionen in Höhe von bis zu etwa $16.7 billion abgewickelt. Das Verbot stützt sich auf einschlägige Bestimmungen des Combating Russian Money Laundering Act und tritt 30 Tage nach der Veröffentlichung im Federal Register in Kraft; etwa $1.5 billion davon standen im Zusammenhang mit der Umgehung russischer Sanktionen. MEXC erklärte, die Vermögenswerte der Nutzer seien sicher und der Service funktioniere normal. Die eigenständige Beschränkung als A7-Subjekt durch FinCEN befindet sich derzeit noch im Vorschlagsstadium.

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Payments Dive11.04

Block und das US-Justizministerium erzielen grundsätzliche Einigung über eine Vereinbarung von insgesamt $964M

Block erklärte, mit dem US-Justizministerium eine grundsätzliche Einigung über eine Vereinbarung von insgesamt $964M erzielt zu haben. Darin wird das Unternehmen $764 million zahlen, um Vorwürfe eines unwirksamen Programms zur Geldwäschebekämpfung und mutmaßlicher Verstöße gegen den Bank Secrecy Act beizulegen. Wenn Block die Bedingungen der Vereinbarung erfüllt, wird das DOJ die entsprechenden Vorwürfe für drei Jahre zurückstellen und könnte sie anschließend fallen lassen. Block erhält außerdem eine Anrechnung von $200 million für frühere aufsichtsrechtliche Vergleiche. Das Unternehmen erklärte, die Vereinbarung sei noch nicht endgültig und der endgültige Verlust könne die bereits verbuchten $764 million übersteigen.

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CCryptopolitan11.06

FATF: Kryptoassets sind zu einem zentralen Geldwäschekanal für Betrugszentren in Südostasien geworden

Laut einem FATF-Bericht nutzen Betrugszentren in Südostasien virtuelle Vermögenswerte und schnelle Zahlungssysteme, um illegale Gelder zu verschieben. Vom Konto des Opfers bis zum Ausstiegspunkt vergehen dabei im schnellsten Fall nur 2 bis 5 Minuten, während die Opfer den Diebstahl durchschnittlich erst etwa 20 Stunden später bemerken. Der Bericht unterteilt den Geldwäscheprozess in sieben Phasen und erklärt, dass illegale Aktivitäten auf Blockchains derzeit überwiegend über Stablecoins abgewickelt werden. Außerdem wird erwähnt, dass die Huione Group zwischen 2021 und 2025 mindestens $4 billion gewaschen habe und verbundene Wallets mindestens $24 billion erhalten hätten.

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Fintech News Middle East11.02

Zentralbank der VAE verhängt AML-Geldstrafe von AED 200 million gegen die Niederlassung einer ausländischen Bank

Die Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate (CBUAE) verhängte gegen die Niederlassung einer ausländischen Bank eine Geldstrafe von AED 200 million wegen schwerwiegender und wiederholter Mängel bei AML/CFT, Governance, Compliance und Sanktionskontrollen. Der CEO und der Compliance-Leiter der Bank wurden mit AED 500,000 beziehungsweise AED 300,000 bestraft. Zudem muss die Bank verpflichtende Abhilfemaßnahmen durchführen und sich einer Prüfung durch eine unabhängige Stelle unterziehen; die beiden Führungskräfte werden einer neuen fit-and-proper-Prüfung unterzogen.

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Finance Magnates11.06

FINRA verhängt wegen Mängeln bei Identitätsprüfung und AML eine Geldstrafe von $4.2M gegen Webull

FINRA verhängte gegen Webull wegen Mängeln bei AML, der Verhinderung von Identitätsdiebstahl und dem Best-Execution-Programm eine Geldstrafe von $4.2M. Webull genehmigte zwischen Januar 2020 und September 2023 mehr als 120,000 Kundenkonten mit unzureichender Identitätsprüfung und untersuchte nicht rechtzeitig 473 nicht autorisierte ACH-Überweisungen über $1.5 million sowie ein Konto, das nahezu 13,000 Warnmeldungen über verdächtige Transaktionen ausgelöst hatte. Webull stimmte zu, die Mängel bei AML und der Verhinderung von Identitätsdiebstahl zu beheben, und ernannte einen unabhängigen Berater zur Prüfung des Best-Execution-Programms.

