Payments 周报 · 2026 年第 45 周 · 11.02 — 11.08
PAY.NEWS
支付监管收紧与代币化推进
本期覆盖2026年11月2日至11月8日。全球支付与金融市场监管继续收紧，FinCEN限制MEXC接入美国金融系统，Block面临总额9.64亿美元协议，尼日利亚要求美元稳定币发行商设立本地实体并满足资本要求，多地强化反洗钱、客户保护和网络安全责任。与此同时，香港推进代币化央行货币结算、跨行支付与智能体金融治理，Morgan Stanley和Eurex Clearing探索数字化资产与传统资产的统一基础设施。Binance遭遇创纪录加密资产盗窃，也凸显客户资金安全与机构风险安排的重要性。
反洗钱监管升级
本版导读监管机构持续将支付机构、交易平台和银行的反洗钱、身份核验及制裁控制置于高压审查之下。FinCEN限制MEXC接入美国金融系统，Block与美国司法部达成原则性协议，阿联酋央行重罚外国银行分行，FINRA也因Webull客户核验和未经授权转账调查缺陷罚款。FATF则指出，稳定币和快速支付正被东南亚诈骗园区用于快速转移资金。
FinCEN 以涉嫌处理 $16.7 billion 非法资金为由限制 MEXC 接入美国金融系统
FinCEN 命令美国金融机构停止处理与 MEXC Global 之间的法币或加密货币转账，称该交易所在相关期间处理了最高约 $16.7 billion 的疑似非法交易。禁令依据《打击俄罗斯洗钱法》相关条款，须在《联邦公报》发布 30 天后生效；其中约 $1.5 billion 涉及俄罗斯制裁规避。MEXC 表示用户资产安全且服务正常，FinCEN 的独立 A7 子代理限制目前仍处于提议阶段。
Payments Dive11.04Block与美国司法部就总额$964M的协议达成原则性共识
Block表示已与美国司法部就一项总额$964M的协议达成原则性共识，其中将支付$764 million，以解决其反洗钱项目无效并涉嫌违反Bank Secrecy Act的指控。若Block履行协议条件，DOJ将把相关指控延期三年，并可能撤销指控；Block还将获得$200 million的既往监管和解抵扣。公司称协议尚未最终确定，最终损失可能超过已计提的$764 million。
FATF称加密资产已成为东南亚诈骗园区的核心洗钱渠道
FATF报告称，东南亚诈骗园区利用虚拟资产和快速支付系统转移非法资金，资金从受害者账户到退出点最快只需2至5分钟，而受害者平均约20小时后才发现盗窃。报告将洗钱过程分为七个阶段，并称区块链非法活动目前大多通过稳定币进行；报告还提到Huione Group在2021年至2025年间至少清洗了$4 billion，关联钱包收到至少$24 billion。
Fintech News Middle East11.02阿联酋中央银行对外国银行分行处以 AED 200 million AML 罚款
阿联酋中央银行（CBUAE）因一家外国银行分行在 AML/CFT、治理、合规和制裁控制方面存在严重且反复的失误，对其处以 AED 200 million 罚款。该行 CEO 和合规负责人分别被罚 AED 500,000 和 AED 300,000，银行还必须开展强制整改并接受独立方检查，两名高管将接受新的 fit and proper 审查。
FINRA因身份核验与AML等缺陷对Webull罚款$4.2M
FINRA因Webull在AML、身份盗用防范和最佳执行项目上的缺陷，对其罚款$4.2M。Webull在2020年1月至2023年9月间批准超过120,000个身份核验不足的客户账户，且未及时调查473笔金额超过$1.5 million的未经授权ACH转账及一个产生近13,000条可疑交易预警的账户。Webull同意整改AML和身份盗用防范缺陷，并任命独立顾问审查最佳执行项目。
稳定币安全与准入
本版导读稳定币市场一边扩大合规边界，一边暴露储备和安全风险。尼日利亚要求面向零售用户的境外发行商设立本地实体并维持至少150亿奈拉资本；美国监管规则为社区银行通过子公司发行稳定币设定路径，但研究显示大型美元稳定币中仅两种符合相关储备要求。Binance遭约63亿美元盗窃及客户提现，也加剧了对托管、追回和风险安排的关注。
尼日利亚要求美元稳定币发行商设立本地实体并维持 NGN15 billion 资本
尼日利亚生效的新规要求面向零售用户提供 USDT 或 USDC 的境外发行商设立本地公司，取得 Class 2 issuer licence 及 CBN 对代币的批准，并维持至少 NGN15 billion（约 $11.1 million）实缴资本。
PYMNTS11.04OCC为社区银行通过子公司发行稳定币设定路径
OCC在最终GENIUS Act规则中说明，社区银行可通过子公司发行稳定币，并保留$5 million资本最低门槛。发行人需以合格储备覆盖流通中稳定币价值，运营备用金通常相当于12个月费用，规则将于Jan. 18, 2027生效。
PYMNTS11.07BPI研究显示仅两种大型美元稳定币符合GENIUS Act储备要求
Bank Policy Institute（BPI）研究显示，在截至今年6月覆盖97%市场的10种大型美元稳定币中，只有两种、代表流通代币的26%符合GENIUS Act的储备资产要求。
Fintech News Singapore11.03Binance 遭窃 US$6.3 billion，金额是此前加密货币盗窃纪录的四倍
Binance 在 2026 年 10 月 29 日遭窃 US$6.36 billion，TRM Labs 称其中大部分资金在约 20 分钟内转出，使其成为已知损失最大的加密货币盗窃事件。
PYMNTS11.03Binance 遭窃事件将考验加密行业的客户资金追回与机构风险安排
Binance 上周四约有 $6.3 billion 数字资产遭窃；截至周一，客户据报已提现超过 $4.7 billion，Binance 承诺通过 SAFU 承担补偿客户资产的责任。