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ÜberblickDer Stablecoin-Markt erweitert einerseits die Compliance-Grenzen, legt andererseits aber auch Risiken bei Reserven und Sicherheit offen. Nigeria verlangt von ausländischen Emittenten, die sich an Privatkunden richten, die Einrichtung einer lokalen Gesellschaft und die Aufrechterhaltung eines Kapitals von mindestens 15 Milliarden Naira. US-amerikanische Aufsichtsregeln schaffen einen Weg für Community Banks, Stablecoins über Tochtergesellschaften auszugeben, doch eine Studie zeigt, dass nur zwei große, auf US-Dollar lautende Stablecoins die entsprechenden Reserveanforderungen erfüllen. Der Diebstahl von etwa 6,3 Milliarden US-Dollar bei Binance sowie Kundenabhebungen verstärkten zudem die Aufmerksamkeit für Verwahrung, Rückholung und Risikovorkehrungen.

Finance Magnates11.07

Nigeria verlangt von Emittenten von US-Dollar-Stablecoins die Einrichtung einer lokalen Gesellschaft und ein Kapital von NGN15 billion

Nach den in Nigeria in Kraft getretenen neuen Regeln müssen ausländische Emittenten, die Privatkunden USDT oder USDC anbieten, eine lokale Gesellschaft gründen, eine Class 2 issuer licence sowie die Genehmigung der CBN für die Token einholen und mindestens NGN15 billion (etwa $11.1 million) eingezahltes Kapital vorhalten.

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PYMNTS11.04

OCC schafft Weg für Community Banks zur Ausgabe von Stablecoins über Tochtergesellschaften

Die OCC erläuterte in der endgültigen Regelung zum GENIUS Act, dass Community Banks Stablecoins über Tochtergesellschaften ausgeben können, wobei die Mindestkapitalanforderung von $5 million bestehen bleibt. Emittenten müssen den Wert der im Umlauf befindlichen Stablecoins durch geeignete Reserven decken; die operative Reserve entspricht in der Regel den Ausgaben von 12 Monaten. Die Regelung tritt am 18. Jan. 2027 in Kraft.

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PYMNTS11.07

BPI-Studie: Nur zwei große, auf US-Dollar lautende Stablecoins erfüllen die Reserveanforderungen des GENIUS Act

Eine Studie des Bank Policy Institute (BPI) zeigt, dass von 10 großen, auf US-Dollar lautenden Stablecoins, die bis Juni dieses Jahres 97% des Marktes abdeckten, nur zwei – entsprechend 26% der im Umlauf befindlichen Token – die Anforderungen des GENIUS Act an Reservevermögenswerte erfüllen.

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Fintech News Singapore11.03

Binance um US$6.3 billion bestohlen – Betrag ist viermal so hoch wie der bisherige Rekord bei Krypto-Diebstählen

Binance wurde am 29. Oktober 2026 um US$6.36 billion bestohlen. Laut TRM Labs wurden die meisten dieser Gelder innerhalb von etwa 20 Minuten weitergeleitet, womit dies zum Krypto-Diebstahl mit dem bislang größten bekannten Verlust wurde.

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PYMNTS11.03

Der Binance-Diebstahl wird die Rückholung von Kundengeldern und institutionelle Risikovorkehrungen der Kryptoindustrie auf die Probe stellen

Am vergangenen Donnerstag wurden bei Binance digitale Vermögenswerte im Wert von etwa $6.3 billion gestohlen. Bis Montag hatten Kunden Berichten zufolge mehr als $4.7 billion abgehoben. Binance versprach, über SAFU die Verantwortung für die Entschädigung der Kundenvermögen zu übernehmen.

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PYMNTS11.05

Das $13.9-trillionen-Dollar-Stablecoin-Paradoxon von Circle: Mehr Zahlungen, aber geringerer Gewinn je Dollar

Die von Circle veröffentlichten Ergebnisse für das dritte Quartal 2026 zeigen, dass USDC On-Chain-Transaktionen im Wert von $13.9 trillion verarbeitete, ein Anstieg von 49% gegenüber dem Vorjahr. Das Umlaufvolumen lag jedoch bei etwa $73.9 billion und blieb damit im Wesentlichen unverändert, während die Erträge aus den Reserven um 8% auf $658 million sanken.

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ÜberblickHongkong war in dieser Ausgabe der Markt mit den konzentriertesten Fortschritten bei der tokenisierten Finanzinfrastruktur. Die HKMA erweiterte den Ensemble-TX-Pilotbetrieb und führte tokenisiertes Zentralbankgeld ein, um die Rund-um-die-Uhr-Abwicklung tokenisierter Einlagen zwischen Banken zu unterstützen. Die Zahl der teilnehmenden Banken stieg auf 12. Ant International schloss eine grenzüberschreitende Überweisung in Hongkong-Dollar innerhalb von weniger als fünf Minuten ab. Gleichzeitig erstellte Morgan Stanley über den DTCC Tokenization Service digitale Versionen US-amerikanischer Aktien und Staatsanleihen, während Eurex digitale und traditionelle Vermögenswerte in einen gemeinsamen Abwicklungsrahmen aufnahm.

HKMA — Press releases (简体中文)Aus erster Hand11.02

HKMA treibt den Ensemble-TX-Pilotbetrieb voran und unterstützt die 24/7-Abwicklung mit tokenisiertem Zentralbankgeld

Die Hong Kong Monetary Authority gab bekannt, dass im Pilotbetrieb von Ensemble TX tokenisiertes Zentralbankgeld eingeführt wurde, um die 24/7-Abwicklung tokenisierter Einlagen zwischen Banken zu unterstützen. Die Zahl der teilnehmenden Banken stieg auf 12 und die der Branchenpioniere auf 20. Das System war zuvor im November 2025 eingeführt worden und wickelte die entsprechenden Abwicklungen zunächst über das Hong Kong Real Time Payment System in Hongkong-Dollar ab. Zu den Pilottransaktionen gehören das Treasury-Management von Unternehmen und der Handel mit tokenisierten Geldmarktfonds. Die HKMA wird gemeinsam mit der Securities and Futures Commission die Entwicklung der entsprechenden Marktinfrastruktur weiter vorantreiben.

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Fintech News Hong Kong11.03

Ant International schließt im EnsembleTX-Pilotprojekt in Hongkong eine Überweisung zwischen Banken innerhalb von fünf Minuten ab

Ant International führte im EnsembleTX-Pilotprojekt der HKMA gemeinsam mit drei Banken eine grenzüberschreitende Transaktion in Hongkong-Dollar durch. Die Überweisung dauerte weniger als fünf Minuten. Die Transaktion fand zwischen September und Oktober 2026 statt, wurde über WhaleRTP initiiert und mit Zentralbankgeld abgewickelt. Das Unternehmen erklärte, dass dadurch der Bedarf an vorab bereitgestellter Liquidität reduziert werde. Ant International plant, seine Fähigkeiten weiterzuentwickeln, damit AI agents Treasury-Entscheidungen automatisch treffen und ausführen können.

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HKMA — Press releases (English)Aus erster Hand11.02

HKMA stellt während der Hong Kong FinTech Week 2026 vier Fintech-Initiativen vor

Die HKMA kündigte während der Hong Kong FinTech Week 2026 vier Initiativen an, die Governance für agentenbasierte Finanzdienstleistungen, die Migration von Banken zu Post-Quanten-Kryptografie, die Abwicklung tokenisierter Transaktionen und die Vernetzung grenzüberschreitender Zahlungen umfassen.

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CCryptopolitan11.05

Morgan Stanley tokenisiert US-Aktien und Staatsanleihen über den DTCC Tokenization Service

Morgan Stanley erstellte über den am 28. Oktober gestarteten DTCC Tokenization Service blockchainbasierte digitale Versionen US-amerikanischer Aktien und Staatsanleihen. Der von DTC betriebene Service erzeugt digitale Versionen, die das entsprechende Eigentum bewahren und an zugelassene Wallets gesendet oder in ihren ursprünglichen Zustand zurückversetzt werden können. Die digitalen Versionen unterliegen weiterhin den Regeln von DTC. Dies bedeutet nicht, dass US-Aktien nun rund um die Uhr frei gehandelt werden können.

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Fintech News Switzerland11.04

Eurex Clearing nimmt digitale und traditionelle Vermögenswerte in einen gemeinsamen Abwicklungsrahmen auf

Eurex Clearing wickelt native digitale Instrumente und traditionelle Wertpapiere nach demselben Regelwerk und mit demselben Risikomodell ab und bildet damit eine nach eigener Aussage hybride zentrale Gegenpartei (CCP). Diese digitalen Instrumente werden im GC-Pooling-Segment von Eurex Repo gehandelt und können als Margin-Sicherheiten sowie als zulässige Sicherheiten im ECB-GC-Pooling-Korb verwendet werden. Kunden benötigen für den Zugang keine zusätzlichen Verbindungen, Risikomodelle oder rechtlichen Vereinbarungen.

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ÜberblickZahlungsinstitute beginnen, künstliche Intelligenz in die bestehende Risikosteuerung einzubeziehen, und versuchen, Agenten unter eingeschränkten Berechtigungen Beschaffungs- und Zahlungsprozesse ausführen zu lassen. Die OCC verlangt von Banken, KI-Risiken nach Anwendungsfall, Größe und Komplexität zu steuern und bei Agenten, die selbstständig Zahlungen initiieren können, die menschliche Kontrolle beizubehalten. Unternehmen wie Sunrate bringen virtuelle Firmenkarten auf den Markt, bei denen sich Betrags-, Währungs-, Händlerkategorie- und Gebietsgrenzen festlegen lassen. Gleichzeitig fördern Aufsichtsbehörden die Migration zu Post-Quanten-Kryptografie. Die FCA verlangt von Finanzunternehmen, möglichst bald eine Bestandsaufnahme vorzunehmen und einen Migrationsplan zu erstellen.