PYMNTS11.05Circle的$13.9 trillion稳定币悖论：支付增加但每美元利润下降
Circle公布的第三季度2026结果显示，USDC处理了$13.9 trillion链上交易，同比增长49%，但流通量约为$73.9 billion、基本持平，储备收入下降8%至$658 million。
代币化结算推进
本版导读香港成为本期代币化金融基础设施进展最集中的市场。HKMA扩大Ensemble TX试行，引入代币化央行货币支持银行间代币化存款全天候结算，参与银行增至12间；Ant International完成不到五分钟的跨行港元转账。与此同时，Morgan Stanley通过DTCC Tokenization Service创建美国股票和国债的数字版本，Eurex则将数字化与传统资产纳入同一清算框架。
HKMA — Press releases (简体中文)一手11.02金管局推进Ensemble TX试行，以代币化央行货币支持24/7结算
香港金融管理局宣布，Ensemble TX试行阶段引入代币化央行货币，支持银行间代币化存款的24/7全天候结算。参与银行增至12间、业界先行者增至20间；系统此前于2025年11月推出，初期通过港元即时支付结算系统处理相关结算。试行交易包括企业财资管理和代币化货币市场基金交易，金管局将继续与证监会推进相关市场基础设施发展。
Fintech News Hong Kong11.03Ant International 在香港 EnsembleTX 试点中完成五分钟内跨行转账
Ant International 在 HKMA 的 EnsembleTX 试点中与三家银行完成港元跨行交易，转账用时不到五分钟。交易于 2026 年 9 月至 10 月进行，通过 WhaleRTP 发起，并使用央行货币结算；公司称该方式减少了预先配置流动性的需求。Ant International 计划进一步开发由 AI agents 自动作出并执行资金管理决策的能力。
HKMA — Press releases (English)一手11.02HKMA 在 Hong Kong FinTech Week 2026 推出四类金融科技举措
HKMA 在 Hong Kong FinTech Week 2026 宣布四类举措，涵盖智能体金融治理、银行后量子密码迁移、代币化交易结算和跨境支付连接。
Morgan Stanley通过DTCC Tokenization Service令牌化美国股票和国债
Morgan Stanley通过10月28日上线的DTCC Tokenization Service，为美国股票和国债创建基于区块链的数字版本。该服务由DTC运营，生成的数字版本保留相关所有权，可发送至获批钱包或还原为原始状态。数字版本仍受DTC规则约束，这并不代表美国股票已可全天候自由交易。
Fintech News Switzerland11.04Eurex Clearing将数字化与传统资产纳入同一清算框架
Eurex Clearing将原生数字化工具与传统证券置于同一规则手册和风险模型下清算，形成其所称的混合中央对手方（CCP）。这些数字化工具将在Eurex Repo的GC Pooling板块交易，并可作为保证金抵押品及ECB GC Pooling篮子中的合格抵押品；客户无需新增连接、风险模型或法律协议即可接入。
智能体与支付韧性
本版导读支付机构开始将人工智能纳入既有风险治理，并尝试让智能体在受限权限下执行采购和付款。OCC要求银行按使用场景、规模和复杂程度管理AI风险，对可自主发起付款的智能体保留人工控制；Sunrate等公司推出可设置金额、币种、商户类别和地区限制的虚拟企业卡。监管同时推动后量子密码迁移，FCA要求金融企业尽快盘点并制定迁移计划。
OCC要求银行检查员不将AI视为独立风险
OCC要求银行检查员将人工智能纳入银行既有风险，而不是另设独立风险类别，并发布了面向大型全国性银行AI使用的监管框架。审查将依据AI的使用方式、银行规模和复杂程度展开；对于可自主发起付款的AI智能体，银行可能需要限制其无人工干预的权限或保持人员密切参与。该框架强调技术中立，并关注工具失效可能造成的损害。
PYMNTS11.06多家金融科技公司为 AI 智能体推出受限虚拟企业卡
多家金融科技公司正为 AI 智能体提供受限虚拟企业卡，使其可在预设规则内采购、订票和支付供应商。Sunrate 于 11 月 2 日推出 Agentic Card，企业可设置金额、币种、商户类别、地区和有效期，智能体为单笔付款生成并使用虚拟卡；该卡已完成 Mastercard Agent Pay certification。
FCA敦促金融企业立即为后量子密码迁移做准备
FCA敦促金融企业立即盘点现有密码技术并规划迁移，以应对未来量子计算可能带来的安全风险。NCSC建议企业在2028年前完成迁移计划、2031年前开展高优先级迁移、2035年前将所有系统、服务和产品迁移至后量子密码。FCA还表示，正在试行监管自评工具，并将就网络韧性指导征求意见。
金融庁一手11.06日本金融厅说明GMO Internet关联FX不正交易，5家业者报告客户受害
日本金融厅表示，GMO Internet租赁服务器中的用户信息被不正閲覧后，已有5家FX业者报告客户遭遇不明交易。相关业者已暂停部分客户的FX交易、拦截疑似来自海外攻击者的订单并重置密码，GMO Internet已公布将对相关损失进行补偿。金融厅还要求所有FX业者提醒客户修改密码、确认不明交易并加强客户交易监测，目前未收到新的不正交易报告。
FCA完成英国交易报告规则改革，预计每年节省超 £100 million
FCA已完成英国交易报告制度改革，预计行业每年可节省超 £100 million。可报告字段将从 65 个降至 52 个，约 7 million 个仅能在 EU venues 交易的 instruments 将移出英国报告范围，FX derivatives 转由 UK EMIR 框架处理。