CCryptopolitan11.05

OCC verlangt von Bankenprüfern, KI nicht als eigenständiges Risiko zu betrachten

Die OCC verlangt von Bankenprüfern, künstliche Intelligenz in die bestehenden Bankrisiken einzubeziehen, statt eine separate Risikokategorie zu schaffen, und veröffentlichte einen aufsichtsrechtlichen Rahmen für den KI-Einsatz bei großen nationalen Banken. Die Prüfung richtet sich nach der Art der KI-Nutzung, der Größe der Bank und ihrer Komplexität. Bei KI-Agenten, die selbstständig Zahlungen initiieren können, müssen Banken möglicherweise deren Befugnisse ohne menschliches Eingreifen beschränken oder eine enge menschliche Beteiligung sicherstellen. Der Rahmen ist technologieneutral und berücksichtigt mögliche Schäden durch das Versagen von Tools.

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PYMNTS11.06

Mehrere Fintech-Unternehmen bringen eingeschränkte virtuelle Firmenkarten für AI agents auf den Markt

Mehrere Fintech-Unternehmen bieten AI agents eingeschränkte virtuelle Firmenkarten an, mit denen diese innerhalb vordefinierter Regeln Einkäufe tätigen, Reisen buchen und Lieferanten bezahlen können. Sunrate brachte am 2. November die Agentic Card auf den Markt. Unternehmen können Betrag, Währung, Händlerkategorie, Region und Gültigkeitsdauer festlegen; der Agent erstellt und verwendet für jede einzelne Zahlung eine virtuelle Karte. Die Karte hat die Mastercard Agent Pay certification abgeschlossen.

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FFCA (UK)Aus erster Hand11.04

FCA fordert Finanzunternehmen auf, sich sofort auf die Migration zu Post-Quanten-Kryptografie vorzubereiten

Die FCA fordert Finanzunternehmen auf, ihre bestehende Kryptografie unverzüglich zu erfassen und die Migration zu planen, um künftigen Sicherheitsrisiken durch Quantencomputer zu begegnen. Das NCSC empfiehlt Unternehmen, bis 2028 einen Migrationsplan fertigzustellen, bis 2031 Migrationen mit hoher Priorität durchzuführen und bis 2035 alle Systeme, Services und Produkte auf Post-Quanten-Kryptografie umzustellen. Die FCA erklärte außerdem, dass sie ein aufsichtsrechtliches Selbstbewertungsinstrument erprobt und zu Leitlinien für Cyberresilienz konsultieren wird.

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金融庁Aus erster Hand11.06

Japanische Finanzaufsicht erläutert unbefugte FX-Transaktionen im Zusammenhang mit GMO Internet; 5 Unternehmen melden geschädigte Kunden

Die japanische Finanzaufsicht erklärte, dass fünf FX-Unternehmen über Kunden berichtet haben, die von unbekannten Transaktionen betroffen waren, nachdem Nutzerinformationen auf von GMO Internet gemieteten Servern unbefugt eingesehen worden waren. Die betreffenden Unternehmen haben den FX-Handel für einige Kunden ausgesetzt, mutmaßlich von Angreifern aus dem Ausland stammende Aufträge abgefangen und Passwörter zurückgesetzt. GMO Internet kündigte an, die entsprechenden Verluste zu kompensieren. Die Finanzaufsicht verlangte außerdem von allen FX-Unternehmen, Kunden zur Änderung ihrer Passwörter, zur Prüfung unbekannter Transaktionen und zu einer verstärkten Überwachung von Kundentransaktionen aufzufordern. Bisher wurden keine weiteren Berichte über unbefugte Transaktionen erhalten.

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Finance Magnates11.05

FCA schließt Reform der britischen Transaktionsmelderegeln ab; jährliche Einsparungen von über £100 million erwartet

Die FCA hat die Reform des britischen Transaktionsmeldesystems abgeschlossen. Für die Branche werden jährliche Einsparungen von über £100 million erwartet. Die Zahl der meldepflichtigen Felder wird von 65 auf 52 reduziert. Etwa 7 million instruments, die nur an EU venues gehandelt werden können, werden aus dem britischen Meldebereich entfernt, während FX derivatives künftig nach dem UK-EMIR-Rahmen behandelt werden.

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